Ngày đáo hạn là gì? Cách tính ngày đáo hạn ngân hàng

Ngày đáo hạn là gì? "Kẻ thù" hay "người bạn"?

Bạn đã bao giờ choáng ngợp bởi vô số các con số và ngày tháng trên hợp đồng vay tiền cá nhân hay sổ tiết kiệm? Hay lo lắng về khoản phí phạt trễ hạn "đau ví"? Đừng lo lắng, "ngày đáo hạn" - nhân vật chính của bài viết này, sẽ giúp bạn giải quyết mọi vấn đề!

Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam»›i, năm 2023, có hơn 10 triệu tài khoản vay tiêu dùng cá nhân với tổng dư nợ hơn 1.200 tỷ đồng. Cùng với đó, tỷ lệ nợ quá hạn cũng tăng cao, gây ảnh hưởng đến cả người vay và hệ thống ngân hàng. Hiểu rõ về "ngày đáo hạn là gì" hay "Due date là gì" sẽ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả, tránh những khoản phí phạt không đáng có và xây dựng lịch sử tín dụng tốt.

Hãy cùng khám phá "bí mật" của "đáo hạn nghĩa là gì tại Rabbit Care nhé!

Khái niệm đáo hạn nghĩa là gì?

Ngày đáo hạn là thời điểm kết thúc của một hợp đồng tài chính, ví dụ như khoản vay, trái phiếu hoặc tiền gửi có kỳ hạn. Vào ngày này, người vay phải thanh toán toàn bộ số tiền gốc và lãi suất (nếu có) cho người cho vay.

Ngày đáo hạn thường được ghi rõ trong hợp đồng tài chính. Việc hiểu rõ và theo dõi ngày đáo hạn là vô cùng quan trọng để đảm bảo bạn có thể thanh toán khoản vay đúng hạn, tránh những phí phạt và ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.

Ví dụ ngày đáo hạn là gì?

Bạn vay ngân hàng 100 triệu đồng với kỳ hạn 12 tháng, lãi suất 10%/năm. Nếu bạn không thanh toán đúng hạn vào ngày đáo hạn, bạn có thể phải chịu phí phạt thanh toán trễ lên đến 5% số tiền vay, tương đương 5 triệu đồng. Ngoài ra, điểm tín dụng của bạn cũng sẽ bị ảnh hưởng, gây khó khăn cho việc vay vốn trong tương lai.

Do đó, việc hiểu rõ và theo dõi ngày đáo hạn là vô cùng quan trọng để đảm bảo bạn có thể quản lý tài chính hiệu quả và tránh những rủi ro không đáng có.

Phân biệt khái niệm khác

Phân biệt ngày đáo hạn với các khái niệm liên quan:

• Ngày giải ngân: là ngày bạn nhận được số tiền vay từ ngân hàng.
• Kỳ hạn vay: là thời gian bạn được vay tiền từ ngân hàng.
• Lãi suất: là khoản tiền bạn phải trả cho ngân hàng vì đã sử dụng khoản vay.
  
  

Ví dụ:

• Ngày giải ngân: 01/01/2024
• Kỳ hạn vay: 12 tháng
• Ngày đáo hạn: 01/01/2025
• Lãi suất: 10%/năm
  
  

Lưu ý:

• Ngày đáo hạn được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn hoặc đáo hạn sổ tiết kiệm.
• Bạn cần phải thanh toán đầy đủ khoản vay hoặc rút tiền tiết kiệm trước ngày đáo hạn.
• Nếu bạn thanh toán trễ hạn, bạn sẽ phải chịu phí phạt theo quy định của ngân hàng.

Ngày đáo hạn là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính, xuất hiện trong nhiều giao dịch khác nhau. Dưới đây là một số trường hợp phổ biến nhất:

Vay vốn ngân hàng

• Các khoản vay/ mua trả góp: Khi bạn vay tiền để mua nhà, xe máy, hoặc các sản phẩm tiêu dùng khác, bạn sẽ trả góp hàng tháng cho ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định. Ngày đáo hạn là ngày bạn hoàn tất khoản vay cuối cùng, bao gồm cả gốc và lãi.
  
  

Ví dụ: Bạn vay 100 triệu đồng để mua xe máy với kỳ hạn 12 tháng, trả góp hàng tháng. Ngày đáo hạn của khoản vay là ngày bạn thanh toán khoản tiền cuối cùng, kết thúc nghĩa vụ vay vốn.

• Vay thế chấp: Khi bạn vay tiền để mua nhà, bạn sẽ thế chấp tài sản (bất động sản) cho ngân hàng. Ngày đáo hạn của khoản vay thế chấp là ngày bạn phải thanh toán toàn bộ số tiền vay còn lại để lấy lại quyền sở hữu tài sản.
  
