Cách giải quyết áp lực tài chính cá nhân thời kỳ khủng hoảng

Trong số chúng ta, chắc hẳn ai cũng đã một lần trải qua giai đoạn áp lực tài chính cá nhân không ổn định. Bạn không biết làm thế nào để quản lý chi tiêu, tiết kiệm, và đầu tư hiệu quả? Bạn lo lắng về các khoản nợ nần và lãi suất cao?

Theo một nghiên cứu gần đây, áp lực tài chính cá nhân là một trong những nguyên nhân hàng đầu gây ra stress, trầm cảm, và suy nhược cơ thể. Áp lực tài chính không chỉ ảnh hưởng đến sức khỏe của bạn, mà còn đến mối quan hệ gia đình, bạn bè, và xã hội của bạn. Vậy làm thế nào để giải quyết áp lực đó trong thời kỳ khủng hoảng?

Trong bài viết này, Rabbit Care sẽ giới thiệu cho bạn những nguyên nhân và hậu quả của áp lực tài chính cá nhân gây ra, cũng như những cách giải quyết hiệu quả để vượt qua nó. Hãy cùng theo dõi chúng tôi để có được những kiến thức và kỹ năng quan trọng về quản tài chính cá nhân.

Áp lực tài chính cá nhân là gì? Vì sao chúng ta cần giải quyết nó

Áp lực tài chính cá nhân là cảm giác lo lắng, căng thẳng, hoặc bất an về tình hình tài chính cá nhân của mình. Áp lực tài chính có thể xuất phát từ nhiều nguyên nhân, như quản lý chi tiêu cá nhân không tốt dẫn đến nợ nần chồng chất, không có kế hoạch tài chính cụ thể, hay không có nguồn thu nhập dự phòng.

Theo một khảo sát của Ngân hàng Thế giới năm 2023, 63% người Việt Nam cho biết họ gặp áp lực tài chính cá nhân trong 12 tháng qua. Ngoài ra, báo cáo của Bộ Tài chính năm 2023, tỷ lệ nợ xấu của các hộ gia đình Việt Nam là 5%, cao hơn so với mức trung bình của khu vực Đông Nam Á là 3.5%.

Điều này cho thấy việc quản lý chi tiêu cá nhân ở Việt Nam còn nhiều lỗ hổng nên việc giải quyết áp lực tài chính cá nhân là rất cần thiết. Bởi vì nó dẫn đến nhiều kết quả tiêu cực ảnh hưởng đến sức khỏe, tâm lý, gia đình, xã hội của chúng ta, mà còn ngăn cản chúng ta thực hiện những kế hoạch và mơ ước trong tương lai. Ngoài ra, áp lực tài chính cá nhân còn khiến chúng ta mất kiểm soát về chi tiêu và dẫn đến các vấn đề về nợ nần hoặc phá sản.

Dưới đây là sự mổ xẻ nguyên nhân và hậu quả để bạn có cái nhìn tổng quan, phòng chống hoặc giải quyết áp lực tài chính cá nhân.

Những nguyên nhân của áp lực tài chính cá nhân

Một số nguyên nhân chính của áp lực tài chính cá nhân:

Thiếu kiến thức về tài chính

Đây là một trong những nguyên nhân phổ biến nhất gây ra áp lực tài chính cá nhân. Nhiều người không biết cách lập kế hoạch tài chính, quản lý chi tiêu cá nhân, tiết kiệm, đầu tư, hay bảo hiểm. Họ cũng không có những kiến thức cơ bản về lãi suất, thuế, hay các sản phẩm tài chính khác. Điều này khiến họ dễ bị lừa đảo, mất cơ hội, hay gặp khó khăn khi xử lý các vấn đề tài chính.

Chi tiêu vô độ

Đây là một thói quen xấu có thể dẫn đến áp lực tài chính cá nhân. Nhiều người không có sự kiểm soát về quản lý chi tiêu cá nhân, họ dễ bị cám dỗ bởi những món hàng hóa hay dịch vụ xa xỉ, không cần thiết, hay vượt quá khả năng tài chính của họ. Họ cũng không có ngân sách chi tiêu rõ ràng, hay không theo dõi và kiểm tra chi tiêu thường xuyên. Điều này khiến họ dễ bị thiếu hụt tiền mặt, không có khoản tiết kiệm dự phòng, hay phải vay mượn.

