Có nên đầu tư quỹ mở? Lời giải đáp cho người mới bắt đầu

Bạn muốn “nhàn tênh” kiếm tiền mà không cần am hiểu nhiều về thị trường tài chính? Bạn muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư, giảm thiểu rủi ro và tối ưu lợi nhuận? Đầu tư quỹ mở có thể là giải pháp hoàn hảo dành cho bạn!

Theo thống kê của Uỷ ban Chứng khoán Nhà nước, quy mô thị trường quỹ mở Việt Nam đã tăng trưởng hơn 30% trong năm 2023, cho thấy sự quan tâm ngày càng cao của nhà đầu tư. Rabbit Care sẽ cung cấp cho bạn thông tin đầy đủ về đầu tư quỹ mở: từ khái niệm cơ bản, ưu nhược điểm, cách thức hoạt động, cho đến hướng dẫn đầu tư và lời khuyên từ chuyên gia.

Hãy cùng khám phá xem đầu tư quỹ mở có an toàn không và liệu bạn có nên đầu tư vào quỹ mở ngay lúc này!

1. Thế nào là quỹ mở?

Quỹ mở là một quỹ đầu tư tập thể được quản lý bởi một công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp. Quỹ huy động vốn từ nhiều nhà đầu tư và đầu tư vào danh mục tài sản đa dạng, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, tiền tệ…

So sánh quỹ mở với các hình thức đầu tư khác:

Cổ phiếu:

• Ưu điểm: Lợi nhuận tiềm năng cao, quyền kiểm soát cao
• Nhược điểm: Rủi ro cao, đòi hỏi kiến thức và kinh nghiệm đầu tư

Trái phiếu:

• Ưu điểm: Rủi ro thấp, thu nhập ổn định
• Nhược điểm: Lợi nhuận thấp, thanh khoản thấp

Ví dụ:

• Với 100 triệu đồng mua 100 cổ phiếu của một công ty. Tuy nhiên, nếu công ty gặp khó khăn, bạn có thể mất trắng.
• Với 100 triệu đồng mua trái phiếu của chính phủ. Lợi nhuận của bạn sẽ ổn định nhưng không cao.
• Với 100 triệu đồng mua chứng chỉ quỹ mở. Quỹ sẽ đầu tư vào nhiều công ty khác nhau, giúp giảm thiểu rủi ro. Lợi nhuận của bạn sẽ cao hơn so với trái phiếu nhưng thấp hơn so với cổ phiếu.

>>>Đầu tư cổ phiếu và những điều cần biết nếu bạn là người mới bắt đầu!

Đầu tư quỹ mở đang trở thành xu hướng được quan tâm bởi nhiều nhà đầu tư, đặc biệt là những người mới bắt đầu hoặc không có nhiều thời gian nghiên cứu thị trường. Dưới đây là một số lý do chính:

1.1 Ưu điểm quỹ đầu tư mở

– Đa dạng hóa danh mục đầu tư, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi,… Nhờ vậy, nhà đầu tư có thể giảm thiểu rủi ro và tối ưu lợi nhuận.

– Quản lý bởi chuyên gia giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực đầu tư. Họ sẽ thay nhà đầu tư thực hiện việc nghiên cứu, phân tích thị trường và lựa chọn tài sản phù hợp.

– Vốn đầu tư nhỏ so với việc đầu tư trực tiếp vào chứng khoán. Các quỹ mở cho phép nhà đầu tư tham gia với số vốn nhỏ hơn. Đây là điểm cộng lớn cho những người mới bắt đầu hoặc không có nhiều vốn.

– Thanh khoản cao có thể được mua bán dễ dàng trên thị trường. Nhà đầu tư linh hoạt trong việc quản lý khoản đầu tư của mình.

– Lợi nhuận tiềm năng so với gửi tiết kiệm hoặc các kênh đầu tư truyền thống khác.

Ngoài ra, còn có một số lý do khác khiến các quỹ mở được quan tâm như:

• Tiện lợi với vài thao tác đơn giản để mở tài khoản và đầu tư.
• Minh bạch và công khai, giúp nhà đầu tư dễ dàng theo dõi và đánh giá.
• An toàn được quản lý bởi các cơ quan chức năng nhà nước.

>>>Đầu tư ít vốn sinh lợi nhuận siêu nhanh từ những hình thức quen thuộc!

1.2 Nhược điểm đầu tư các quỹ mở

Mặc dù có nhiều ưu điểm, đầu tư quỹ mở cũng có một số nhược điểm cần lưu ý:

– Chi phí quản lý: Phí này thường dao động từ 0,1% đến 2% giá trị tài sản ròng của quỹ mỗi năm.

– Lợi nhuận có thể không cao như kỳ vọng hoặc thậm chí thua lỗ nếu thị trường biến động mạnh. Lý do lãi suất quỹ mở phụ thuộc vào hoạt động từ công ty.

– Rủi ro thị trường ngay cả khi đã đa dạng hóa danh mục đầu tư. Giá trị chứng chỉ quỹ có thể tăng hoặc giảm theo giá trị của các tài sản mà quỹ đầu tư.

