Các kênh đầu tư tài chính online an toàn mà bạn nên biết sớm 2024

Các kênh đầu tư tài chính online hiện nay là một xu hướng ngày càng phổ biến trong thời đại công nghệ số. Theo thông tin Chính phủ về chuyển đổi số 4.0, đầu tư online đang bùng nổ với vô số kênh đầu tư tiềm năng, từ chứng khoán, trái phiếu, vàng, bất động sản đến các quỹ đầu tư. Tuy nhiên, với sự đa dạng này, việc lựa chọn kênh đầu tư online phù hợp và an toàn có thể khiến bạn choáng ngợp.

Tuy nhiên, để đầu tư online hiệu quả và an toàn, bạn cần có kiến thức, kỹ năng, và chiến lược phù hợp. Trong bài viết này, Rabbit Care sẽ giới thiệu cho bạn top 5 kênh đầu tư tài chính online phổ biến nhất năm 2024, cùng với những lợi ích, rủi ro, và lưu ý khi tham gia vào các kênh này.

1. Lợi ích đầu tư online là gì?

Các kênh đầu tư tài chính online là những các kênh đầu tư online vào các loại tài sản như tiền tệ, vàng, chứng khoán, tiền ảo, hàng hóa, hoặc các sản phẩm phái sinh. Ngoài ra, đầu tư vào các dịch vụ tài chính như gửi tiết kiệm, cho vay, hay mua bảo hiểm cũng được xem đầu tư online uy tín.

Các kênh đầu tư tài chính online có nhiều ưu điểm so với kênh đầu tư truyền thống. Một số ưu điểm của các kênh đầu tư tài chính online là:

• Tiện lợi: Giao dịch bất cứ khi nào và bất cứ nơi nào. Tiết kiệm thời gian và thủ tục hành chính.
• Nhanh chóng: Đầu tư và rút tiền trong vòng vài phút hoặc vài giây, không cần phải chờ đợi hay xếp hàng. Theo dõi biến động giá của các kênh đầu tư một cách liên tục và cập nhật.
• Đa dạng: Đa dạng các kênh đầu tư online uy tín. Có thể kết hợp các kênh đầu tư online khác nhau để tăng hiệu quả và giảm rủi ro.
• Tiết kiệm: Tiết kiệm chi phí giao dịch, quản lý, bảo mật, và thuế. Kiếm được lợi nhuận cao hơn so với đầu tư truyền thống.
• Cập nhật thông tin thị trường nhanh chóng và chính xác thông qua các ứng dụng, website…

Ngoài ra, các kênh đầu tư tài chính online còn có một số lợi ích khác như:

• Tiềm năng sinh lời cao: Thị trường tài chính online có nhiều cơ hội đầu tư tiềm năng với lợi nhuận cao.
• Tính thanh khoản cao: Dễ dàng mua bán, chuyển đổi tài sản thành tiền mặt.
• Tính linh hoạt: Có thể đầu tư với số vốn nhỏ, phù hợp với mọi đối tượng.

Tuy nhiên, các kênh đầu tư kiếm tiền online cũng đi kèm với một số rủi ro nhất định. Do vậy, cần trang bị cho mình kiến thức và kỹ năng, lựa chọn sàn giao dịch uy tín và có chiến lược phù hợp để tối thiểu rủi ro.

2. Top 5 các kênh đầu tư tài chính online hiệu quả và an toàn

2.1 Đầu tư vàng online

Đầu tư vàng online là một các kênh đầu tư tài chính online mà bạn nên cân nhắc đầu tiền. Đầu tư vàng trực tuyến vào các loại như vàng thỏi, vàng miếng, trang sức vàng, hoặc các sản phẩm phái sinh liên quan đến vàng.

Ưu điểm:

• Tiện lợi: Mở tài khoản và giao dịch online mọi lúc mọi nơi.
• Chi phí thấp: Phí giao dịch thấp hơn so với mua bán vàng vật chất.
• Tính thanh khoản cao: Dễ dàng mua bán, chuyển đổi thành tiền mặt.
• Đa dạng hình thức đầu tư: Có thể đầu tư vàng SJC, vàng quốc tế, chứng chỉ quỹ vàng…
• Tiết kiệm chi phí lưu trữ: Không cần lo lắng về việc bảo quản vàng vật chất.

