Hướng dẫn chọn kênh đầu tư tài chính ngắn hạn hiệu quả nhất

Đầu tư tài chính ngắn hạn là một hình thức đầu tư ngắn hạn mà nhà đầu tư chỉ giữ vốn trong một khoảng thời gian ngắn, từ vài ngày đến vài tháng, để tận dụng những cơ hội kiếm lời trên thị trường. Đầu tư tài chính ngắn hạn có những ưu điểm như khả năng sinh lời nhanh, tính thanh khoản cao, linh hoạt trong việc điều chỉnh kế hoạch.

Tuy nhiên, nó cũng có những nhược điểm như mức rủi ro cao, chi phí giao dịch lớn, thuế và phí cao. Vì vậy, việc chọn kênh đầu tư phù hợp là rất quan trọng để đảm bảo hiệu quả và an toàn cho vốn của nhà đầu tư. Rabbit Care sẽ hướng dẫn bạn cách chọn kênh đầu tư tài chính ngắn hạn hiệu quả nhất dựa trên các tiêu chí quan trọng.

Đầu tư tài chính ngắn hạn là gì?

Đầu tư tài chính ngắn hạn là một trong những kênh đầu tư mà nhà đầu tư chỉ giữ vốn trong một khoảng thời gian ngắn, từ vài ngày đến vài tháng, để tận dụng những cơ hội kiếm lời trên thị trường. Đầu tư tài chính ngắn hạn có những ưu điểm và nhược điểm sau:

Ưu điểm của đầu tư tài chính ngắn hạn

Khả năng sinh lời nhanh: Nhà đầu tư có thể thu được lợi nhuận cao trong thời gian ngắn bằng cách nắm bắt những biến động của thị trường. Ví dụ: năm 2022, giá vàng tăng 25%, giá bitcoin tăng 300%.

Tính thanh khoản cao: Đầu tư tài chính ngắn hạn có thể chuyển đổi vốn thành tiền mặt một cách dễ dàng và nhanh chóng khi cần thiết. Ví dụ: nhà đầu tư có thể bán cổ phiếu, vàng, ngoại tệ hay tiền ảo trên các sàn giao dịch trong vòng vài phút.

Linh hoạt trong việc điều chỉnh kế hoạch: Đầu tư tài chính ngắn hạn có thể thay đổi kênh đầu tư, mức độ rủi ro hay mục tiêu lợi nhuận theo những thay đổi của thị trường hay hoàn cảnh cá nhân. Ví dụ: nhà đầu tư ngắn hạn có thể chuyển từ đầu tư cổ phiếu sang đầu tư trái phiếu khi thị trường chứng khoán biến động mạnh.

Nhược điểm của đầu tư tài chính ngắn hạn

Mức rủi ro cao: Đầu tư ngắn hạn có thể mất nhiều vốn hoặc thậm chí mất trắng nếu không có kinh nghiệm, kiến thức hay chiến lược đầu tư hiệu quả. Ví dụ: năm 2020, giá dầu sụt giảm âm do ảnh hưởng của đại dịch COVID-19, khiến nhiều nhà đầu tư ngắn hạn bị lỗ nặng.

Chi phí giao dịch lớn: Đầu tư tài chính ngắn hạn phải trả nhiều chi phí cho các giao dịch ngắn hạn, như phí môi giới, phí sàn, phí chuyển khoản… Ví dụ: nhà đầu tư phải trả 0.1% phí giao dịch khi mua bán cổ phiếu trên sàn HoSE.

Thuế và phí cao: đầu tư ngắn hạn phải chịu thuế và phí cao khi thu được lợi nhuận từ các kênh đầu tư ngắn hạn. Ví dụ: nhà đầu tư phải chịu thuế thu nhập cá nhân 20% khi bán cổ phiếu trong vòng 1 năm.

Việc chọn kênh đầu tư ngắn hạn phù hợp là rất quan trọng vì nó ảnh hưởng đến hiệu quả và an toàn của vốn đầu tư của bạn. Nếu bạn chọn kênh đầu tư không phù hợp với mục tiêu, kỳ vọng, nguồn vốn, thời gian đầu tư và mức rủi ro có thể chấp nhận được của bạn, bạn có thể gặp những rủi ro.

Do đó, để chọn kênh đầu tư tài chính ngắn hạn phù hợp, bạn cần xem xét các tiêu chí như mức sinh lời, mức rủi ro, tính thanh khoản, chi phí giao dịch, thuế và phí của từng kênh. Bạn cũng cần xem xét tỷ lệ lợi nhuận/rủi ro để so sánh hiệu quả của các kênh đầu tư khác nhau. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn cách làm điều đó trong các phần tiếp theo.

