Tìm hiểu vay tín chấp ngân hàng là gì? Điều kiện vay và lãi suất

Bạn đang cần tiền gấp để giải quyết những vấn đề trong cuộc sống, nhưng lại không có tài sản để thế chấp? Bạn đang lo lắng không biết làm sao để vay được tiền nhanh chóng và an toàn? Đừng lo, có một hình thức vay vốn mà bạn có thể áp dụng ngay lập tức, đó là vay tín chấp ngân hàng.

Vay tín chấp ngân hàng là gì? Điều kiện để được vay và lãi suất khi vay tín chấp là bao nhiêu? Cách vay như thế nào? Những kinh nghiệm khi vay không tài sản đảm bảo là gì? Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết này tại Rabbit Care để có được những thông tin hữu ích nhất về hình thức vay vốn dựa trên uy tín cá nhân của bạn.

Vay tín chấp ngân hàng là gì? Ưu điểm và nhược điểm

Vay tín chấp ngân hàng là một hình thức vay vốn ngân hàng mà bạn không cần có tài sản để thế chấp, có nghĩa là vay không tài sản đảm bảo. Vay tiền ngân hàng mà bạn chỉ cần dựa trên uy tín cá nhân của bạn. Đặc điểm của vay tín chấp, ưu nhược điểm:

Đặc điểm vay tín chấp

• Thời gian giải ngân nhanh, thủ tục đơn giản, hồ sơ ít.
• Số tiền vay tối đa phụ thuộc vào thu nhập và lịch sử tín dụng của bạn.
• Lãi suất thường cao hơn so với vay thế chấp, có thể biến động theo thị trường.
• Thời hạn vay ngắn hạn hoặc trung hạn, từ 6 tháng đến 5 năm.
• Không cần có người bảo lãnh hoặc chứng minh mục đích sử dụng tiền vay.

Ưu điểm vay không tài sản đảm bảo

• Không cần có tài sản để thế chấp, giảm rủi ro mất tài sản khi không trả nợ được.
• Không cần chờ đợi lâu để được duyệt vay, tiết kiệm thời gian và công sức.
• Không cần phải giải thích mục đích sử dụng tiền vay, có thể vay để đáp ứng nhu cầu cá nhân hoặc kinh doanh.
• Không cần có người bảo lãnh, tăng tính tự chủ và bảo mật.

Nhược điểm vay tín chấp

• Lãi suất cao, có thể gây áp lực tài chính cho bạn khi trả nợ hàng tháng.
• Số tiền vay hạn chế, không thể vay quá nhiều so với thu nhập của bạn trong các hình thức vay tiền ngân hàng.
• Thời hạn vay ngắn, có thể gây khó khăn cho bạn khi phải trả nợ nhanh chóng so với các gói vay ngân hàng.
• Vay không tài sản đảm bảo có thể bị ảnh hưởng bởi biến động của thị trường, như lạm phát, thay đổi lãi suất, rủi ro tín dụng…

>>> Nợ xấu c

Điều kiện để được vay không tài sản đảm bảo ngân hàng

Điều kiện để được vay tín chấp, một trong các gói vay ngân hàng mà yêu cầu người vay cần đáp ứng các điều kiện, có thể khác nhau tùy theo từng ngân hàng, để được vay không tài sản đảm bảo:

Độ tuổi: Người vay phải từ 20 đến 55 tuổi với nữ và từ 20 đến 60 tuổi với nam. Đây là độ tuổi có khả năng lao động và trả nợ ổn định để có thể nộp hồ sơ các gói vay ngân hàng.

Công dân: Người vay phải là công dân Việt Nam, có Chứng minh thư hoặc Căn cước công dân còn hiệu lực. Đây là giấy tờ tùy thân để xác minh danh tính và địa chỉ thường trú của người vay.

Thu nhập: Người vay phải có thu nhập cố định và ổn định, từ lương, lãi, thu nhập kinh doanh hoặc thu nhập khác. Đây là tiêu chí quan trọng để đánh giá năng lực tài chính và khả năng trả nợ của người vay không tài sản đảm bảo. Mức thu nhập tối thiểu để được vay tín chấp có thể dao động từ 3 triệu đồng đến 10 triệu đồng tùy theo ngân hàng.

Tài khoản: Người vay tiền ngân hàng phải có tài khoản ngân hàng để nhận tiền vay và trả nợ. Tài khoản ngân hàng cũng là cách để ngân hàng kiểm tra thu nhập và lịch sử giao dịch của người vay.

