Sản phẩm bảo hiểm Nên mở sổ tiết kiệm giấy hay mở tài khoản tiết kiệm online tốt hơn?
Bạn có biết rằng mở sổ tiết kiệm là một trong những hình thức đầu tư an toàn và hiệu quả nhất hiện nay? Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách lựa chọn loại sổ tiết kiệm phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của mình. Vậy gửi tiết kiệm truyền thống và mở tài khoản tiết kiệm online có gì khác nhau? Loại nào tiện lợi và linh hoạt hơn? Loại nào an toàn và đáng tin cậy hơn? Đừng lo, bài viết này của Rabbit Care sẽ giúp bạn so sánh ưu nhược điểm của mỗi loại và đưa ra những lựa chọn tốt nhất
Sổ tiết kiệm là gì?
Sổ tiết kiệm là một hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng để nhận được lãi suất theo thời gian gửi. Khi gửi tiết kiệm, bạn sẽ nhận được một sổ gửi tiết kiệm bằng giấy hoặc một giấy chứng nhận gửi tiền để chứng minh quyền sở hữu của bạn. Hiện nay, có nhiều ngân hàng đã đề xuất việc mở tài khoản tiết kiệm hoặc gửi tiết kiệm online thay thế cho sổ truyền thống để dễ dàng theo dõi, cập nhật lãi suất hơn.
Đặc điểm của sổ tiết kiệm mà bạn không nên bỏ qua:
- Lãi suất: Là tỷ lệ phần trăm mà ngân hàng trả cho bạn dựa trên số tiền gửi và thời gian gửi. Lãi suất thường cao hơn so với tài khoản tiết kiệm tiền gửi thanh toán và có thể thay đổi theo thị trường hoặc theo thỏa thuận giữa bạn và ngân hàng.
- Thời gian gửi: Là khoảng thời gian mà bạn cam kết gửi tiền tại ngân hàng. Thời gian gửi có thể từ một tháng đến nhiều năm tùy theo loại sổ. Thời gian gửi càng dài thì lãi suất càng cao.
- Chi phí giao dịch: Là khoản phí mà bạn phải trả cho ngân hàng khi gửi tiền, rút tiền, chuyển tiền, hay thực hiện các giao dịch khác liên quan đến sổ hoặc tài khoản tiết kiệm. Chi phí giao dịch có thể khác nhau tùy theo ngân hàng và loại truyền thống.
- An toàn: Là mức độ bảo đảm cho số tiền gửi của bạn. Sổ ửi tiết kiệm hay tài khoản tiết kiệm là một hình thức đầu tư an toàn vì số tiền gửi của bạn được bảo hiểm bởi Nhà nước hoặc các tổ chức uy tín. Bạn không phải lo lắng về rủi ro mất tiền do sự cố ngân hàng hay biến động thị trường.
- Tiện lợi: Là mức độ dễ dàng và nhanh chóng để gửi tiền, rút tiền, hay kiểm tra số dư của sổ tiết kiệm. Sổ truyền thống thường ít tiện lợi hơn so với tiết kiệm online vì bạn phải đến trực tiếp ngân hàng để thực hiện các giao dịch. Sổ tiết kiệm online hay tài khoản tiết kiệm cho phép bạn gửi tiền, rút tiền, hay kiểm tra số dư qua ứng dụng điện thoại hoặc máy tính mà không cần đến ngân hàng.
- Linh hoạt: Là mức độ tự do và linh động để bạn có thể thay đổi thời gian gửi, số tiền gửi, hay lãi suất của sổ.
>>> Tìm hiểu những điều cần biết về gửi tiền tiết kiệm ngân hàng trước khi quyết định!
Tại sao cần làm sổ tiết kiệm hay mở tài khoản tiết kiệm online?
Làm sổ tiết kiệm hay mở tài khoản tiết kiệm online vì những lý do chính sau:
Để tích lũy tài sản: Gửi tiết kiệm vào sổ hay tài khoản tiết kiệm online sẽ nhận được lãi suất theo thời gian gửi. Lãi suất là khoản tiền mà ngân hàng trả cho bạn dựa trên số tiền gửi và thời gian gửi. Lãi suất giúp bạn tăng thêm thu nhập và tích lũy tài sản theo thời gian.
