Sản phẩm bảo hiểm Nên mua bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm sức khỏe? Câu trả lời ở đây
Bạn có biết rằng Việt Nam là một trong những quốc gia có tỷ lệ mua bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe thấp nhất khu vực Đông Nam Á? Theo số liệu của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, chỉ có khoảng 11% dân số Việt Nam có bảo hiểm nhân thọ và 4% có bảo hiểm sức khỏe vào năm 2022. Điều này cho thấy rằng nhiều người Việt Nam chưa nhận thức được tầm quan trọng của việc bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình khi gặp phải những rủi ro về sức khỏe hay tử vong.
Vậy nên mua bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm sức khỏe? Đây là câu hỏi mà nhiều người đang phân vân khi muốn đầu tư vào một sản phẩm bảo hiểm. Rabbit Care sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về hai loại hình bảo hiểm này và lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn. Cùng theo dõi nhé!
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty kinh doanh bảo hiểm, được thiết kế với các quyền lợi, điều khoản rõ ràng nhằm bảo vệ người tham gia trước những biến cố sức khỏe hoặc các rủi ro về thân thể, tính mạng. Ngoài ra, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng có thể coi là một hình thức tiết kiệm với mức lãi suất ổn định. Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ được xác lập bằng hợp đồng bảo hiểm giữa người tham gia với công ty bảo hiểm.
Các loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ
Có nhiều loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác nhau, tùy thuộc vào mục đích và nhu cầu của người mua. Một số loại sản phẩm phổ biến là:
- Bảo hiểm nhân thọ truyền thống
- Bảo hiểm nhân thọ liên kết chung
- Bảo hiểm nhân thọ liên kết riêng
Một số quyền lợi và điều khoản cơ bản
Quyền lợi khi sống: Là số tiền được công ty bảo hiểm trả cho người mua khi hết hạn hợp đồng hoặc khi người mua rút tiền từ tài khoản tích lũy.
Quyền lợi khi chết: Là số tiền được công ty bảo hiểm trả cho người được chỉ định hưởng khi người mua tử vong trong thời hạn hợp đồng.
Quyền lợi khi nghỉ hưu: Là số tiền được công ty bảo hiểm trả cho người mua khi người mua nghỉ hưu theo quy định hoặc theo lựa chọn của người mua.
Quyền lợi khi bệnh hiểm nghèo: Là số tiền được công ty bảo hiểm trả cho người mua khi người mua mắc bệnh hiểm nghèo như ung thư, đột quỵ, bệnh lý nghiêm trọng.
Ưu điểm
- Bảo vệ tài chính cho người tham gia và gia đình trước những rủi ro về sức khỏe, tính mạng.
- Tích lũy tiền tiết kiệm với lãi suất ổn định, cao hơn so với gửi tiết kiệm.
- Đầu tư vào các kênh tài chính có triển vọng sinh lời cao.
- Hưởng các ưu đãi thuế theo quy định của pháp luật.
- Thừa kế tài sản cho người được chỉ định hưởng theo ý muốn của người mua.
Nhược điểm
- Phí bảo hiểm cao, cần có kế hoạch tài chính lâu dài.
- Quyền lợi bảo hiểm không chắc chắn, có thể biến động theo kết quả kinh doanh của công ty bảo hiểm hoặc thị trường tài chính.
- Hợp đồng bảo hiểm có nhiều điều khoản phức tạp, khó hiểu, cần được tư vấn kỹ trước khi ký kết.
- Khó khăn trong việc huỷ hợp đồng hoặc rút tiền sớm, có thể phải chịu phạt hoặc mất quyền lợi.
>>>Tìm hiểu thêm một số bệnh bảo hiểm nhân thọ không chi trả!
Bảo hiểm sức khỏe là gì?
Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm tự nguyện, giúp chi trả một phần hoặc toàn bộ các chi phí y tế tại bệnh viện, hoặc phòng khám hợp pháp trong trường hợp người tham gia bảo hiểm gặp các vấn đề ốm bệnh, tai nạn, thai sản. Bảo hiểm thuộc dòng sản phẩm bảo hiểm thương mại do các công ty bảo hiểm cung cấp cho đối tượng khách hàng là các cá nhân, và doanh nghiệp.
Khi tham gia bảo hiểm này bạn sẽ được hỗ trợ chuyên sâu về các khoản chi phí khám và điều trị bệnh tại tất cả các bệnh viện, phòng khám trên toàn lãnh thổ Việt Nam mà không cần quan tâm đến việc phải đi đúng tuyến. Điều này sẽ đem đến cho chúng ta một dịch vụ y tế tốt nhất và thuận tiện nhất.