Rủi ro:

• Biến động giá thị trường theo các yếu tố như cung-cầu, chính sách, sự kiện,…
• Lừa đảo, hack, mất mát dữ liệu khi giao dịch vàng online không uy tín…

Ví dụ cách đầu tư vàng online kiếm tiền trực tuyến:

• Mua bán vàng trực tiếp: Mở tài khoản tại sàn giao dịch Exness, nạp tiền và mua bán vàng SJC. Khi giá vàng tăng, nhà đầu tư bán vàng để kiếm lời.
• Giao dịch CFD vàng: Mở tài khoản tại sàn giao dịch IC Markets, giao dịch CFD vàng với đòn bẩy 1:20. Khi giá vàng tăng, lợi nhuận có thể gấp 20 lần so với số vốn đầu tư.
• Đầu tư chứng chỉ quỹ vàng: Mua chứng chỉ quỹ SSI Vàng, quỹ đầu tư này đầu tư vào vàng SJC và các tài sản liên quan đến vàng.

>>>Có nên mua vàng bây giờ không? Đây có phải thời điểm tốt để đầu tư vàng!

2.2 Gửi tiết kiệm online

Gửi tiết kiệm online là hình thức gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng thông qua các kênh trực tuyến như website hoặc ứng dụng di động của ngân hàng, mà không cần phải đến quầy giao dịch trực tiếp.

Ưu điểm:

• Tiện lợi: Giao dịch mọi lúc mọi nơi, không cần đến quầy giao dịch.
• Lãi suất cao hơn: Tiết kiệm chi phí cho ngân hàng nên lãi suất cao hơn.
• Dễ dàng theo dõi: Có thể theo dõi giao dịch, lãi suất qua ứng dụng hoặc website.
• Nhiều ưu đãi: Thường xuyên có chương trình khuyến mãi, tặng quà cho khách hàng gửi tiết kiệm online.

Rủi ro:

• Rủi ro bảo mật: Cần cẩn thận với các website giả mạo, lừa đảo.
• Phụ thuộc vào internet: Cần có kết nối internet để thực hiện giao dịch.
• Hạn chế về tính năng: Một số ngân hàng chưa có đầy đủ tính năng cho giao dịch online.

>>> Top 5 sai lầm cần tránh khi gửi tiết kiệm online bạn cần biết!

Ví dụ cụ thể:

Chị A muốn gửi tiết kiệm 100 triệu đồng trong 6 tháng. So sánh lãi suất của hai ngân hàng A và B:

• Ngân hàng A:
  • Gửi tiết kiệm online: Lãi suất 6%/năm, chị A nhận được 3 triệu đồng tiền lãi.
  • Gửi tiết kiệm tại quầy: Lãi suất 5,5%/năm, chị A nhận được 2,75 triệu đồng tiền lãi.

• Ngân hàng B:
  • Gửi tiết kiệm online: Lãi suất 6,2%/năm, chị A nhận được 3,1 triệu đồng tiền lãi.
  • Gửi tiết kiệm tại quầy: Lãi suất 5,7%/năm, chị A nhận được 2,85 triệu đồng tiền lãi.

Như vậy, chị A quyết định gửi tiết kiệm online tại ngân hàng A để nhận được lãi suất cao hơn.

2.3 Đầu tư tiền ảo (Cryptocurrency) / Tiền điện tử

Đầu tư tiền ảo hay tiền điện tử là một trong các kênh đầu tư tài chính online. Tiền ảo là một loại tiền tệ kỹ thuật số, không có vật lý, không do chính phủ hoặc ngân hàng trung ương phát hành, mà được tạo ra và quản lý bởi các thuật toán mã hóa.

Bitcoin là loại tiền điện tử đầu tiên và phổ biến nhất, được tạo ra vào năm 2009. Bitcoin được coi là tiền điện tử có giá trị cao nhất và có thị trường lớn nhất trong cộng đồng tiền điện tử trong năm 2024 này, với mức cao đạt ngưỡng 1,567,926,138.00VND/coin.

Lợi ích:

• Giao dịch tiện lợi khi nào và bất cứ nơi nào.
• Khả năng tiếp cận toàn cầu.
• Nhanh chóng rút tiền trong vòng vài phút hoặc vài giây.
• Đa dạng từ nhiều loại tiền ảo khác nhau. Bạn cũng có thể kết hợp nhiều loại tiền ảo để tăng hiệu quả và giảm rủi ro.

Rủi ro:

• Biến động giá thị trường: Giá của các loại tiền ảo có thể dao động mạnh theo các yếu tố như cung-cầu, chính sách, sự kiện,…
• Lừa đảo, hack, mất mát dữ liệu.
• Một số loại tiền ảo có thể khó khăn trong việc thanh toán hoặc rút tiền mặt.

Ví dụ: Mua Bitcoin vào năm 2015 khi giá chỉ khoảng vài trăm USD mỗi đồng và giữ cho đến nay, khi giá Bitcoin vượt ngưỡng 60,000 USD mỗi đồng. Điều này đã tạo ra một khoản sinh lời lớn cho những nhà đầu tư kiên nhẫn và có kiến thức.