Để đạt được các mục tiêu tài chính: Có sổ hay tài khoản tiết kiệm đề sẽ có cơ hội để lập kế hoạch chi tiêu rõ ràng và hợp lý. Bạn sẽ biết được mình cần tiết kiệm bao nhiêu tiền, gửi bao lâu, và nhận được bao nhiêu lãi suất để đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Các mục tiêu tài chính có thể là mua nhà, mua xe, du lịch, học tập, đầu tư, …
Để bảo vệ tiền bạc: Mở sổ tiết kiệm hay tài khoản tiết kiệm online đều là những kênh đầu tư an toàn vì được bảo hiểm bởi Nhà nước hoặc các tổ chức uy tín. Bạn không phải lo lắng về rủi ro mất tiền do sự cố ngân hàng hay biến động thị trường. Bạn cũng sẽ tránh được những rủi ro khác như mất cắp, cháy nổ, thiên tai, … khi giữ tiền ở nhà.
Phân loại sổ tiết kiệm hiện nay
Hính thức gửi tiết kiệm hiện nay có thể được phân loại theo hai tiêu chí chính là hình thức gửi tiền tiết kiệm và kỳ hạn gửi tiền. Dưới đây là một số loại gửi tiết kiệm phổ biến:
Phân loại theo hình thức gửi tiền tiết kiệm
Sổ tiết kiệm truyền thống hay sổ giấy: Là loại sổ mà bạn phải đến trực tiếp ngân hàng để gửi tiền, rút tiền, hay thực hiện các giao dịch khác. Bạn sẽ nhận được sổ hoặc một giấy chứng nhận gửi tiền để chứng minh quyền sở hữu của bạn. Loại sổ này thường có lãi suất cao hơn so với tiết kiệm online.
Tài khoản tiết kiệm online: Là loại sổ tiết kiệm mà bạn có thể gửi tiền, rút tiền, hay thực hiện các giao dịch khác qua ứng dụng điện thoại hoặc máy tính mà không cần đến ngân hàng. Bạn sẽ nhận được một mã số gửi tiền để xác nhận giao dịch của bạn.
Phân loại theo kỳ hạn gửi tiền
Sổ tiết kiệm không kỳ hạn: Là loại mà bạn có thể gửi tiền và rút tiền bất cứ lúc nào mà không bị phạt lãi suất. Loại này thường có lãi suất thấp nhất, nhưng rất linh hoạt và không ràng buộc thời gian gửi.
Sổ tiết kiệm có kỳ hạn: Là loại mà bạn phải cam kết gửi tiền trong một khoảng thời gian nhất định, từ một tháng đến nhiều năm. Nếu bạn rút tiền trước hạn, bạn sẽ bị phạt lãi suất. Loại sổ này thường có lãi suất cao hơn so với tiết kiệm không kỳ hạn, nhưng ít linh hoạt và có ràng buộc thời gian gửi.
Nên mở sổ tiết kiệm hay mở tài khoản tiết kiệm?
Để có cái nhìn tổng quát về việc nên mở sổ tiết kiệm hay tài khoản tiết kiệm online, chúng tôi đã tạo bảng so sánh để bạn dễ dàng cân nhắc hơn với các tiêu chí rõ ràng:
Khía cạnh | Sổ tiết kiệm | Tài khoản tiết kiệm |
Lãi suất | Thường cao hơn | Thấp hơn |
Thời gian gửi | Có thể chọn từ một tháng đến nhiều năm | Có thể chọn từ một ngày đến nhiều năm |
Chi phí giao dịch | Thường có phí gửi tiền, rút tiền, chuyển tiền, … | Thường miễn phí hoặc có phí thấp |
An toàn | Được bảo hiểm bởi Nhà nước hoặc các tổ chức uy tín | Được bảo hiểm bởi Nhà nước hoặc các tổ chức uy tín |
Tiện lợi | Phải đến ngân hàng để gửi tiền, rút tiền, hay thực hiện các giao dịch khác | Có thể gửi tiền, rút tiền, hay thực hiện các giao dịch khác qua ứng dụng điện thoại hoặc máy tính |
Linh hoạt | Phải tuân theo các điều khoản và điều kiện của ngân hàng | Có thể thay đổi thời gian gửi, số tiền gửi, hay lãi suất một cách dễ dàng và nhanh chóng |
Từ bảng so sánh trên, bạn có thể thấy rằng không có loại sổ tiết kiệm nào là tốt nhất cho tất cả mọi người. Bạn nên lựa chọn loại gửi tiết kiệm phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của mình. Nếu bạn muốn có lãi suất cao và không quan tâm đến thời gian gửi, bạn có thể chọn sổ truyền thống. Nếu bạn muốn có sự tiện lợi và linh hoạt trong việc gửi tiền, bạn có thể chọn tài khoản tiết kiệm online.