Các tiêu chí đánh giá để chọn kênh đầu tư tài chính ngắn hạn

Các tiêu chí để đánh giá kênh đầu tư tài chính ngắn hạn là những yếu tố quan trọng mà bạn cần xem xét khi lựa chọn kênh đầu tư phù hợp với mục tiêu, kỳ vọng, nguồn vốn, thời gian đầu tư và mức rủi ro có thể chấp nhận được của bạn. Dưới đây là cách sử dụng các tiêu chí này để đánh giá kênh đầu tư ngắn hạn:

• Mức sinh lời

Là mức độ tăng giá trị của vốn đầu tư trong một khoảng thời gian ngắn. Mức sinh lời cao có nghĩa là bạn có thể thu được nhiều lợi nhuận từ kênh đầu tư tài chính ngắn hạn. Tuy nhiên, mức sinh lời cũng phụ thuộc vào biến động của thị trường và rủi ro của kênh đầu tư.

Ví dụ: nếu bạn đầu tư vào cổ phiếu ngắn hạn, bạn có thể có mức sinh lời cao nếu cổ phiếu tăng giá mạnh, nhưng bạn cũng có thể bị lỗ nặng nếu cổ phiếu giảm giá sâu.

• Mức rủi ro

Là mức độ mất giá trị của vốn đầu tư tài chính ngắn hạn do các yếu tố bên ngoài hoặc bên trong ảnh hưởng. Mức rủi ro cao có nghĩa là bạn có thể mất nhiều vốn hoặc thậm chí mất trắng nếu không có kinh nghiệm, kiến thức hay chiến lược đầu tư hiệu quả. Mức rủi ro cũng phụ thuộc vào tính thanh khoản, tín dụng, lạm phát và thuế của kênh đầu tư.

Ví dụ: nếu bạn đầu tư ngắn hạn vào tiền ảo ngắn hạn, bạn có thể có mức rủi ro cao do biến động lớn của giá tiền ảo, khó khăn trong việc bán hay mua tiền ảo, không có bảo hiểm hay bảo vệ pháp lý cho tiền ảo.

• Tính thanh khoản

Là khả năng chuyển đổi vốn thành tiền mặt một cách dễ dàng và nhanh chóng khi cần thiết khi đầu tư tài chính ngắn hạn. Tính thanh khoản cao có nghĩa là bạn có thể thoát khỏi kênh đầu tư ngay lập tức khi thấy có lợi hoặc khi gặp rủi ro. Tính thanh khoản cũng phụ thuộc vào sự sẵn có của người mua hay bán, sự minh bạch của thông tin và sự ổn định của thị trường.

Ví dụ: nếu bạn đầu tư ngắn hạn vào tiền gửi không kỳ hạn ngắn hạn, bạn có thể có tính thanh khoản cao do có thể rút tiền bất cứ lúc nào, không phải chờ đợi hết kỳ hạn hay trả phí huỷ gửi.

• Chi phí giao dịch

Là số tiền mà bạn phải trả cho các giao dịch ngắn hạn, như phí môi giới, phí sàn, phí chuyển khoản… Chi phí giao dịch cao có nghĩa là bạn phải trừ đi một phần lợi nhuận từ kênh đầu tư tài chính ngắn hạn. Chi phí giao dịch cũng phụ thuộc vào loại hình và quy mô của giao dịch, sự cạnh tranh của thị trường và sự hỗ trợ của các bên tham gia.

Ví dụ: nếu bạn đầu tư tài chính ngắn hạn vào ngoại tệ, bạn có thể có chi phí giao dịch cao do phải trả phí chênh lệch giá mua bán (spread), phí chuyển đổi tiền tệ, phí giao dịch quốc tế…

• Thuế và phí

Là số tiền mà bạn phải trả cho nhà nước hay các tổ chức khác khi thu được lợi nhuận từ kênh đầu tư tài chính ngắn hạn. Thuế và phí cao có nghĩa là bạn phải trừ đi một phần lợi nhuận từ kênh đầu tư. Thuế và phí cũng phụ thuộc vào quy định của nhà nước, loại hình và thời gian của kênh đầu tư ngắn hạn, sự minh bạch và khả năng kiểm soát của người đầu tư.

Ví dụ: nếu bạn đầu tư vào cổ phiếu ngắn hạn, bạn có thể có thuế và phí cao do phải chịu thuế thu nhập cá nhân 20% khi bán cổ phiếu trong vòng 1 năm, phí bảo hiểm tiền gửi 0.05% khi nhận cổ tức tiền mặt…

• Tỷ lệ lợi nhuận/rủi ro (reward/risk ratio)

Tỷ lệ này cho biết bạn có thể kiếm được bao nhiêu lợi nhuận cho mỗi đơn vị rủi ro mà bạn chấp nhận. Tỷ lệ này càng cao, kênh đầu tư tài chính ngắn hạn càng hiệu quả.

Ví dụ: nếu bạn đầu tư ngắn hạn vào cổ phiếu A ngắn hạn, bạn có thể có tỷ lệ lợi nhuận/rủi ro là 2, có nghĩa là bạn có thể kiếm được 2 đồng lợi nhuận cho mỗi đồng rủi ro. Nếu bạn đầu tư vào cổ phiếu B ngắn hạn, bạn có thể có tỷ lệ lợi nhuận/rủi ro là 1, có nghĩa là bạn chỉ có thể kiếm được 1 đồng lợi nhuận cho mỗi đồng rủi ro. Do đó, kênh đầu tư tài chính ngắn hạn vào cổ phiếu A hiệu quả hơn kênh đầu tư vào cổ phiếu B.