Số điện thoại: Người vay phải có số điện thoại để liên lạc với ngân hàng và nhận mã xác thực. Số điện thoại cũng là một trong những thông tin cá nhân cần cung cấp khi nộp hồ sơ vay tín chấp.

Lịch sử tín dụng: Người vay phải không có nợ xấu ở các ngân hàng hay các công ty tài chính khác. Đây là tiêu chí để đánh giá uy tín và tín nhiệm của người vay tiền ngân hàng. Nếu người vay có nợ xấu, ngân hàng sẽ từ chối cấp vay hoặc áp dụng lãi suất cao hơn.

Đây là những điều kiện cơ bản để được vay tín chấp ngân hàng. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng có thể có những yêu cầu khác nhau, nên bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi nộp hồ sơ vay.

Cách tính lãi suất vay tín chấp ngân hàng

Lãi suất khi vay tín chấp ngân hàng là mức phí mà người vay phải trả cho ngân hàng khi vay tiền mà không cần có tài sản thế chấp. Cách tính lãi suất vay tín chấp có thể theo hai phương pháp: lãi suất cố định và lãi suất nổi. Lãi suất cố định là lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay, còn lãi suất nổi là lãi suất có thể biến động theo thị trường hoặc theo thỏa thuận giữa ngân hàng và người vay.

Lãi suất vay cố định

Khi bạn chọn hình thức này, bạn sẽ biết trước số tiền phải trả mỗi tháng cho ngân hàng, bởi vì số tiền này được tính dựa trên số nợ ban đầu mà bạn vay.

Ví dụ bạn vay tín chấp 300 triệu, lãi suất 12%/năm, thời hạn 24 tháng. Theo cách tính lãi suất cố định, bạn phải trả 12.5 triệu tiền gốc và 3 triệu tiền lãi mỗi tháng, và số tiền này sẽ không đổi trong 24 tháng vay.

Lãi suất giảm dần

Khi bạn chọn hình thức vay tín chấp – vay tiền ngân hàng này, số tiền phải trả mỗi tháng sẽ giảm dần theo công thức:

Số tiền phải trả hàng tháng T1= (Số tiền đã vay / thời hạn vay) + (Số tiền đã vay x Lãi suất cố định hàng tháng)

Số tiền phải trả hàng tháng T2= (Số tiền đã vay / thời hạn vay )+ ((Số tiền đã vay – Số tiền gốc trả T1) x Lãi suất cố định hàng tháng)

Số tiền phải trả hàng tháng T12= (Số tiền đã vay / thời hạn vay) + ((Số tiền đã vay – Số tiền gốc trả T1 – T2… -T11) x Lãi suất cố định hàng tháng)

Giả sử, số tiền vay tín chấp là 30 triệu, lãi suất là 12%/năm tương đương lãi suất 1%/tháng, thời hạn vay trong 12 tháng:

• Số tiền phải trả T1: (30 / 12) + (30 x 1%) = 2.8 triệu đồng
• Số tiền phải trả T2: (30 / 12) + ((30 – 2.8) x 1%) = 2.772 triệu đồng
• …..

Mức lãi suất vay tín chấp ngân hàng thường cao hơn so với vay thế chấp, bởi vì ngân hàng phải chịu rủi ro cao hơn khi không có tài sản đảm bảo. Theo bảng so sánh lãi suất vay tín chấp các ngân hàng mới nhất 2023, mức lãi suất trung bình dao động từ 6% đến 24% một năm, tùy thuộc vào từng ngân hàng, hạn mức vay và kỳ hạn vay. Trong khi đó, mức lãi suất vay thế chấp thường chỉ từ 4% đến 11% một năm.

Cách vay tín chấp ngân hàng

Để vay tín chấp – vay tiền ngân hàng, bạn cần chuẩn bị những thủ tục, hồ sơ, thời gian giải ngân, cách trả nợ như sau:

Thủ tục: Bạn cần điền đơn đề nghị vay tiền ngân hàng theo mẫu của ngân hàng, cung cấp các thông tin cá nhân, thu nhập, mục đích vay, số tiền vay, thời hạn vay, tài sản đảm bảo (nếu có) và ký cam kết trả nợ.