Những lưu ý và kinh nghiệm khi chọn sổ
Khi chọn sổ tiết kiệm hoặc tài khoản tiết kiệm , bạn nên lưu ý và áp dụng những kinh nghiệm sau đây:
Xác định mục tiêu và nhu cầu tiết kiệm
Xác định rõ mình muốn tiết kiệm để làm gì, cần bao nhiêu tiền, và trong bao lâu. Điều này sẽ giúp bạn chọn loại sổ phù hợp với thời gian gửi, lãi suất, và chi phí giao dịch.
So sánh các ngân hàng và các loại sổ tiết kiệm online
Tìm hiểu và so sánh các ngân hàng và các loại sổ khác nhau về các khía cạnh như uy tín, an toàn, lãi suất, chi phí giao dịch, tiện lợi, linh hoạt, … Bạn có thể tham khảo các thông tin trên website, báo chí, hay hỏi ý kiến của người thân, bạn bè, hoặc chuyên gia tài chính.
Đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của tài khoản tiết kiệm
Đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của sổ tiết kiệm mà bạn muốn mở, như thời gian gửi, lãi suất, phí gửi tiền, phí rút tiền, phí chuyển tiền, phạt lãi suất nếu rút trước hạn, … Bạn nên hỏi rõ ngân hàng nếu có bất kỳ thắc mắc nào.
>>>Tìm hiểu những sai lầm dễ mắc khi gửi tiền online cần tránh!
Theo dõi và kiểm tra sổ tiết kiệm thường xuyên
Theo dõi và kiểm tra sổ của mình thường xuyên để biết được số dư, lãi suất, và các giao dịch liên quan. Bạn nên lưu giữ các biên lai, hóa đơn, hay bản sao của sổ để có thể kiểm tra và khiếu nại nếu có sai sót hay sự cố.
Đánh giá và điều chỉnh kế hoạch tiết kiệm tiền
Đánh giá và điều chỉnh kế hoạch tiết kiệm của mình theo thời gian để phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của mình. Tăng hoặc giảm số tiền gửi, thay đổi thời gian gửi, hay chuyển sang loại sổ khác nếu có lợi hơn. Bạn nên cân nhắc các yếu tố như mức thu nhập, kế hoạch chi tiêu, biến động lãi suất, … khi điều chỉnh kế hoạch tiết kiệm.
Nên mở sổ tiết kiệm có kỳ hạn hay không kỳ hạn?
Không có câu trả lời chính xác việc mở sổ tiết kiệm có kỳ hạn hay không kỳ hạn vì phụ thuộc vào nhu cầu và mục tiêu tiết kiệm của bạn. Bạn nên cân nhắc các ưu nhược điểm của mỗi loại sổ để lựa chọn phù hợp. Dưới đây là một số ưu nhược điểm của sổ có kỳ hạn và không kỳ hạn:
Sổ tiết kiệm có kỳ hạn
Ưu điểm: Lãi suất cao hơn so với không kỳ hạn. Bạn có thể chọn thời gian gửi phù hợp với mục tiêu tiết kiệm của mình. Cân nhắc kỹ vì không thể rút tiền trước hạn mà không bị phạt lãi suất.
Nhược điểm: Ít linh hoạt hơn so với không kỳ hạn. Bạn sẽ bị ràng buộc thời gian gửi và không thể rút tiền khi cần thiết mà không bị phạt lãi suất.
Sổ tiết kiệm không kỳ hạn
Ưu điểm: Linh hoạt hơn so với có kỳ hạn. Bạn có thể gửi tiền và rút tiền bất cứ lúc nào mà không bị phạt lãi suất và có thể tận dụng các cơ hội đầu tư khác nếu lãi suất thị trường thay đổi.
Nhược điểm: Lãi suất thấp hơn so với có kỳ hạn. Bạn sẽ không có kế hoạch tiết kiệm rõ ràng và hợp lý và có thể rút tiền bất cứ lúc nào.
Sổ tiết kiệm có chuyển khoản được không?
Câu trả lời là có, sổ tiết kiệm có thể chuyển khoản được. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý một số điều sau đây khi chuyển khoản từ sổ:
- Chỉ có thể chuyển khoản từ sổ có kỳ hạn, không thể chuyển khoản từ tiết kiệm không kỳ hạn.