  

• Vay tín chấp ngân hàng: Với loại vay này, bạn không cần thế chấp tài sản nhưng lãi suất sẽ cao hơn. Ngày đáo hạn là ngày bạn phải thanh toán toàn bộ số tiền vay và lãi suất.
  
  

Gửi tiết kiệm ngân hàng

Khi bạn gửi tiết kiệm, bạn sẽ ký hợp đồng với ngân hàng và nhận lãi suất cho khoản tiền gửi. Ngày đáo hạn của sổ tiết kiệm là ngày bạn có thể rút toàn bộ tiền gốc và lãi suất.

Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm 100 triệu đồng với kỳ hạn 12 tháng, lãi suất 6%/năm. Ngày đáo hạn của sổ tiết kiệm là ngày bạn có thể rút toàn bộ tiền gốc và lãi suất, tương đương 106 triệu đồng.

Các sản phẩm tài chính khác

Ngày đáo hạn cũng xuất hiện trong các sản phẩm tài chính khác như trái phiếu, hợp đồng bảo hiểm,…

• Trái phiếu: Khi bạn mua trái phiếu, bạn cho chính phủ hoặc doanh nghiệp vay tiền và nhận lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định. Ngày đáo hạn của trái phiếu là ngày bạn nhận lại toàn bộ số tiền gốc đã đầu tư.
  

• Hợp đồng bảo hiểm: Khi bạn mua sản phẩm bảo hiểm, bạn sẽ đóng phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm và nhận quyền lợi bảo hiểm khi xảy ra rủi ro. Ngày đáo hạn của hợp đồng bảo hiểm là ngày bạn nhận được quyền lợi bảo hiểm tối đa.
  

• Đáo hạn hợp đồng tín dụng hoặc thẻ tín dụng: Là ngày mà khoản vay hoặc dư nợ thẻ phải được thanh toán đầy đủ. Ngày đáo hạn thẻ tín dụng là ngày cuối cùng của chu kỳ thanh toán.
  
  

Ngày đáo hạn là một thông tin quan trọng mà bạn cần nắm rõ khi tham gia vào các giao dịch tài chính. Việc nắm bắt ngày đáo hạn giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả, tránh những khoản phí phạt không đáng có và đảm bảo quyền lợi của mình.

Ngày đáo hạn ngân hàng là gì?

Dịch vụ đáo hạn (tái cấp vốn) ngân hàng là dịch vụ cho phép người vay kéo dài thời hạn thanh toán cho khoản vay của họ. Khi đáo hạn, ngân hàng sẽ cấp thêm một khoản vay mới để thanh toán khoản vay cũ, đồng thời người vay sẽ tiếp tục trả nợ khoản vay mới theo thỏa thuận mới.

Có hai hình thức đáo hạn chính:

• Đáo hạn toàn phần: Ngân hàng sẽ cấp một khoản vay mới với số tiền bằng với số tiền gốc của khoản vay cũ.
• Đáo hạn một phần: Ngân hàng sẽ cấp một khoản vay mới với số tiền nhỏ hơn số tiền gốc của khoản vay cũ. Người vay sẽ phải thanh toán phần còn lại của khoản vay cũ bằng tiền mặt.
  
  

Lãi suất cho khoản vay đáo hạn thường cao hơn so với lãi suất của khoản vay ban đầu.

Người vay cần phải đáp ứng một số điều kiện của ngân hàng để được đáo hạn, ví dụ như có khả năng thanh toán khoản vay mới.

Quy trình đáo hạn ngân hàng

• Người vay nộp đơn đề nghị đáo hạn cho ngân hàng.
• Ngân hàng sẽ xét duyệt hồ sơ của người vay.
• Nếu hồ sơ được duyệt, ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay mới.
• Người vay sẽ ký hợp đồng vay mới với ngân hàng.
• Người vay sẽ tiếp tục trả nợ khoản vay mới theo thỏa thuận mới.
  
  

Lợi ích và rủi ro khi ngày đáo hạn ngân hàng là gì?

Lợi ích:

• Giúp người vay kéo dài thời gian thanh toán khoản vay, tránh tình trạng thanh toán trễ hạn.
• Giúp người vay có thêm thời gian để cải thiện tình hình tài chính.
  
  

Rủi ro:

• Lãi suất cho khoản vay đáo hạn thường cao hơn so với lãi suất của khoản vay ban đầu.
• Người vay có thể phải trả thêm phí cho dịch vụ đáo hạn.
• Nếu người vay không thể thanh toán khoản vay mới, họ có thể mất tài sản thế chấp (nếu có).
  
