Nên mua vàng hay gửi tiết kiệm: Giải pháp nào gia tăng tài sản hiệu quả?

Bạn đang có một khoản tiền nhàn rỗi và băn khoăn nên đầu tư vào đâu để sinh lời? Nên mua vàng hay gửi tiết kiệm?

Đây là câu hỏi muôn thuở của những người mới bước chân vào thị trường tài chính. Mua vàng và gửi tiết kiệm đều là những kênh đầu tư phổ biến với những ưu nhược điểm riêng. Rabbit Care sẽ giúp bạn so sánh chi tiết hai kênh đầu tư này để bạn đưa ra lựa chọn phù hợp nhất với bản thân.

1. Xu hướng hiện nay nên gửi tiết kiệm hay mua vàng?

Bạn đang có một khoản tiền nhàn rỗi nên mua vàng hay gửi tiết kiệm? Đây là thắc mắc của anh Thắng (25 tuổi), đang sinh sống và làm việc tại Đà Nẵng. Với số tiền tiết kiệm 50 triệu đồng từ công việc IT trong 2 tháng, anh Thắng thắc mắc liệu có 50 triệu nên mua vàng hay gửi tiết kiệm ngân hàng? Đây là câu hỏi muôn thuở của những người mới bước chân vào các kênh đầu tư mới. Hai lựa chọn phổ biến nhất hiện nay là nên gửi tiết kiệm hay mua vàng.

1.1 Xu hướng nên mua vàng hay gửi tiết kiệm hiện nay

• Lãi suất tiết kiệm đang có xu hướng giảm nhẹ, mang đến cơ hội “xuống tiền” với mức lãi suất hấp dẫn. Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, lãi suất tiết kiệm bình quân kỳ hạn 6-9 tháng của các ngân hàng thương mại lớn đã giảm từ 3,73%/năm xuống 3,62%/năm. Tuy nhiên, con số này vẫn cao hơn so với cùng kỳ năm ngoái, hứa hẹn mang đến lợi nhuận ổn định cho khoản tiền nhàn rỗi của bạn.
• Giá vàng được dự báo sẽ lập kỷ lục mới trong năm 2024, với mức cao có thể lên đến 2.300 USD/ounce – cao hơn nhiều so với mức đỉnh 2.135,40 USD/ounce ghi nhận hồi đầu tháng 12/2023. Đây là cơ hội vàng cho những nhà đầu tư ưa thích “mạo hiểm” và mong muốn lợi nhuận cao.

Vậy, nên “xuống tiền” vào đâu?

• Lựa chọn an toàn: Gửi tiết kiệm với lãi suất ổn định, phù hợp với những ai muốn bảo vệ tài sản và có khoản thu nhập đều đặn.
• Cơ hội bứt phá: Đầu tư vàng với tiềm năng lợi nhuận cao, phù hợp với những nhà đầu tư có khả năng chấp nhận rủi ro và mong muốn lợi nhuận đột phá.

Quyết định là của bạn! Hãy cân nhắc kỹ lưỡng mục tiêu tài chính, mức độ chấp nhận rủi ro và số tiền nhàn rỗi để đưa ra lựa chọn hình thức đầu tư phù hợp nhất.

>>>Các kênh đầu tư phổ biến hiện dành cho người mới bắt đầu!

2. Gửi tiết kiệm hay mua vàng? Cái nào sinh lời nhiều hơn?

Gửi tiết kiệm hay mua vàng: Chọn “bến đỗ” nào cho khoản tiền nhàn rỗi?

Khác với tiền giấy hay các loại tài sản khác, vàng luôn giữ giá trị trường tồn qua nhiều thế hệ. Vàng được xem như “nơi trú ẩn an toàn” trong thời kỳ bất ổn kinh tế, giúp bảo vệ tài sản của bạn khỏi ảnh hưởng của lạm phát.

Tuy nhiên, trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu đang chịu ảnh hưởng nặng nề bởi lạm phát, câu hỏi “Nên gửi tiết kiệm hay mua vàng?” vẫn luôn khiến nhiều người băn khoăn.

Mỗi lựa chọn đều có những ưu và nhược điểm riêng. Cùng Rabbit Care tìm hiểu sâu hơn về 2 hình thức đầu tư này!