- Chuyển khoản từ sổ tiết kiệm đến tài khoản thanh toán của chính bạn tại cùng một ngân hàng, không thể chuyển khoản đến tài khoản của người khác hoặc tài khoản của bạn tại ngân hàng khác.
- Chuyển khoản từ sổ khi đến hạn gửi, không thể chuyển khoản trước hạn gửi mà không bị phạt lãi suất.
- Có thể chuyển khoản từ khoản gửi tiết kiệm qua các kênh như quầy giao dịch, máy ATM, Internet Banking, Mobile Banking, … Tuy nhiên, bạn có thể phải trả một số phí giao dịch tùy theo ngân hàng và kênh chuyển khoản.
Nên mở sổ tiết kiệm ngân hàng nào?
Việc mở sổ tiết kiệm ngân hàng nào là một quyết định quan trọng và phụ thuộc vào nhiều yếu tố như uy tín, an toàn, lãi suất, chi phí giao dịch, tiện lợi, linh hoạt, … của mỗi ngân hàng. Bạn nên tìm hiểu và so sánh các ngân hàng khác nhau trước khi quyết định mở tài khoản tiết kiệm.
Một số ngân hàng có tiếng và được nhiều người tin tưởng để mở sổ là:
- Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank): Là một trong những ngân hàng lớn nhất và có uy tín nhất tại Việt Nam. Vietcombank có mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch rộng khắp cả nước, cung cấp nhiều loại tài khoản tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn, chi phí giao dịch thấp, và dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt.
- Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank): Là một trong những ngân hàng hàng đầu về dịch vụ tiết kiệm online. Techcombank có nhiều loại sổ tiết kiệm online với lãi suất cao, chi phí giao dịch miễn phí, và tính năng tiện lợi và linh hoạt. Bạn có thể gửi tiền, rút tiền, hay thay đổi lãi suất một cách dễ dàng và nhanh chóng qua ứng dụng điện thoại hoặc máy tính.
- Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Dân (NCB): Là ngân hàng có chính sách bảo hiểm tiền gửi tốt nhất. NCB có nhiều loại sổ tiết kiệm với lãi suất cạnh tranh, chi phí giao dịch hợp lý, và an toàn cao. Bạn sẽ được bảo hiểm toàn bộ số tiền gửi tại NCB, không giới hạn số tiền và thời gian bảo hiểm.
Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn có được cái nhìn tổng quan về một số ngân hàng để mở sổ tiết kiệm. Tuy nhiên, bạn nên cân nhắc kỹ các yếu tố như mức thu nhập, mục tiêu tiết kiệm, kế hoạch chi tiêu, … để lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất cho mình.
Qua bài viết này, bạn đã có được cái nhìn tổng quan về sổ tiết kiệm truyền thống và tài khoản tiết kiệm online. Mỗi loại đều có những ưu nhược điểm riêng và phù hợp với những nhu cầu và mục tiêu khác nhau. Bạn nên cân nhắc kỹ các yếu tố như mức thu nhập, kế hoạch chi tiêu, thời gian gửi, chi phí giao dịch, … để lựa chọn loại sổ tiết kiệm phù hợp nhất cho mình. Ngoài mở sổ tiết kiệm, bạn cũng có thể vừa đầu tư và bảo vệ tài chính của mình bằng cách tham gia bảo hiểm nhân thọ từ Rabbit Care với các đối tác uy tín hàng đầu.
Jane Stella là một “cây viết nội dung” SEO với hơn 2 năm kinh nghiệm và hiện đang “chắp bút” cho Rabbit Care Việt Nam. Cô chính là một trong những nhân tố tiên phong xây dựng kênh Blog và các trang thông tin bổ ích cho Rabbit Care tính đến thời điểm hiện tại. Không chỉ dừng lại ở lĩnh vực tài chính, Jane còn khéo léo lồng ghép các kiến thức về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, thẻ tín dụng… một cách dễ hiểu, hữu ích cho độc giả Việt Nam. Bên cạnh đó, với sự sáng tạo và năng động, Jane không giới hạn bản thân trong các chủ đề liên quan đến tài chính, bảo hiểm… Cô còn xây dựng những nội dung đa dạng, thú vị về cuộc sống, làm đẹp, sức khỏe và cả những mẹo đầu tư thông minh. Hãy cùng khám phá các bài viết của Jane để tích lũy những kiến thức và kinh nghiệm hữu ích cho chính bạn!