Hồ sơ: Bạn cần có các giấy tờ sau đây:

• Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu bản gốc.
• Sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú hoặc giấy tạm vắng.
• Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, như sao kê lương, hợp đồng lao động, hợp đồng mua bán, hợp đồng cho thuê, sổ tiết kiệm…
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo (nếu có), như giấy đăng ký xe, sổ đỏ, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất…

Thời gian giải ngân: Thời gian giải ngân khoản vay ngân hàng phụ thuộc vào từng ngân hàng, nhưng thường nhanh chóng, từ 1 đến 3 ngày làm việc. Một số ngân hàng có thể giải ngân vay tín chấp trong ngày nếu bạn đáp ứng đầy đủ các điều kiện và hồ sơ.

Cách trả nợ: Dựa vào công thức và cách tính lãi suất vay tín chấp ở trên, bạn hoàn toàn có thể lựa chọn trả nợ theo các cách sau:

• Trả nợ theo dư nợ giảm dần: Bạn sẽ trả một khoản tiền gốc cố định và một khoản tiền lãi giảm dần theo thời gian.
• Trả nợ theo dư nợ cố định: Bạn sẽ trả một khoản tiền gốc và lãi cố định hàng tháng. Số tiền phải trả hàng tháng sẽ không đổi theo thời gian.

Những điểm cần lưu ý khi vay tín chấp ngân hàng

Vay tín chấp là một trong các gói vay ngân hàng cách để bạn có được nguồn vốn nhanh chóng và tiện lợi, nhưng cũng có những rủi ro và khó khăn nếu bạn không biết cách vay an toàn và hiệu quả. Dưới đây là một số kinh nghiệm khi vay không tài sản đảm bảo mà bạn nên tham khảo:

Lựa chọn ngân hàng, công ty tài chính uy tín

Tìm hiểu kỹ về các đơn vị cho vay tín chấp, như lãi suất, thời hạn, thủ tục, điều kiện, phí dịch vụ, chế độ bảo hiểm, chính sách hỗ trợ… Bạn nên lựa chọn những đơn vị có uy tín, chuyên nghiệp, minh bạch và an toàn, tránh những đơn vị lừa đảo, đòi lãi cao, ép buộc, đe dọa hay thu phí trước khi giải ngân.

Đánh giá nhu cầu vay tiền ngân hàng

Xác định rõ mục đích, số tiền, thời gian và khả năng trả nợ của mình khi vay tín chấp ngân hàng. Bạn nên vay một số tiền phù hợp với nhu cầu và thu nhập của mình, tránh vay quá nhiều hay quá ít, gây lãng phí hoặc thiếu hụt. Bạn nên vay trong một thời gian hợp lý, tránh vay quá ngắn hay quá dài, gây áp lực tài chính hoặc mất lợi. Đánh giá năng lực tài chính của mình, xem xét các khoản chi tiêu, thu nhập, tiết kiệm, đầu tư… để có kế hoạch trả nợ khi vay tín chấp hiệu quả.

So sánh các gói vay ngân hàng khác

Tham khảo và so sánh các gói vay tín chấp ngân hàng khác nhau, để tìm ra gói vay ngân hàng có điều kiện và lợi ích tốt nhất cho mình. Bạn nên chú ý đến các yếu tố như lãi suất, cách tính lãi, phương thức trả nợ, hạn mức, thời hạn, phí dịch vụ, chế độ bảo hiểm, chính sách hỗ trợ…

Tránh nợ xấu

Bạn nên có trách nhiệm và kỷ luật trong việc trả nợ, tránh trễ hạn, bỏ lỡ hoặc bỏ nợ. Bạn nên có phương án thanh toán vay tín chấp đúng hạn, đầy đủ và định kỳ, tránh gây mất uy tín và tín nhiệm với ngân hàng và có thể dẫn đến nợ xấu. Bạn nên tránh vay nhiều nơi, chồng chéo nợ, gây khó khăn trong việc quản lý và trả nợ.

Qua bài viết này, chúng tôi đã cung cấp cho bạn những thông tin cơ bản về vay tín chấp ngân hàng, một trong các hình thức vay tiền ngân hàng, bao gồm định nghĩa, đặc điểm, ưu nhược điểm, điều kiện, lãi suất, cách vay và kinh nghiệm khi vay tín chấp ngân hàng. Hy vọng rằng những thông tin này sẽ giúp bạn có được cái nhìn tổng quan và chính xác về hình thức vay tiền ngân hàng này. Ngoài khoản vay ngân hàng này, bạn có thể vay tiền không tài sản thông qua các gói vay tiêu dùng cá nhân của các tổ chức tài chính uy tín mà Rabbit Care giới thiệu, với hạn mức cao và thời gian giải ngân nhanh. Hãy tìm khoản vay phù hợp và vay ngay nhé!