2.1 Có nên mua vàng thời điểm này?

Mua vàng: Lựa chọn đầu tư tiềm năng với nhiều ưu điểm

Vàng được xem là một kênh đầu tư hấp dẫn với nhiều ưu điểm nổi bật:

• Tính thanh khoản cao: Vàng là tài sản dễ dàng mua bán, chuyển đổi thành tiền mặt ở bất kỳ đâu trên thế giới. Giúp nhà đầu tư dễ dàng giải quyết nhu cầu tài chính khi cần thiết.
• Công cụ phòng ngừa lạm phát: Khi giá trị tiền giảm sút do lạm phát, giá vàng thường tăng theo, giúp bảo vệ tài sản của bạn khỏi ảnh hưởng tiêu cực.
• Tiềm năng sinh lời dài hạn: Giá vàng có xu hướng tăng trưởng đều đặn trong dài hạn. Đây là kênh đầu tư mang lại lợi nhuận tiềm năng cho những nhà đầu tư kiên nhẫn.

Tuy nhiên, bên cạnh những ưu điểm, đầu tư vàng cũng có một số nhược điểm cần lưu ý:

• Rủi ro biến động giá theo thị trường quốc tế.
• Tốn chi phí bảo quản, dễ bị thất thoát.
• Khó xác định chất lượng với người không có chuyên môn. Nếu không có chuyên môn, bạn có thể gặp rủi ro mua phải vàng giả hoặc vàng kém chất lượng.

Cập nhật giá vàng thời điểm hiện tại

Giá vàng ra sao trong tuần tới?

Giá vàng hiện nay vẫn tăng mạnh do nhu cầu mua vào từ các ngân hàng, nhà đầu tư và kỳ vọng Fed cắt giảm lãi suất.

Lý do:

• Nhu cầu mua vàng từ các ngân hàng bán lẻ, ngân hàng trung ương và nhà đầu cơ tăng cao.
• Giá vàng thế giới leo cao do kỳ vọng Fed cắt giảm lãi suất vào tháng 6/2024.

Kết quả: Giá vàng bây giờ tiếp tục tăng mạnh vào cuối tuần qua, phù hợp với diễn biến thị trường thế giới.

>>>Tìm hiểu các kênh đầu tư tài chính online dễ sinh lời nhất hiện nay!

2.2 Thời điểm nào nên và không nên gửi tiết kiệm ngân hàng?

Phân vân nên đầu tư vàng hay gửi tiết kiệm thì đây là một số lưu ý về thời điểm nên và không nên gửi tiết kiệm ngân hàng:

Nên gửi tiết kiệm khi:

• Lãi suất tiết kiệm cao
• Có mục tiêu tài chính ngắn hạn hạn như mua xe, du lịch,…
• Bảo vệ khoản tiền nhàn rỗ khỏi rủi ro thị trường.

Không nên gửi tiết kiệm khi:

• Lãi suất tiết kiệm thấp
• Mục tiêu tài chính dài hạn vì lợi nhuận không cao.
• Muốn đầu tư sinh lời cao vì gửi tiết kiệm không phải là kênh đầu tư sinh lời cao.

Lãi suất gửi tiết kiệm hiện nay như thế nào?

Lãi suất tiết kiệm đang có xu hướng giảm nhẹ:

Kỳ hạn ngắn 1-3 tháng:

• Nhóm ngân hàng tư nhân lớn: giảm 0,2% từ 2,53% xuống 2,33%.
• Nhóm ngân hàng nhà nước: giảm nhẹ 0,02% từ 1,95% xuống 1,93%.
• Các ngân hàng còn lại: giảm nhẹ từ 2,96% xuống 2,87%.

Từ 6-9 tháng:

• Ngân hàng lớn: giảm từ 3,73% xuống 3,62%.
• 4 ngân hàng nhà nước: giữ nguyên ở mức 3,1%.
• Các ngân hàng còn lại: giảm nhẹ từ 4,1% xuống 3,95%.

Từ 12 tháng:

• 4 ngân hàng nhà nước: cao nhất hệ thống với 4,75%.
• Các ngân hàng khác: quanh mức 4,4% đến 4,62%.
• Mức giảm chung so với cuối tháng 2: từ 0,03% đến 0,15%

>>>Tìm hiểu rõ các hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng hiện nay!

3. Nên mua vàng hay gửi tiết kiệm thời điểm hiện tại?

Dựa trên những phân tích nên gửi tiết kiệm hay mua vàng, bạn có thể cân nhắc lựa chọn như sau:

• Nếu muốn an toàn cho khoản tiền của mình và có mục tiêu tài chính ngắn hạn, bạn nên gửi tiết kiệm.
• Nếu muốn có tiềm năng sinh lời cao hơn và có mục tiêu tài chính dài hạn, bạn có thể cân nhắc mua vàng. Tuy nhiên, bạn cần phải có kiến thức và kinh nghiệm về thị trường vàng để giảm thiểu rủi ro.
• Hoặc nên mua vàng hay gửi ngân hàng để đa dạng hóa danh mục đầu tư và giảm thiểu rủi ro.

