Thẻ Tín Dụng Phụ Là Gì? Lợi Ích & Hướng Dẫn Mở Thẻ 2026

Thẻ tín dụng phụ (hay thẻ bổ sung) là thẻ được phát hành kèm theo thẻ tín dụng chính, chia sẻ chung hạn mức và tài khoản với thẻ chính. Chủ thẻ chính chịu hoàn toàn trách nhiệm thanh toán, trong khi chủ thẻ phụ (thường là người thân như vợ/chồng, con cái) được sử dụng để chi tiêu tiện lợi mà không cần mở thẻ riêng.

Theo xu hướng thị trường, hơn 50% giá trị giao dịch thẻ tín dụng tại Việt Nam đến từ các gia đình sử dụng thẻ phụ (dữ liệu cập nhật từ báo cáo thanh toán không tiền mặt 2025), giúp quản lý chi tiêu chung hiệu quả và tích lũy ưu đãi nhanh hơn.

Hãy cùng bắt đầu hành trình này với Rabbit Care, và biến mỗi giao dịch thành một trải nghiệm tuyệt vời!

Thẻ tín dụng phụ là loại thẻ được phát hành dựa trên tài khoản thẻ tín dụng của một người. Thẻ phụ sử dụng chung hạn mức tín dụng với thẻ chính, nhưng chủ thẻ phụ (thường là người thân như vợ/chồng, con cái, cha mẹ) có thể chi tiêu độc lập. Chủ thẻ chính chịu toàn bộ trách nhiệm thanh toán nợ, bao gồm cả chi tiêu từ thẻ phụ.

Thẻ phụ thường có thiết kế riêng (in tên chủ thẻ phụ), nhưng chia sẻ cùng số tài khoản và hạn mức với thẻ chính. Đây là giải pháp tiện lợi để quản lý chi tiêu gia đình, tích lũy điểm thưởng nhanh hơn mà không cần mỗi người mở thẻ riêng.

Cập nhật quy định mới 2025: Theo Thông tư 45/2025/TT-NHNN (sửa đổi Thông tư 18/2024/TT-NHNN, hiệu lực từ 05/01/2026), nếu chủ thẻ chính là tổ chức/doanh nghiệp, phải ủy quyền bằng văn bản rõ ràng cho chủ thẻ phụ (cá nhân) sử dụng thẻ. Đối với chủ thẻ chính là cá nhân (gia đình thông thường), chỉ cần cho phép bằng văn bản đơn giản.

• Quản lý tài chính gia đình: Thẻ tín dụng phụ giúp chủ thẻ chính dễ dàng theo dõi và quản lý chi tiêu của các thành viên trong gia đình.
• Tiện ích cho người thân: Người thân có thể sử dụng thẻ phụ để mua sắm, thanh toán hóa đơn hoặc rút tiền mặt mà không cần phải có tài khoản tín dụng riêng.
• Tích lũy điểm thưởng thẻ tín dụng: Các giao dịch thực hiện bằng thẻ tín dụng phụ cũng có thể tích lũy điểm thưởng hoặc dặm bay cho tài khoản chính, giúp tận dụng tối đa các chương trình khuyến mãi.
• An toàn và bảo mật: Trong trường hợp mất thẻ phụ hoặc gian lận, chủ thẻ chính có thể dễ dàng khóa thẻ tín dụng phụ mà không ảnh hưởng đến tài khoản chính của mình.
• Giáo dục tài chính: Thẻ tín dụng phụ cũng là công cụ hữu ích để giáo dục con cái về cách sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm.
  
  

Tuy nhiên, cũng cần lưu ý rằng việc sử dụng thẻ tín dụng phụ cần được thực hiện một cách cẩn trọng để tránh rủi ro tài chính không đáng có.

Mở thẻ tín dụng phụ rất đơn giản và dễ dàng hơn thẻ chính, vì chủ thẻ phụ không cần chứng minh thu nhập (chủ thẻ chính chịu trách nhiệm thanh toán). Dưới đây là điều kiện cơ bản, cập nhật năm 2025 theo quy định Ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng phổ biến:

Độ tuổi: Từ 15 tuổi trở lên (một số ngân hàng như Vietcombank, VPBank hỗ trợ từ 15 tuổi; dưới 18 tuổi cần sự đồng ý của người giám hộ).

Quốc tịch: Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam.

Mối quan hệ: Thường là người thân của chủ thẻ chính (vợ/chồng, con cái, cha mẹ, anh em).

Giấy tờ cần chuẩn bị (cho chủ thẻ phụ):

• Bản sao CCCD/CMND/Hộ chiếu (mang bản gốc đối chiếu).
• Giấy tờ chứng minh mối quan hệ (giấy đăng ký kết hôn, giấy khai sinh... nếu cần).
• Đơn đề nghị mở thẻ phụ (ngân hàng cung cấp mẫu).
  
  

Cập nhật mới 2025-2026: Theo Thông tư 45/2025/TT-NHNN (hiệu lực từ 05/01/2026), khi phát hành thẻ phụ, ngân hàng bắt buộc đối chiếu sinh trắc học (khuôn mặt/vân tay qua CCCD gắn chip hoặc gặp trực tiếp) để đảm bảo an toàn. Nếu chủ thẻ chính là tổ chức/doanh nghiệp, phải có ủy quyền bằng văn bản rõ ràng.

