Có 100 triệu có nên mua ôtô trả góp không? Giải đáp từ chuyên gia

Nhu cầu sở hữu phương tiện di chuyển cá nhân ngày càng trở nên thiết yếu với nhiều gia đình Việt Nam. Câu hỏi “có 100 triệu có nên mua ôtô trả góp” đang trở thành chủ đề được nhiều người quan tâm. Đặc biệt là những người trẻ có thu nhập ổn định đang muốn cải thiện chất lượng cuộc sống. 

Sự đa dạng của các gói vay ngân hàng, cùng với nhiều chương trình ưu đãi từ các đại lý xe hơi đã tạo ra cơ hội cho người tiêu dùng tiếp cận giấc mơ sở hữu xe bốn bánh. Tuy nhiên, quyết định này cần được cân nhắc kỹ lưỡng dựa trên nhiều yếu tố khác nhau. Cùng Rabbit Care tìm hiểu kỹ hơn trong bài viết dưới đây!

1. Có 100 triệu có nên mua ôtô trả góp hay không?

1.1. Lợi ích khi có 100 triệu mua xe ô tô trả góp

Sở hữu xe sớm hơn, trải nghiệm tiện nghi

Lý do này sẽ khiến đa số mọi người thắc mắc “có 100 triệu có nên mua ôtô trả góp không?”. Bởi ai cũng biết, đây là cơ hội để sở hữu phương tiện di chuyển cao cấp mà không cần đợi tích lũy đủ tiền. Hơn hết, bạn có cơ hội sở hữu những mẫu xe đời mới nhất, được trang bị những công nghệ hiện đại và tính năng an toàn tiên tiến. Việc này không chỉ giúp bạn thể hiện phong cách cá nhân mà còn mang lại tâm trạng tốt đẹp.

Ví dụ: thay vì phải chờ đợi 5-7 năm để có đủ số tiền, bạn chỉ cần chuẩn bị 100 triệu đồng ban đầu là có thể lái chiếc xe trị giá 300 triệu đồng về nhà. Điều này đặc biệt hữu ích cho các gia đình có nhu cầu cấp thiết. Chẳng hạn như đưa đón con nhỏ, phục vụ công việc kinh doanh, hay di chuyển trong điều kiện thời tiết khắc nghiệt.

Chia nhỏ gánh nặng tài chính

Hơn nữa, hình thức trả góp giúp bạn giảm áp lực tài chính ngay lập tức. Nó cho phép phân bổ nguồn tiền vào các hoạt động khác như đầu tư hoặc tiết kiệm. Nhiều ngân hàng thường xuyên đưa ra các chương trình ưu đãi như: lãi suất ưu đãi, miễn phí trả trước, quà tặng kèm theo, v.v. Một số ngân hàng cung cấp các gói vay thế chấp với lãi suất ưu đãi chỉ từ 8%/năm. Hơn nữa, còn kèm theo thời hạn vay dài hạn lên tới 96 tháng. 

Cơ hội tạo thêm nguồn thu nhập phụ

Ngoài ra, xe ô tô còn là tài sản có giá trị, nên bạn cũng có thể khai thác kinh doanh khi có cơ hội. Nhiều chủ xe đã tận dụng thời gian rảnh để tham gia các dịch vụ vận chuyển như:

• Grab Car, 
• cho thuê xe tự lái vào cuối tuần, 
• phục vụ các tour du lịch ngắn ngày. 

Với doanh thu từ 15-20 triệu đồng mỗi tháng, họ vừa có thể trang trải được khoản vay mua xe ô tô trả góp với 100 triệu vừa tạo ra lợi nhuận. Thêm vào đó, bạn cũng xây dựng lịch sử tín dụng tốt, tạo điều kiện thuận lợi cho các khoản vay trong tương lai.

>>> Có thể bạn cũng muốn tìm hiểu về: Top 5 app vay tiền bằng cavet xe máy online uy tín

1.2. Rủi ro có 100 triệu mua xe ô tô trả góp

Áp lực tài chính và lãi suất 

Lãi suất vay là một khoản chi phí không nhỏ mà bạn phải trả thêm ngoài giá trị chiếc xe. Nếu không tìm hiểu kỹ, bạn có thể phải trả một khoản lãi suất quá cao. Điều này sẽ làm tăng tổng chi phí phải trả.

Ngoài ra, khi bạn không có kế hoạch chi tiêu hợp lý, bạn có thể gặp khó khăn trong việc cân đối thu chi hàng tháng. Từ đó, ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống. Trong trường hợp gặp biến cố về thu nhập như mất việc, giảm lương, hay ốm đau, việc không đủ khả năng trả nợ có thể dẫn đến tình trạng bị phạt quá hạn. Thậm chí nặng nề hơn là bị ngân hàng thu hồi xe.