Đó là cách sử dụng các tiêu chí để đánh giá kênh đầu tư ngắn hạn. Bạn nên tìm hiểu sâu hơn về những tips để lập quỹ khi tham gia vào các kênh đầu tư tài chính ngắn hạn.

Một số kênh đầu tư tài chính ngắn hạn phổ biến hiện nay

Một số kênh đầu tư ngắn hạn phổ biến hiện nay là:

Giao dịch CFD: Là một loại hợp đồng tài chính cho phép bạn mua hoặc bán một tài sản nền tảng như cổ phiếu, tiền tệ, hàng hóa, chỉ số… mà không cần sở hữu tài sản đó. Bạn chỉ cần đặt cọc một phần giá trị của tài sản và chênh lệch giữa giá mua và giá bán sẽ quyết định lợi nhuận hoặc lỗ của đầu tư tài chính ngắn hạn.

Giao dịch hợp đồng tương lai: Là một loại hợp đồng tài chính cho phép bạn cam kết mua hoặc bán một lượng nhất định của một tài sản nền tảng như cổ phiếu, tiền tệ, hàng hóa, chỉ số… vào một ngày xác định trong tương lai với một giá đã thỏa thuận trước. Bạn có thể kiếm lời từ sự chênh lệch giữa giá thỏa thuận và giá thực tế của tài sản vào ngày đáo hạn của đầu tư tài chính ngắn hạn này.

Các quỹ hoán đổi danh mục (ETF): Là một loại quỹ đầu tư được niêm yết và giao dịch trên sàn chứng khoán như một cổ phiếu. ETF cho phép bạn đầu tư vào một danh mục đa dạng với chi phí thấp, tính thanh khoản cao và thuế ưu đãi.

Đầu tư cổ phiếu: Là một loại đầu tư tài chính ngắn hạn mà bạn mua và bán các đơn vị sở hữu của một công ty được gọi là cổ phiếu. Bạn có thể kiếm lời từ sự tăng giá của cổ phiếu hoặc từ việc nhận cổ tức từ công ty.

Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng mỗi kênh đầu tư tài chính ngắn hạn đều có ưu nhược điểm riêng và không phải kênh nào cũng phù hợp với bạn. Bạn nên xem xét về tài chính cá nhân của mình trước khi tham gia vào bất kì kênh đầu tư nào.

>>>Tìm hiểu thêm về các kênh đầu tư online phổ biến ở Việt Nam hiện nay!

Cách lập kế hoạch và quản lý rủi ro khi đầu tư ngắn hạn

Để lập kế hoạch và quản lý rủi ro khi đầu tư tài chính ngắn hạn, bạn có thể thực hiện theo các bước sau:

Bước 1: Xác định mục tiêu và kỳ vọng đầu tư ngắn hạn

Xác định rõ bạn muốn đạt được gì khi đầu tư tài chính ngắn hạn, bao gồm mức lợi nhuận mong muốn, mức rủi ro có thể chấp nhận được, thời gian đầu tư dự kiến.

Xác định nguồn vốn của bạn, bao gồm số tiền có sẵn, số tiền cần dùng trong tương lai, số tiền có thể dùng để đầu tư. Bạn nên đặt ra những mục tiêu cụ thể, đo lường được, có thời hạn và có ý nghĩa cho bản thân.

Bước 2: Lựa chọn kênh đầu tư tài chính phù hợp

Bạn cần lựa chọn kênh đầu tư tài chính ngắn hạn phù hợp với mục tiêu, kỳ vọng, nguồn vốn và mức rủi ro của bạn. Bạn cần xem xét các tiêu chí như mức sinh lời, mức rủi ro, tính thanh khoản, chi phí giao dịch, thuế và phí của từng kênh đầu tư tài chính ngắn hạn như ở trên.

Bước 3: Theo dõi và điều chỉnh kế hoạch kênh đầu tư tài chính ngắn hạn

Theo dõi biến động của thị trường và kết quả của kênh đầu tư ngắn hạn của bạn. Bạn cần kiểm tra xem bạn có đạt được mục tiêu hay không, có gặp rủi ro hay không, có cơ hội hay không. Từ đó có thể điều chỉnh kế hoạch khi có những thay đổi trong thu nhập, chi phí, mục tiêu hay hoàn cảnh của bạn.

Qua bài viết này, bạn đã biết được các tiêu chí để đánh giá kênh đầu tư tài chính ngắn hạn phổ biến hiện nay và ưu nhược điểm của từng kênh, cách lập kế hoạch và quản lý rủi ro khi đầu tư ngắn hạn. Bạn cũng đã biết được cách sử dụng tỷ lệ lợi nhuận/rủi ro để so sánh hiệu quả của các kênh đầu tư khác nhau.

Hy vọng bài viết này sẽ giúp bạn có được những quyết định đầu tư thông minh và thành công nếu bạn mua và đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ hoặc vay tiêu dùng cá nhân một cách thông minh. Nếu bạn muốn biết thêm thông tin về khoản vay hoặc mở thẻ tín dụng, hãy liên hệ Rabbit Care ngay nhé!