>>> Tìm hiểu các sàn giao dịch tiền ảo uy tín để đầu tư online ngay bây giờ!

2.4 Đầu tư chứng khoán online

Đầu tư chứng khoán trực tuyến là hình thức đầu tư online vào các công ty đại chúng bằng cách mua cổ phiếu. Khi mua cổ phiếu, nhà đầu tư trở thành đồng sở hữu của công ty và có quyền chia sẻ lợi nhuận (dưới dạng cổ tức) và quyền tham gia vào việc điều hành công ty.

Lợi ích:

• Tiếp cận được thị trường lớn nhất và phát triển nhất thế giới, như NYSE hay Nasdaq…
• Tận dụng sự biến động của giá cổ phiếu để kiếm lời từ cả hai chiều tăng và giảm.
• Tiết kiệm được chi phí giao dịch, chi phí quản lý, chi phí bảo mật, và chi phí thuế khi đầu tư chứng khoán/Cổ phiếu Mỹ.
• Tiềm năng lợi nhuận cao so với các kênh truyền thống.

Rủi ro:

• Biến động thị trường có thể mất vốn do đầu tư sai.
• Lừa đảo, hack tài khoản hoặc ví điện tử, bị mất mát dữ liệu quan trọng.
• Mất phí giao dịch khi mua bán cổ phiếu.
• Cần có kiến thức về thị trường chứng khoán và các công ty niêm yết để đầu tư hiệu quả.

Ví dụ: Mua cổ phiếu của công ty ABC đang được giao dịch với giá 10.000 đồng/cổ phiếu. Sau một thời gian, giá trị thực của công ty ABC tăng lên, giá cổ phiếu ABC tăng lên 15.000 đồng/cổ phiếu. Nhà đầu tư kiếm được lợi nhuận 50%.

>>> Tìm hiểu những điều cơ bản đầu tư cổ phiếu từ con số 0!

2.5 Đầu tư P2P Lending

P2P Lending (Peer-to-Peer Lending) là mô hình cho vay trực tuyến ngang hàng kết nối trực tiếp giữa người đi vay và người cho vay mà không cần thông qua trung gian là ngân hàng. Người cho vay sẽ đầu tư vào các khoản vay của người đi vay và nhận lãi suất từ khoản vay đó.

Ưu điểm:

• Lợi nhuận cao: Lãi suất cho vay P2P Lending thường cao hơn lãi suất tiền gửi ngân hàng.
• Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và cá nhân vay vốn dễ dàng hơn so với vay ngân hàng.
• Đa dạng hóa danh mục đầu tư online: P2P Lending là kênh đầu tư kiếm tiền online mới giúp nhà đầu tư đa dạng hóa danh mục đầu tư.
• Tiện lợi: Thủ tục vay và cho vay online đơn giản, nhanh chóng.

Rủi ro:

• Rủi ro cao: Rủi ro vỡ nợ cao do không có ngân hàng thẩm định hồ sơ vay.
• Khung pháp lý chưa hoàn thiện: P2P Lending là mô hình mới nên khung pháp lý chưa hoàn thiện.
• Lừa đảo: Nguy cơ lừa đảo cao do có nhiều nền tảng P2P Lending không uy tín.

Ví dụ cụ thể:

• Cho vay: Anh A đầu tư 10 triệu đồng vào nền tảng P2P Lending XYZ. Anh A cho vay 10 người, mỗi người 1 triệu đồng với lãi suất 12%/năm. Sau 1 năm, anh A nhận được 120.000 đồng tiền lãi.
• Vay: Chị B vay 50 triệu đồng trên nền tảng P2P Lending ABC để mở cửa hàng. Chị B cam kết trả lãi suất 15%/năm trong vòng 12 tháng.

P2P Lending là kênh đầu tư online uy tín và tiềm năng nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro cao. Do vậy, nhà đầu tư cần cẩn trọng và có chiến lược đầu tư phù hợp.

2.6 Đầu tư ngoại hối – Kiếm tiền online Forex

Thị trường ngoại hối là thị trường trao đổi ngoại tệ, nơi mà các cặp tiền tệ được giao dịch, chẳng hạn như EUR/USD, GBP/JPY. Giao dịch trên thị trường ngoại hối thường được thực hiện thông qua mạng internet hoặc các hệ thống giao dịch điện tử.

Ưu điểm:

• Thị trường ngoại hối là thị trường lớn nhất và có thanh khoản cao nhất trên thế giới.
• Khả năng giao dịch 24/5: Người giao dịch có thể tham gia giao dịch bất kỳ lúc nào trong tuần.