Sự mất giá nhanh chóng của xe ô tô

Ô tô là tài sản có giá trị hao mòn theo thời gian. Các chuyên gia trên thị trường ô tô cho rằng, xe mới mất khoảng 10-15% giá trị ngay khi rời showroom và khoảng 50% sau 5 năm sử dụng. Điều này có nghĩa là nếu muốn bán xe để trả nợ trong những năm đầu, người mua sẽ phải chịu khoản lỗ đáng kể. Ví dụ: chiếc xe mua với giá 600 triệu có thể chỉ bán được 450-500 triệu sau một năm sử dụng. Trong khi đó. dư nợ vẫn còn cao hơn con số này.

Chi phí bảo dưỡng và sửa chữa không lường trước

Một số trường hợp xe gặp sự cố lớn như hỏng hộp số, động cơ có thể khiến chủ xe phải chi trả hàng chục triệu đồng. Điều lo ngại là người mua vẫn phải đều đặn trả góp hàng tháng. Điều này tạo ra gánh nặng tài chính kép, đặc biệt khó khăn với những người không có khoản dự phòng đủ lớn.

>>> Tìm hiểu thêm về Vay ngân hàng cần những gì? Hồ sơ, điều kiện, thủ tục tại đây!

2. Chi phí cần tính toán khi có 100 triệu mua xe ô tô trả góp

Khi quyết định có 100 triệu có nên mua ôtô trả góp hay không, việc dự trù chi phí duy trì xe hàng tháng là điều cực kỳ quan trọng. Chúng không chỉ ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của bạn mà còn quyết định sự ổn định tài chính trong dài hạn. Bạn có thể thấy rõ được hai nhóm: 

• Chi phí cố định: những khoản bắt buộc phải chi trả định kỳ để xe có thể vận hành hợp pháp trên đường. 
• Chi phí linh hoạt: ngân sách cho các khoản chi linh hoạt, thường biến đổi theo mức độ sử dụng xe.

2.1. Chi phí nuôi xe ôtô cố định

Phí đăng kiểm

Đây là khoản phí bắt buộc phải nộp hàng năm để chứng nhận xe của bạn vẫn đảm bảo các tiêu chuẩn về an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường. Mức phí đăng kiểm phụ thuộc vào loại xe và dung tích xi lanh. Thông thường nó rơi vào khoảng 340.000 đồng/lần, áp dụng cho các xe dưới 9 chỗ. Đăng kiểm được thực hiện định kỳ, thường là 12-18 tháng tùy thuộc vào độ tuổi của xe.

Phí đường bộ

Loại bảo hiểm này là bắt buộc theo quy định của pháp luật để duy trì quyền sử dụng hệ thống giao thông công cộng. Mức này dao động từ 1,5-2 triệu đồng mỗi năm cho xe dưới 12 chỗ. 

>>> Khám phá ngay Mua bảo hiểm xe máy ở đâu là chuẩn? Hướng dẫn chi tiết 2025

Phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự

Loại bảo hiểm này là bắt buộc theo quy định của pháp luật để giúp bạn bồi thường thiệt hại về người và tài sản cho những người bị bạn gây ra tai nạn. Mức này dao động từ 400.000-1.000.000 đồng/năm tùy loại xe.

Phí bảo hiểm vật chất

Đây là loại bảo hiểm tự nguyện giúp bảo vệ giá trị tài sản trong trường hợp tai nạn hoặc thiên tai. Nó thường chiếm khoảng 1,5-2% giá trị xe. Ví dụ: một chiếc xe trị giá 400 triệu sẽ tốn khoảng 6-8 triệu đồng mỗi năm.

Phí giữ xe hàng tháng

Ở các thành phố lớn, chi phí này có thể dao động từ 1 triệu đến 2 triệu đồng/tháng nếu bạn gửi xe ở bãi đỗ cố định. Nếu sở hữu chỗ đậu xe riêng, chi phí này có thể giảm bớt, tuy nhiên vẫn phải cần đầu tư ban đầu để xây dựng hoặc cải tạo.

2.2. Chi phí nuôi xe ôtô linh hoạt

Phí xăng dầu

Đây là khoản chi phí lớn nhất và thường xuyên nhất khi sử dụng ô tô. Hãy tính toán thật kỹ mức thu nhập và chi tiêu hàng tháng để biết có 100 triệu có nên mua ôtô trả góp không. Mức tiêu thụ nhiên liệu phụ thuộc vào loại xe, điều kiện đường sá và thói quen lái xe. Đối với một chiếc xe phổ thông với mức tiêu thụ trung bình 8 lít/100 km, nó có thể dao động từ 2-3 triệu đồng/tháng nếu bạn thường xuyên di chuyển trong nội đô và xa hơn vào cuối tuần.

Phí cầu đường

Nếu bạn thường xuyên di chuyển qua các cây cầu, hầm đường bộ có thu phí, bạn sẽ phải trả thêm khoản này. Tổng chi phí này có thể lên tới 500.000-1.000.000 đồng/tháng.