Nhìn chung, đầu tư quỹ mở có nhiều tiềm năng với nhiều ưu điểm. Tuy nhiên, nhà đầu tư cũng cần lưu ý một số nhược điểm và rủi ro đi kèm. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng và lựa chọn kênh đầu tư phù hợp nhất với bản thân.

2. Có nên đầu tư quỹ mở hay không?

Có nên đầu tư vào quỹ mở hay không phụ thuộc vào nhiều yếu tố như đối tượng, mục tiêu tài chính, khả năng chấp nhận rủi ro và thời gian đầu tư.

2.1 Đối tượng nên đầu tư quỹ mở nào?

• Nhà đầu tư mới bắt đầu vì không yêu cầu nhiều kiến thức và kinh nghiệm.
• Nhà đầu tư bận rộn: Quỹ mở được quản lý bởi chuyên gia, giúp nhà đầu tư tiết kiệm thời gian nghiên cứu thị trường.
• Nhà đầu tư muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư: Quỹ mở đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau, giúp giảm thiểu rủi ro.
• Nhà đầu tư có mức độ chấp nhận rủi ro trung bình: Quỹ mở có mức độ rủi ro thấp hơn so với đầu tư trực tiếp vào chứng khoán.

Đối tượng không nên đầu tư quỹ mở:

• Nhà đầu tư muốn kiếm lợi nhuận nhanh chóng: Quỹ mở là kênh đầu tư dài hạn, không phù hợp với những người muốn kiếm lợi nhuận nhanh.
• Nhà đầu tư có kiến thức và kinh nghiệm đầu tư cao
• Nhà đầu tư không chấp nhận rủi ro: Mọi kênh đầu tư đều có rủi ro, do đó, nhà đầu tư không chấp nhận rủi ro không nên tham gia đầu tư quỹ mở.

2.2 Yếu tố ảnh hưởng đến quyết định có nên đầu tư vào quỹ mở?

Mục tiêu tài chính

• Mục tiêu ngắn hạn: Nếu bạn cần tiền trong vòng 3 năm, quỹ mở có thể không phải là lựa chọn phù hợp vì rủi ro biến động thị trường.
• Mục tiêu dài hạn: Nếu bạn có mục tiêu dài hạn (trên 5 năm), quỹ mở là lựa chọn tốt để gia tăng tài sản.

Khả năng chịu đựng rủi ro

• Khả năng chịu rủi ro cao: Quỹ cổ phiếu có thể mang lại lợi nhuận cao, nhưng rủi ro cũng cao hơn.
• Khả năng chịu rủi ro thấp: Quỹ trái phiếu có rủi ro thấp và lợi nhuận ổn định.

Thời gian đầu tư

• Thời gian đầu tư ngắn hạn: Quỹ mở có thể không phù hợp vì rủi ro biến động thị trường trong ngắn hạn.
• Thời gian đầu tư dài hạn: Quỹ mở là lựa chọn tốt để tận dụng lợi thế của việc đầu tư dài hạn.

Tóm lại, đầu tư quỹ mở là một kênh đầu tư tiềm năng với nhiều ưu điểm. Tuy nhiên, nhà đầu tư cần cân nhắc kỹ lưỡng mục tiêu tài chính, khả năng chấp nhận rủi ro và thời gian đầu tư trước khi quyết định tham gia.

>>> Cách chọn kênh đầu tư ngắn hạn mà bạn có thể lấy lại vốn nhanh!

3. Làm thế nào để đầu tư quỹ mở?

Để đầu tư quỹ mở, bạn cần thực hiện các bước sau:

Các bước cơ bản để đầu tư quỹ mở

• Mở tài khoản đầu tư tại công ty quản lý quỹ hoặc ngân hàng đại lý của quỹ.
• Chọn quỹ mở phù hợp dựa trên sự tư vấn của công ty và tìm hiểu của bạn.
• Nộp tiền vào tài khoản đầu tư theo quy định.
• Mua chứng chỉ quỹ tại công ty quản lý quỹ hoặc ngân hàng đại lý, hoặc thông qua hệ thống giao dịch trực tuyến.
• Theo dõi hiệu quả hoạt động của quỹ

Nền tảng giao dịch quỹ mở uy tín

• Công ty quản lý quỹ: Bạn có thể mua bán chứng chỉ quỹ trực tiếp tại công ty quản lý quỹ.
• Ngân hàng đại lý: Bạn có thể mua bán chứng chỉ quỹ tại ngân hàng đại lý của quỹ.
• Hệ thống giao dịch trực tuyến của công ty quản lý quỹ hoặc ngân hàng đại lý.

Bạn nên lựa chọn nền tảng giao dịch uy tín, an toàn và dễ sử dụng.

4. Lưu ý khi đầu tư quỹ mở

• Chọn công ty quản lý quỹ uy tín. Dựa vào lịch sử hoạt động, đội ngũ quản lý và phí quản lý
• Đọc kỹ hợp đồng và điều khoản từ công ty quản lý quỹ. Nên hiểu rõ ,ục tiêu đầu tư, danh mục đầu tư, rủi ro, phí quản lý…
• Đầu tư định kỳ một khoản tiền nhất định mỗi tháng. Đầu tư định kỳ giúp giảm thiểu rủi ro và gia tăng lợi nhật dài hạn.