Lưu ý: Chủ thẻ chính phải có thẻ tín dụng đang hoạt động tốt, không nợ xấu. Số lượng thẻ phụ tối đa tùy ngân hàng (thường 3-5 thẻ).

Mở thẻ tín dụng 18 tuổi có mở được không?

Hiện nay, bạn hoàn toàn có thể mở thẻ tín dụng mà không cần Sổ hộ khẩu giấy như trước đây.

Do Sổ hộ khẩu giấy đã được bãi bỏ, các ngân hàng đã chuyển sang sử dụng các giấy tờ khác để xác minh thông tin cư trú của khách hàng.

• Bước 1: Chọn ngân hàng và loại thẻ phù hợp
  

Trước tiên, bạn cần xác định ngân hàng mà bạn muốn mở thẻ tín dụng phụ. Mỗi ngân hàng có các loại thẻ phụ khác nhau với các ưu đãi và tính năng đặc biệt. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng để chọn loại thẻ phụ thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính của bạn và người thân.

• Bước 2: Điền thông tin vào đơn đăng ký
  

Sau khi đã chọn được ngân hàng và loại thẻ tín dụng phụ, bạn cần điền đầy đủ và chính xác thông tin vào đơn đăng ký phát hành thẻ tín dụng phụ. Đơn này thường yêu cầu thông tin cá nhân của cả chủ thẻ chính và chủ thẻ phụ.

• Bước 3: Nộp hồ sơ và chờ xét duyệt
  

Tiếp theo, bạn nộp hồ sơ đã hoàn thành cùng với các giấy tờ cần thiết đến ngân hàng. Ngân hàng sẽ tiến hành xét duyệt hồ sơ của bạn. Quá trình này có thể mất từ vài ngày đến vài tuần, tùy thuộc vào ngân hàng và quy trình nội bộ của họ.

• Bước 4: Kích hoạt thẻ và thiết lập tài khoản
  

Sau khi hồ sơ được duyệt, bạn sẽ nhận được thẻ tín dụng phụ qua đường bưu điện hoặc có thể nhận trực tiếp tại ngân hàng. Bạn cần kích hoạt thẻ phụ và thiết lập các thông tin liên quan như mã PIN, tài khoản trực tuyến (nếu có), và thông báo qua SMS hoặc email để bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng phụ.

Lưu ý rằng, quy trình trên chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng cụ thể. Để có thông tin chính xác nhất, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng mà bạn định mở thẻ phụ thẻ tín dụng. Hãy chắc chắn rằng bạn đã hiểu rõ mọi điều khoản và điều kiện trước khi ký kết bất kỳ hợp đồng nào.

Ngày 19/11/2025, Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông tư 45/2025/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 18/2024/TT-NHNN về hoạt động thẻ ngân hàng (hiệu lực từ 05/01/2026). Thông tư này tăng cường an toàn, bảo mật và minh bạch khi sử dụng thẻ tín dụng phụ. Dưới đây là các điểm chính ảnh hưởng đến thẻ phụ:

• Nếu chủ thẻ chính là cá nhân (gia đình thông thường): Chỉ cần văn bản cho phép đơn giản (ngân hàng cung cấp mẫu).
• Nếu chủ thẻ chính là tổ chức/doanh nghiệp: Phải có ủy quyền bằng văn bản chính thức cho chủ thẻ phụ (cá nhân sử dụng thẻ).
  
  

Quy định này giúp tránh tranh chấp và bảo vệ trách nhiệm thanh toán của chủ thẻ chính.

Từ 05/01/2026, ngân hàng bắt buộc gặp mặt trực tiếp và đối chiếu thông tin sinh trắc học (khuôn mặt, vân tay qua CCCD gắn chip) của:

• Chủ thẻ phụ (nếu là cá nhân).
• Người đại diện nếu chủ thẻ chính là tổ chức.
  
  

Áp dụng cho cả thẻ chính và thẻ phụ mới phát hành, nhằm chống gian lận và đảm bảo đúng người sử dụng.

• Tổng hạn mức rút tiền mặt của chủ thẻ chính (bao gồm tất cả thẻ phụ cùng BIN - mã thương hiệu thẻ như Visa, MasterCard...) tối đa 100 triệu đồng/tháng.
• Chi tiêu từ thẻ phụ cũng tính vào hạn mức này → Chủ thẻ chính cần kiểm soát để tránh vượt hạn.
  
  

Có nên quẹt thẻ tín dụng rút tiền mặt thường xuyên không?

Lưu ý chung:

• Các quy định trên chủ yếu áp dụng cho thẻ mới phát hành từ 2026. Thẻ phụ đang dùng vẫn bình thường nhưng khuyến khích cập nhật sinh trắc học sớm.
• Không được dùng thẻ tín dụng chuyển khoản vào ví điện tử (Momo, ZaloPay...) từ 05/01/2026.

Nhớ rằng, việc sử dụng thẻ tín dụng phụ cần phải có kế hoạch và cân nhắc kỹ lưỡng để tránh rơi vào tình trạng nợ nần không đáng có. Hãy sử dụng thẻ tín dụng phụ một cách thông minh để tận hưởng những lợi ích tối đa mà nó mang lại.

Tại Rabbit Care Việt Nam, chúng tôi tự hào giới thiệu cho bạn những ưu đãi mở thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay, đi kèm với những phần quà hấp dẫn. Kiểm tra ngay tại đây!