Rủi ro:

• Thị trường ngoại hối có tính biến động cao và rủi ro tương đương.
• Đòi hỏi kiến thức sâu rộng về thị trường và kỹ năng phân tích kỹ thuật và cơ bản.

Chiến lược đầu tư và quản lý rủi ro:

• Chiến lược đầu tư:
  • Giao dịch theo xu hướng (Trend Trading): Đây là chiến lược đầu tư phổ biến, trong đó nhà đầu tư tập trung vào việc mua vào hoặc bán ra dựa trên hướng của xu hướng thị trường.
  • Giao dịch ngắn hạn (Scalping): Chiến lược này liên quan đến việc mua và bán nhanh chóng trong thời gian ngắn, thường chỉ trong vài phút hoặc giờ.

• Quản lý rủi ro:
  • Sử dụng stop-loss: Đặt các lệnh stop-loss để giảm thiểu rủi ro khi thị trường di chuyển ngược lại dự đoán của bạn.
  • Phân bổ vốn hợp lý: Đảm bảo rằng bạn không đặt quá nhiều vốn vào một giao dịch và phân bổ vốn đúng cách giữa các cặp tiền tệ.

3. Những lưu ý khi chọn các kênh đầu tư tài chính cá nhân

Với việc tìm hiểu cơ bản về các kênh đầu tư tài chính online, bạn cũng cần lưu ý một số điều sau:

3.1 Xác định mục tiêu đầu tư:

• Xác định rõ ràng mục tiêu đầu tư của bạn là gì: kiếm lợi nhuận ngắn hạn, dài hạn, tích lũy cho tương lai, hay bảo vệ tài sản.
• Mục tiêu đầu tư sẽ ảnh hưởng đến lựa chọn kênh đầu tư, thời gian đầu tư và mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận.

3.2 Hiểu rõ về kênh đầu tư lựa chọn:

• Tìm hiểu kỹ về kênh đầu tư bạn muốn tham gia: cách thức hoạt động, ưu nhược điểm, rủi ro involved.
• Không nên đầu tư vào kênh đầu tư mà bạn không hiểu rõ.

3.3 Chỉ đầu tư khoản tiền nhàn rỗi

• Không nên đầu tư khoản tiền cần thiết cho chi tiêu sinh hoạt hàng ngày.
• Chỉ đầu tư khoản tiền nhàn rỗi mà bạn có thể để lâu dài.

>>> Top 10 app quản lý chi tiêu tốt nhất dành cho bạn!

3.4 Chọn các sàn giao dịch uy tín:

• Lựa chọn sàn giao dịch có giấy phép hoạt động hợp pháp, được quản lý bởi các cơ quan uy tín.
• Tham khảo đánh giá của người dùng về sàn giao dịch trước khi lựa chọn.

4. Cần bao nhiêu vốn để bắt đầu đầu tư tài chính online?

Số vốn cần thiết để bắt đầu đầu tư tài chính online phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm:

Kênh đầu tư:

• Chứng khoán online: Có thể bắt đầu với số vốn từ vài triệu đồng.
• Vàng online: Có thể bắt đầu với số vốn từ vài chục triệu đồng.
• Forex: Nên bắt đầu với số vốn từ vài trăm triệu đồng do rủi ro cao.
• P2P Lending: Có thể bắt đầu với số vốn từ vài triệu đồng.

Nhìn chung, bạn có thể bắt đầu đầu tư kiếm tiền online với số vốn từ vài triệu đồng. Tuy nhiên, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố trên để lựa chọn số vốn phù hợp với bản thân.

Hành trình đầu tư online đầy hứa hẹn nhưng cũng ẩn chứa nhiều rủi ro. Hãy luôn ghi nhớ:

• Cách đầu tư online là một quá trình học hỏi và rèn luyện không ngừng.
• Kiên nhẫn, kỷ luật và quản lý rủi ro hiệu quả là chìa khóa thành công.
• Đừng vội vàng “xuống tiền” mà hãy dành thời gian nghiên cứu, tìm hiểu kỹ lưỡng.

Bài viết Rabbit Care đã cung cấp cho bạn thông tin tổng quan về các kênh đầu tư tài chính online phổ biến. Hy vọng những chia sẻ hữu ích này sẽ là điểm khởi đầu vững chắc cho hành trình đầu tư thành công đầu tư online uy tín! Đừng quên rằng Rabbit Care cung cấp sẵn những gói vay tiêu dùng hấp dẫn để hỗ trợ bạn trong việc chi tiêu cá nhân và đầu tư.