4. Các câu hỏi thường gặp về nên mua vàng hay gửi tiết kiệm

4.1 Nên chọn loại vàng nào để đầu tư?

Lựa chọn loại vàng để đầu tư phụ thuộc vào mục tiêu đầu tư và khả năng tài chính của bạn. Dưới đây là một số loại vàng phổ biến:

1. Vàng miếng:

• Loại vàng phổ biến nhất để đầu tư.
• Có nhiều loại với trọng lượng khác nhau (1 chỉ, 2 chỉ, 5 chỉ,…)
• Dễ mua bán, thanh khoản cao.
• Phù hợp cho cả đầu tư ngắn hạn và dài hạn.

2. Vàng nhẫn:

• Vừa có giá trị đầu tư, vừa có giá trị trang sức.
• Có nhiều mẫu mã đa dạng.
• Giá trị phụ thuộc vào kiểu dáng, thương hiệu và hàm lượng vàng.
• Phù hợp cho đầu tư dài hạn và tích trữ.

3. Vàng SJC:

• Là thương hiệu vàng uy tín tại Việt Nam.
• Vàng SJC có hàm lượng vàng cao (99,99%).
• Dễ mua bán, thanh khoản cao.
• Phù hợp cho cả đầu tư ngắn hạn và dài hạn.

4. Mua vàng online:

• Là loại vàng mới xuất hiện, được giao dịch trên nền tảng blockchain.
• Có thể mua bán 24/7.
• Chi phí giao dịch thấp.
• Tuy nhiên, tiềm ẩn rủi ro cao do thị trường biến động mạnh.

4.2 Gửi tiết kiệm ngân hàng nào lãi suất cao nhất hiện nay?

Kỳ hạn gửi tiết kiệm: Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất khác nhau cho từng kỳ hạn gửi tiết kiệm.

Dưới đây là một số ngân hàng có lãi suất tiết kiệm cao nhất hiện nay (tính đến ngày 8/4/2024) theo các kỳ hạn phổ biến:

Kỳ hạn 3 tháng:

• Cake của VPBank: 4,1%/năm
• OCB: 4%/năm
• Timo: 3,9%/năm

6 tháng:

• ABBank: 4,6%/năm
• OCB: 4,5%/năm
• HDBank: 4,4%/năm

12 tháng:

• PVcomBank: 9,5%/năm (cho khoản tiền gửi từ 2 tỷ đồng)
• ABBank: 9,2%/năm (cho khoản tiền gửi từ 500 tỷ đồng)
• HDBank: 8,9%/năm

Từ 24 tháng:

• PVcomBank: 9,3%/năm (cho khoản tiền gửi từ 2 tỷ đồng)
• ABBank: 9%/năm (cho khoản tiền gửi từ 500 tỷ đồng)
• HDBank: 8,7%/năm

>>>Nên gửi tiết kiệm hay mua bảo hiểm để vừa sinh lời vừa an toàn cho tiền của bạn!

4.3 Có 50 triệu nên mua vàng hay gửi tiết kiệm. Cho ví dụ phân chia tiền

Cách phân chia tiền cho gửi tiết kiệm hay mua vàng:

• 50% gửi tiết kiệm: Giúp bảo toàn vốn và có lợi nhuận ổn định.
• 50% mua vàng: Có cơ hội tăng trưởng lợi nhuận cao hơn nhưng cũng chấp nhận rủi ro cao hơn.

Ngoài ra, bạn có thể tham khảo một số cách phân chia tiền nhàn rỗi nên mua vàng hay gửi tiết kiệm:

• 30% gửi tiết kiệm: Bảo toàn vốn và có nguồn tiền dự phòng.
• 40% mua vàng: Tăng trưởng tài sản.
• 30% đầu tư vào các kênh khác: Cổ phiếu, chứng chỉ quỹ, bất động sản…

Vậy, có tiền nên mua vàng hay gửi tiết kiệm?

Câu trả lời không có chung cho tất cả mọi người. Việc lựa chọn kênh đầu tư nào phụ thuộc vào nhiều yếu tố như mục tiêu tài chính, mức độ chấp nhận rủi ro, số tiền nhàn rỗi, v.v. Có thể khẳng định, không có kênh đầu tư nào duy nhất là tốt nhất. Rabbit Care hy vọng đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích để đưa ra quyết định phù hợp. Ngoài ra, việc đầu tư vào các sản phẩm bảo hiểm cũng là lựa chọn khôn ngoan và an toàn khi bạn ít vốn nhưng muốn được bảo vệ toàn diện.

Hãy nhớ: Đầu tư luôn đi kèm với rủi ro. Hãy trang bị cho bản thân kiến thức và kỹ năng cần thiết để đưa ra những lựa chọn thông minh và an toàn nhất.