Mất nguồn thu nhập

Đây là một trong những nguyên nhân nghiêm trọng nhất gây ra áp lực tài chính cá nhân. Nhiều người phụ thuộc vào một nguồn thu nhập duy nhất, thường là công việc chính của họ. Khi họ bị mất việc, bị giảm lương, hay bị ảnh hưởng bởi các yếu tố bất khả kháng như thiên tai, dịch bệnh, hay khủng hoảng kinh tế, họ sẽ gặp rất nhiều khó khăn trong việc đáp ứng các nhu cầu tài chính của bản thân và gia đình.

Nợ nần

Đây là một trong những hậu quả đáng sợ nhất của áp lực tài chính cá nhân. Nhiều người phải vay tiền để trang trải cuộc sống, đầu tư, hay mua sắm. Tuy nhiên, nếu họ không có khả năng trả nợ kịp thời, hoặc vay quá nhiều so với thu nhập của họ, họ sẽ phải đối mặt với các khoản lãi suất cao, các rủi ro pháp lý, hay các áp lực từ các bên cho vay. Từ đó khả năng quản lý chi tiêu cá nhân của họ bị ảnh hưởng nghiêm trọng và dẫn đến những hệ lụy không ngờ.

>>> Bạn đã biết về các cách nhận và chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam nhanh, dễ nhất hiện nay chưa?

Những cách giải quyết áp lực tài chính cá nhân

Cách 1: Xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân

Bước 1: Xác định thu nhập và chi phí hàng tháng.

Đây là bước quan trọng để bạn có được cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính cá nhân của mình. Bạn nên ghi chép lại tất cả các khoản thu nhập và chi phí của mình trong một tháng, bao gồm cả các khoản thu nhập thêm, chi tiêu bất định, hay tiền tiết kiệm. Bạn có thể sử dụng các ứng dụng quản lý chi tiêu cá nhân hoặc các công cụ tính toán online để hỗ trợ bạn trong việc này.

Bước 2: Lập ngân quản lý chi tiêu cá nhân hợp lý.

Sau khi xác định được thu nhập và chi phí hàng tháng, bạn nên lập một kế hoạch chi tiêu cho mình, sao cho phù hợp với mục tiêu và khả năng tài chính cá nhân của bạn. Bạn nên phân bổ chi tiêu theo các hạng mục khác nhau, như ăn uống, sinh hoạt, giáo dục, giải trí, y tế, hay đầu tư.

Bạn cũng nên dành ra một khoản tiền dự phòng cho các trường hợp khẩn cấp hoặc bất ngờ. Một nguyên tắc phổ biến để lập ngân sách chi tiêu là quy tắc 50/30/20, tức là bạn sẽ chi 50% thu nhập cho các nhu cầu thiết yếu, 30% cho các nhu cầu phụ, và 20% cho việc tiết kiệm và đầu tư.

Bước 3: Theo dõi và kiểm soát quản lý chi tiêu cá nhân.

Đây là bước cuối cùng và cũng là bước quan trọng nhất để bạn có thể giải quyết áp lực tài chính cá nhân. Bạn nên theo dõi và kiểm tra chi tiêu của mình thường xuyên, để đảm bảo rằng bạn không vượt quá ngân sách đã đề ra. Bạn cũng nên so sánh chi tiêu thực tế với kế hoạch quản lý chi tiêu cá nhân, để nhận ra những sai lầm hay cải thiện những điểm yếu.

Ngoài ra, bạn cũng nên có những thói quen tiết kiệm tiền, như mua sắm thông minh, so sánh giá, tận dụng các chương trình khuyến mãi, hay tránh mua hàng không cần thiết để cải thiện tình hình tài chính cá nhân tốt hơn.

>>> Khám phá các định nghĩa về bảo hiểm khoản vay là gì tại đây!

Cách 2: Tìm kiếm nguồn thu nhập thêm

Bước 1: Khai thác sở trường và kỹ năng của bản thân.

Đây là bước đầu tiên để bạn có thể tìm kiếm nguồn thu nhập thêm để cải thiện áp lực tài chính cá nhân. Bạn nên xác định những gì bạn giỏi, bạn thích, và bạn có thể làm tốt. Ngoài ra, nâng cao những kỹ năng cần thiết cho công việc hay lĩnh vực bạn muốn theo đuổi, hoặc học hỏi từ các nguồn tài liệu trên mạng, các khóa học online, hay các người có kinh nghiệm trong lĩnh vực đó.