Các loại sản phẩm bảo hiểm sức khỏe
- Bảo hiểm tai nạn con người
- Bảo hiểm y tế
- Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe
Một số quyền lợi và điều khoản cơ bản
Quyền lợi khi ốm đau, bệnh tật, tai nạn: Là số tiền được công ty bảo hiểm trả cho người mua hoặc người được chỉ định hưởng khi người mua hoặc người được bảo hiểm ốm đau, bệnh tật hoặc tai nạn trong thời hạn hợp đồng.
Quyền lợi khi thai sản: Là số tiền được công ty bảo hiểm trả cho người mua hoặc người được chỉ định hưởng khi người mua hoặc người được bảo hiểm có thai, sinh con hoặc phá thai trong thời hạn hợp đồng
Ưu điểm
- Giảm thiểu gánh nặng chi phí y tế cho người tham gia và gia đình khi gặp các vấn đề sức khỏe.
- Tăng cường quyền lựa chọn về các dịch vụ y tế chất lượng cao, không phân biệt đúng hay trái tuyến, bệnh viện công hay tư, trong hay ngoài nước.
- Hưởng các ưu đãi thuế theo quy định của pháp luật.
- Tạo cảm giác an tâm và yên tâm cho người tham gia và gia đình.
Nhược điểm
- Phí bảo hiểm có thể cao, cần có kế hoạch tài chính hợp lý.
- Quyền lợi bảo hiểm có thể bị giới hạn hoặc loại trừ theo từng loại sản phẩm, công ty bảo hiểm và điều kiện sức khỏe của người mua.
- Hợp đồng bảo hiểm có nhiều điều khoản phức tạp, khó hiểu, cần được tư vấn kỹ trước khi ký kết.
- Khó khăn trong việc huỷ hợp đồng hoặc rút tiền sớm, có thể phải chịu phạt hoặc mất quyền lợi.
So sánh điểm khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe
Tiêu chí | Bảo hiểm nhân thọ | Bảo hiểm sức khỏe |
Tính chất | Là loại bảo hiểm có quyền lợi bảo vệ và tích lũy, đầu tư | Là loại bảo hiểm chỉ có quyền lợi bảo vệ |
Quyền lợi | Là số tiền được trả cho người tham gia hoặc người được chỉ định hưởng khi hết hạn hợp đồng, tử vong, nghỉ hưu, bệnh hiểm nghèo | Là số tiền được trả cho người tham gia hoặc người được chỉ định hưởng khi ốm đau, bệnh tật, tai nạn, thai sản |
Phí đóng | Là số tiền phải đóng theo định kỳ hoặc một lần để được hưởng quyền lợi bảo hiểm | Là số tiền phải đóng theo định kỳ hoặc một lần để được hưởng quyền lợi bảo hiểm |
Thời hạn | Là khoảng thời gian mà hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, có thể là ngắn hạn (dưới 5 năm), trung hạn (từ 5 đến 10 năm) hoặc dài hạn (trên 10 năm) | Là khoảng thời gian mà hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, thường là 1 năm và có thể gia hạn hàng năm |
Cơ hội | Là cơ hội tích lũy tiền tiết kiệm với lãi suất ổn định, cao hơn so với gửi tiết kiệm | Là cơ hội được chăm sóc y tế tốt nhất với nhiều quyền lợi vượt trội |
Rủi ro | Là rủi ro về biến động của kết quả kinh doanh của công ty bảo hiểm hoặc thị trường tài chính | Là rủi ro về giới hạn hoặc loại trừ của quyền lợi bảo hiểm theo từng loại sản phẩm, công ty bảo hiểm và điều kiện sức khỏe của người mua |
>>>Phân biệt bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ!
Có thể mua bảo hiểm sức khoẻ kèm theo bảo hiểm nhân thọ được không?
Bạn có thể mua bảo hiểm sức khỏe kèm theo bảo hiểm nhân thọ được. Đây là một cách để bạn được bảo vệ toàn diện hơn trước các rủi ro về sức khỏe, tính mạng và tài chính. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng không phải tất cả các công ty bảo hiểm đều cung cấp sản phẩm sức khỏe bổ trợ kèm trong chương trình bảo hiểm nhân thọ chính. Bạn cần tìm hiểu kỹ về các quyền lợi, điều khoản, phí đóng và hạn mức của từng loại sản phẩm trước khi quyết định mua.
Lời khuyên cho người mua
Phân tích nhu cầu, mục tiêu, khả năng tài chính của người mua
Xác định rõ bạn muốn bảo vệ gì, cho ai và trong bao lâu khi mua bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm sức khỏe. Bạn cũng cần tính toán khả năng tài chính của bạn để chọn mức phí bảo hiểm phù hợp với thu nhập và chi tiêu của bạn.