Phí gửi xe vãng lai

tại các trung tâm thương mại, bãi đỗ xe công cộng hoặc các tòa nhà văn phòng, phí gửi xe lẻ thường dao động từ 10.000-50.000 đồng/lần. Và nếu bạn di chuyển nhiều, tổng chi phí này có thể lên tới 1 triệu đồng mỗi tháng.

3. Giải pháp khi có 100 triệu có nên mua ôtô trả góp

3.1. Lựa chọn dòng xe phù hợp với khả năng tài chính

Với 100 triệu đồng, bạn chỉ nên mua xe trong tầm giá từ 300 đến 400 triệu. Điều này giúp hạn chế số tiền vay, giảm áp lực trả nợ hàng tháng. Chẳng hạn, nếu bạn mua một chiếc xe 350 triệu, bạn chỉ cần vay thêm 250 triệu. Với thời hạn trả góp 4 năm và lãi suất 8%/năm, khoản trả góp hàng tháng sẽ dao động khoảng 6,5 triệu đồng. 

Hoặc, người dùng có thể cân nhắc mua xe ôtô cũ trả góp 100 triệu còn chất lượng tốt. Ví dụ, một chiếc Toyota Vios hay Hyundai Accent đời 2019-2020 vẫn đảm bảo độ bền bỉ, tiết kiệm nhiên liệu và chi phí bảo dưỡng hợp lý. 

Việc tham gia các cộng đồng chủ xe trên mạng xã hội cũng mang lại nhiều lợi ích thiết thực. Các nhóm này thường chia sẻ kinh nghiệm về cách tiết kiệm nhiên liệu, địa chỉ sửa chữa uy tín giá rẻ, hay thậm chí tổ chức mua chung phụ tùng để được giá tốt. Thông qua đó, chủ xe mới có thể học hỏi được nhiều kinh nghiệm quý báu. Từ đó, biết được có 100 triệu có nên mua ôtô trả góp không.

3.2. Đánh giá năng lực tài chính một cách toàn diện

Người mua nên tính toán chi tiết thu nhập ổn định hàng tháng của cả gia đình. Qua đó, đảm bảo tổng các khoản chi trả cho xe (bao gồm tiền góp, xăng dầu, bảo dưỡng) không vượt quá 50% thu nhập. Chẳng hạn, nếu gia đình có thu nhập 30 triệu/tháng, tổng chi phí liên quan đến xe không nên vượt quá 15 triệu. 

3.3. Nghiên cứu kỹ các gói vay của ngân hàng

Hiện nay, nhiều ngân hàng và hãng xe cung cấp các gói vay với lãi suất ưu đãi, giúp người mua tiết kiệm chi phí lãi vay. Bạn nên tìm hiểu và so sánh các chương trình từ các ngân hàng uy tín hoặc các đơn vị liên kết với hãng xe. Đừng quên hỏi kỹ về các khoản phí tiềm ẩn như phí phạt trả trước hạn hoặc phí quản lý khoản vay.

3.4. Xây dựng kế hoạch tài chính dự phòng

Ngoài 100 triệu đồng ban đầu, người mua nên chuẩn bị thêm khoảng 50-70 triệu dự phòng cho các chi phí phát sinh như:

• đăng ký,
• bảo hiểm, 
• phụ kiện,
• quỹ khẩn cấp. 

Khoản tiền này có thể được tích lũy từ việc đầu tư vào các kênh an toàn như gửi tiết kiệm, trái phiếu chính phủ hoặc quỹ đầu tư với lãi suất ổn định.

>>> Khám phá về Phái sinh là gì? Kiến thức quan trọng cho nhà đầu tư 2025

3.5. Lựa chọn thời hạn vay và số tiền trả trước hợp lý

Đây là giải pháp góp phần quan trọng khi bạn còn phân vân có 100 triệu có nên mua ôtô trả góp không. Thời hạn vay dài sẽ giảm áp lực trả nợ hàng tháng, nhưng tổng số tiền lãi phải trả sẽ tăng. Ngược lại, thời hạn vay ngắn giúp tiết kiệm lãi suất nhưng yêu cầu bạn trả khoản tiền lớn mỗi tháng. Ví dụ: Nếu bạn vay 200 triệu trong 4 năm, số tiền trả hàng tháng sẽ khoảng 5 triệu đồng. Nếu kéo dài lên 6 năm, số tiền giảm xuống còn 3,5 triệu đồng, nhưng tổng lãi sẽ tăng. Việc trả trước khoảng 40-50% giá trị xe là lựa chọn an toàn, giúp giảm nợ gốc và lãi vay.

3.6. Kết hợp sử dụng cá nhân với kinh doanh

Nhiều chủ xe đã thành công khi cho thuê xe vào cuối tuần thông qua các ứng dụng, tham gia các hợp đồng đưa đón công nhân viên văn phòng, v.v. Với doanh thu trung bình 8-10 triệu/tháng từ các hoạt động này, họ có thể trang trải đáng kể chi phí vay và vận hành xe.

4. Câu hỏi thường gặp về có 100 triệu có nên mua ô tô trả góp