Bước 2: Tìm kiếm các cơ hội làm thêm, kinh doanh online, đầu tư, …

Đây là bước quan trọng để bạn có thể tạo ra nguồn thu nhập thêm. Bạn nên tìm hiểu về các cơ hội làm thêm, kinh doanh online, kênh đầu tư, hay các hình thức kiếm tiền khác trên mạng. Bạn có thể sử dụng các trang web, ứng dụng, hay mạng xã hội để tìm kiếm các việc làm phù hợp với sở trường và kỹ năng của bạn. Bạn cũng nên chọn những cơ hội có tiềm năng phát triển, có uy tín, và có lợi nhuận cao để quản lý chi tiêu cá nhân tốt hơn.

Bước 3: Quản lý thu nhập thêm hiệu quả.

Đây là bước cuối cùng và cũng là bước quan trọng nhất để bạn có thể giải quyết áp lực tài chính cá nhân. Bạn nên quản lý chi tiêu cá nhân và thu nhập thêm của mình một cách khoa học, minh bạch, và an toàn. Bạn nên ghi chép lại tất cả các khoản thu nhập và chi phí liên quan đến công việc hay kinh doanh của mình.

Bạn cũng cân nhắc đóng thuế, bảo hiểm, hay các khoản phí khác theo quy định của pháp luật. Ngoài ra, bạn cũng nên dành ra một phần thu nhập thêm để tiết kiệm hoặc đầu tư cho tương lai.

Cách 3: Giải quyết các khoản nợ nần

Bước 1: Xác định tổng số nợ và lãi suất của từng khoản nợ.

Đây là bước quan trọng để bạn có được cái nhìn rõ ràng về tình hình nợ nần và tài chính cá nhân của mình. Bạn nên ghi chép lại tất cả các khoản nợ và lãi suất của mình, bao gồm cả các khoản vay ngân hàng, thẻ tín dụng, cầm đồ, hay vay nóng. Bạn có thể sử dụng các ứng dụng quản lý chi tiêu cá nhân hoặc các công cụ tính toán online để hỗ trợ bạn trong việc này.

Bước 2: Lập kế hoạch trả nợ theo thứ tự ưu tiên.

Sau khi xác định được tổng số nợ và lãi suất của từng khoản nợ, bạn nên lập một kế hoạch trả nợ cho mình, sao cho phù hợp với mục tiêu và khả năng tài chính cá nhân của bạn. Bạn nên phân loại các khoản nợ theo mức độ khẩn cấp, lãi suất, hay thời hạn trả nợ. Bạn có thể áp dụng một trong những phương pháp sau đây để trả nợ:

Phương pháp tuyết lở (snowball method): Bạn sẽ trả trước các khoản nợ có số tiền nhỏ nhất, để giảm bớt số lượng các khoản nợ và tạo ra động lực cho tài chính cá nhân của bạn. Bạn sẽ dành ra một khoản tiền cố định hàng tháng để trả nợ, và khi trả xong một khoản nợ, bạn sẽ dùng tiền đó để trả cho khoản nợ tiếp theo.

Phương pháp tuyết rơi (avalanche method): Bạn sẽ trả trước các khoản nợ có lãi suất cao nhất, để tiết kiệm được số tiền lãi phải trả. Bạn cũng sẽ dành ra một khoản tiền cố định hàng tháng để trả nợ, và khi trả xong một khoản nợ, bạn sẽ dùng tiền đó để trả cho khoản nợ tiếp theo.

Phương pháp cân bằng (balance transfer method): Bạn sẽ chuyển các khoản nợ có lãi suất cao sang một tài khoản khác có lãi suất thấp hơn hoặc miễn lãi trong một thời gian nhất định, ví dụ như thẻ tín dụng. Bạn sẽ cố gắng trả hết số nợ trong thời gian miễn lãi, để giảm bớt chi phí phải trả.

>>> Hiểu sâu hơn về lạm phát là gì tại đây!

Qua bài viết này, bạn sẽ có cái nhìn tổng quan về chủ đề áp lực tài chính cá nhân trong giao đoạn khủng hoảng kinh tế đang diễn ra, những nguyên nhân và hậu quả của nó, cũng như những cách giải quyết hiệu quả để vượt qua nó. Chúng tôi hy vọng rằng bạn đã có được những thông tin hữu ích và bổ ích từ bài viết này.

Nhớ rằng, áp lực tài chính cá nhân không phải là điều không thể khắc phục. Bạn có thể tham khảo những khoản vay cá nhân để thoải mái hơn trong chi tiêu từ các đối tác uy tín từ Rabbit Care nhé. Hãy bắt đầu ngay từ hôm nay và chia sẻ kinh nghiệm của bạn với chúng tôi. Chúc bạn thành công!