Ngoài ra, bạn cũng cần:

• Theo dõi thị trường thường xuyên để có quyết định đầu tư phù hợp.
• Đánh giá hiệu quả đầu tư định kỳ và điều chỉnh khoản đầu tư nếu cần thiết.
• Tìm kiếm sự tư vấn từ chuyên gia

Hãy trang bị cho mình kiến thức và kỹ năng cần thiết để đầu tư hiệu quả. Ghi nhớ những lưu ý trên để tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro khi tham gia quỹ mở.

5. Các câu hỏi thường gặp

5.1 Đầu tư quỹ mở có an toàn không?

Đầu tư quỹ mở có mức độ an toàn cao hơn so với đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu hay trái phiếu vì những ưu nhược điểm đã được nêu bật ở trên. Ngoài ra hình thức này còn phù hợp với nhiều nhà đầu tư từ ít vốn đến nhiều kinh nghiệm. một điều cần lưu ý lựa chọn quỹ uy tín và đầu tư dài hạn để giảm thiểu rủi ro và gia tăng lợi nhuận.

5.2 Lãi suất quỹ mở được chia như thế nào?

Lãi suất quỹ mở được chia cho các nhà đầu tư dưới dạng cổ tức hoặc tái đầu tư vào quỹ.

• Quỹ mở sẽ tính toán lợi nhuận của quỹ trong một khoảng thời gian nhất định (thường là quý hoặc năm).
• Lợi nhuận sau khi trừ đi phí quản lý và phí khác sẽ được chia cho các nhà đầu tư tỷ lệ với số lượng chứng chỉ quỹ mà họ sở hữu.
• Nhà đầu tư có thể nhận cổ tức bằng tiền mặt hoặc tái đầu tư vào quỹ để gia tăng số lượng chứng chỉ quỹ.

Ví dụ: Bạn đầu tư 100 triệu đồng vào quỹ mở. Sau 1 năm, quỹ mở đạt lợi nhuận 10%. Bạn có thể:

• Nhận 10 triệu đồng tiền cổ tức hoặc tái đầu tư vào quỹ để mua thêm chứng chỉ quỹ.
• Nếu bạn tái đầu tư vào quỹ, số lượng chứng chỉ quỹ của bạn sẽ tăng lên 110 triệu đồng.
• Sau 1 năm tiếp theo, quỹ mở tiếp tục đạt lợi nhuận 10%. Lợi nhuận của bạn sẽ là 11 triệu đồng (10% x 110 triệu đồng).

5.3 Tôi cần bao nhiêu tiền để bắt đầu đầu tư quỹ mở?

Số tiền bạn cần để bắt đầu đầu tư quỹ mở tùy thuộc vào từng quỹ cụ thể. Mỗi quỹ sẽ có mức đầu tư tối thiểu khác nhau, thường dao động từ 1 triệu đồng đến 50 triệu đồng.

5.4 Tôi có thể rút tiền từ quỹ mở bất cứ lúc nào không?

Có, bạn có thể rút tiền từ quỹ mở bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý một số điều sau:

• Phí giao dịch thường dao động từ 0,5% đến 2% giá trị giao dịch.
• Giá trị chứng chỉ quỹ có thể cao hơn hoặc thấp hơn so với số tiền bạn đã đầu tư.
• Thời gian thanh toán thường từ 1 đến 3 ngày làm việc.

5.6 Có mất phí khi đầu tư quỹ mở không?

Có, khi đầu tư quỹ mở bạn sẽ phải chịu một số khoản phí sau:

1. Phí mua thường dao động từ 0,5% đến 2% giá trị giao dịch.

2. Phí bán thường dao động từ 0,5% đến 2% giá trị giao dịch.

3. Phí quản lý thường dao động từ 0,5% đến 2% mỗi năm.

4. Phí lưu ký thường rất thấp, khoảng 0,01% mỗi năm.

Ngoài ra, bạn cũng có thể phải chịu một số khoản phí khác như:

• Phí chuyển đổi: Khi bạn chuyển đổi giữa các loại chứng chỉ quỹ khác nhau.
• Phí giao dịch chứng chỉ quỹ trên sàn chứng khoán.

Vậy, có nên đầu tư quỹ mở?

Câu trả lời phụ thuộc vào mục tiêu tài chính, khả năng chịu đựng rủi ro và thời gian đầu tư của bạn. Tuy nhiên, với sự an toàn, hiệu quả và linh hoạt, quỹ mở xứng đáng là kênh đầu tư tiềm năng cho mọi nhà đầu tư, đặc biệt là người mới bắt đầu. Hãy bắt đầu hành trình đầu tư thông minh của bạn với quỹ mở ngay hôm nay!

Bạn có thể tham khảo thêm thông tin chi tiết về gói vay tiêu dùng cá nhân uy tín từ Rabbit Care Việt Nam để tăng khả năng đầu tư và giải quyết nhu cầu tài chính ngắn hạn nhé! Chúc bạn thành công!