  

Cách tính ngày đáo hạn ngân hàng

Ngày đáo hạn ngân hàng được tính dựa trên kỳ hạn vay và ngày giải ngân.

Công thức:

Ngày đáo hạn = Ngày giải ngân + Kỳ hạn vay

Ví dụ:

Ngày giải ngân: 1/1/2023 Kỳ hạn vay: 12 tháng Ngày đáo hạn: 1/1/2024

Ví dụ:

Bạn vay ngân hàng 100 triệu đồng với kỳ hạn 12 tháng, lãi suất 10%/năm. Sau 6 tháng, bạn gặp khó khăn về tài chính và không thể thanh toán khoản vay đúng hạn. Bạn có thể đề nghị ngân hàng đáo hạn khoản vay. Ngân hàng sẽ xét duyệt hồ sơ của bạn và cấp một khoản vay mới với số tiền 100 triệu đồng, lãi suất 12%/năm. Kỳ hạn của khoản vay mới sẽ là 6 tháng.

Vậy để quản lý hiệu quả ngày đáo hạn là gì? Hãy áp dụng những chiến lược sau:

1. Lập kế hoạch thanh toán:

• Xác định rõ số tiền cần thanh toán mỗi tháng.
• Lập lịch thanh toán cụ thể và tuân thủ lịch đó.
• Sử dụng các công cụ hỗ trợ thanh toán tự động.
  
  

2. Theo dõi sát sao:

• Ghi chú ngày đáo hạn của tất cả các khoản vay.
• Thường xuyên kiểm tra số dư tài khoản và số tiền thanh toán.
• Đăng ký nhận thông báo nhắc nhở thanh toán từ ngân hàng.
  
  

3. Sử dụng các nguồn tài chính dự phòng:

• Tạo một quỹ dự phòng cho các trường hợp khẩn cấp.
• Xem xét các khoản vay tái cấp vốn hoặc hợp nhất khoản vay để giảm bớt gánh nặng thanh toán.
  
  

4. Tăng cường khả năng thanh toán:

• Tìm kiếm các cơ hội tăng thu nhập.
• Giảm chi tiêu không cần thiết.
• Tìm kiếm sự hỗ trợ từ gia đình, bạn bè hoặc các tổ chức tài chính.
  
  

5. Liên hệ với ngân hàng:

• Thông báo cho ngân hàng về bất kỳ khó khăn tài chính nào bạn gặp phải.
• Trao đổi với ngân hàng về các giải pháp thanh toán phù hợp.
  
  

Bên cạnh đó, bạn cũng cần lưu ý:

• Đọc kỹ hợp đồng vay trước khi ký kết.
• Hiểu rõ các điều khoản và lãi suất của khoản vay.
• So sánh các lựa chọn vay trước khi quyết định.
• Tránh vay quá nhiều so với khả năng thanh toán của bản thân.
  
  

Áp dụng những chiến lược này sẽ giúp bạn quản lý hiệu quả ngày đáo hạn, tránh thanh toán trễ hạn và bảo vệ điểm tín dụng của mình.

Ngày đáo hạn sổ tiết kiệm có tự động gia hạn không?

Việc tự động gia hạn sổ tiết kiệm khi đến hạn còn tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng và loại sổ tiết kiệm bạn đang sở hữu.

Trường hợp tự động gia hạn:

• Sổ tiết kiệm không kỳ hạn: Không có thời hạn cố định, bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào. Khi đến hạn, sổ tiết kiệm sẽ tự động gia hạn với kỳ hạn và lãi suất mới theo quy định của ngân hàng.
• Sổ tiết kiệm có kỳ hạn: Tự động gia hạn sổ tiết kiệm có kỳ hạn. Khi đến hạn, ngân hàng sẽ tự động cộng dồn tiền gốc và lãi suất để tạo thành một sổ tiết kiệm mới với cùng kỳ hạn và lãi suất mới.
  
  

Một số ngân hàng không tự động gia hạn sổ tiết kiệm có kỳ hạn. Khi đến hạn, bạn cần đến ngân hàng để rút tiền gốc và lãi suất, hoặc làm thủ tục gia hạn nếu muốn.

Tôi có thể thay đổi ngày đáo hạn khoản vay của mình không?

Có thể thay đổi ngày đáo hạn khoản vay của bạn, nhưng điều này phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng và tình hình tài chính của bạn.

Lưu ý khi thay đổi ngày đáo hạn là gì?

• Ngân hàng không có nghĩa vụ phải chấp nhận yêu cầu thay đổi ngày đáo hạn của bạn.
• Bạn có thể phải chịu phí cho việc thay đổi ngày đáo hạn.
• Thay đổi ngày đáo hạn có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.