Đưa ra các tiêu chí để lựa chọn sản phẩm phù hợp
so sánh các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe của các công ty bảo hiểm khác nhau để chọn ra sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn. Một số tiêu chí quan trọng là:
- Uy tín và kinh nghiệm của công ty bảo hiểm
- Quyền lợi và điều khoản của sản phẩm bảo hiểm
- Phí bảo hiểm và hình thức thanh toán
- Thời hạn và cơ hội gia hạn của sản phẩm bảo hiểm
>>> Bảo hiểm trẻ em dưới 6 tuổi tốt nhất hiện nay!
Một số ví dụ điển hiện để bạn có thể hiểu rõ mình thuộc nhóm nào khi quyết định mua bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiển sức khỏe:
Nếu bạn là người trẻ, độc thân, có thu nhập ổn định, muốn bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình trong trường hợp xảy ra rủi ro về sức khỏe, tính mạng, đồng thời muốn tích lũy tiền tiết kiệm và đầu tư cho tương lai, bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ liên kết riêng. Sản phẩm này sẽ giúp bạn có quyền lợi bảo vệ và tích lũy, đầu tư theo sự lựa chọn của bạn. Bạn có thể chọn các kênh đầu tư có triển vọng sinh lời cao, như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư.
Nếu bạn là người có gia đình, có con nhỏ, có thu nhập trung bình, muốn bảo vệ sức khỏe cho cả gia đình trước các chi phí y tế ngày càng tăng cao, bạn nên mua bảo hiểm sức khỏe cho cả gia đình. Sản phẩm này sẽ giúp bạn giảm thiểu gánh nặng chi phí y tế khi bạn hoặc thành viên trong gia đình gặp các vấn đề sức khỏe. Bạn sẽ được hưởng các quyền lợi bảo hiểm như chi phí khám chữa bệnh, điều trị nội trú hoặc ngoại trú, xét nghiệm, chẩn đoán hình ảnh, dược phẩm.
Nếu bạn là người có thu nhập cao, muốn bảo vệ toàn diện cho bản thân và gia đình trước các rủi ro về sức khỏe, tính mạng và tài chính, bạn nên kết hợp cả hai loại hình bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe. Bằng cách này, bạn sẽ được hưởng cả hai loại quyền lợi: quyền lợi khi sống và quyền lợi khi chết của bảo hiểm nhân thọ; quyền lợi khi ốm đau, bệnh tật, tai nạn, thai sản của bảo hiểm sức khỏe. Bạn cũng sẽ được tích lũy tiền tiết kiệm và đầu tư cho tương lai của bản thân và gia đình.
Rabbit Care hy vọng bạn đã có được cái nhìn tổng quan về hai loại hình bảo hiểm là bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe. Bạn cũng đã biết được các điểm khác biệt, ưu điểm, nhược điểm, cũng như các tiêu chí để lựa chọn sản phẩm phù hợp. Tùy vào nhu cầu, mục tiêu, và khả năng tài chính của bạn, bạn có thể mua riêng hoặc kết hợp cả hai loại hình bảo hiểm này để tối ưu hoá lợi ích và giảm thiểu rủi ro.
Nếu bạn còn thắc mắc hoặc cần tư vấn thêm về các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể tham khảo các sản phẩm từ các đối tác hàng đầu Việt Nam tại Rabbit Care như là vay tiêu dùng cá nhân để đảm bảo ổn định tài chính khi tham gia bảo hiểm.
Jane Stella là một “cây viết nội dung” SEO với hơn 2 năm kinh nghiệm và hiện đang “chắp bút” cho Rabbit Care Việt Nam. Cô chính là một trong những nhân tố tiên phong xây dựng kênh Blog và các trang thông tin bổ ích cho Rabbit Care tính đến thời điểm hiện tại. Không chỉ dừng lại ở lĩnh vực tài chính, Jane còn khéo léo lồng ghép các kiến thức về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, thẻ tín dụng… một cách dễ hiểu, hữu ích cho độc giả Việt Nam. Bên cạnh đó, với sự sáng tạo và năng động, Jane không giới hạn bản thân trong các chủ đề liên quan đến tài chính, bảo hiểm… Cô còn xây dựng những nội dung đa dạng, thú vị về cuộc sống, làm đẹp, sức khỏe và cả những mẹo đầu tư thông minh. Hãy cùng khám phá các bài viết của Jane để tích lũy những kiến thức và kinh nghiệm hữu ích cho chính bạn!
