Gen Z quản lý tài chính cá nhân “Đỉnh” như thế nào?

Gen Z ơi, tháng nào bạn cũng “cháy túi” và không biết quản lý tài chính cá nhân như thế nào? Ví tiền luôn trong tình trạng “trống rỗng”? Đừng lo lắng, bài viết này chính là dành cho bạn!

Bạn đang ở độ tuổi thanh xuân rực rỡ, với vô vàn ước mơ và hoài bão. Bạn muốn đi du lịch khắp nơi, mua sắm những món đồ thời thượng, hay đơn giản là có một khoản tiền để tự do chi tiêu mà không cần phụ thuộc vào gia đình. Tuy nhiên, với lối sống năng động và bận rộn, việc quản lý chi tiêu hiệu quả có thể là một thách thức lớn đối với Gen Z.

Đừng lo lắng, bí kíp “vàng” giúp bạn chinh phục mục tiêu tài chính đã sẵn sàng! Bài viết này Rabbit Care sẽ chia sẻ 5 bí quyết quản lý tài chính cá nhân “đỉnh cao” giúp Gen Z vừa chill vừa giàu. Hãy cùng khám phá nhé!

1. Tại sao Gen Z cần quản lý tài chính cá nhân?

Gen Z, được mệnh danh là thế hệ “kỹ thuật số”, “thích nghi nhanh” và “đam mê tự do”, đang dần bước vào giai đoạn trưởng thành với nhiều mục tiêu và hoài bão. Tuy nhiên, thực tế chi tiêu của Gen Z hiện nay lại đang cho thấy những dấu hiệu đáng quan tâm:

1.1 Thực tế chi tiêu của Gen Z

• Chi tiêu bốc đồng: Gen Z thường có xu hướng mua sắm online theo cảm hứng, dễ bị ảnh hưởng bởi trào lưu và quảng cáo.
• Thiếu kế hoạch tài chính: Nhiều bạn trẻ chưa có thói quen lập ngân sách, quản lý thu chi, dẫn đến tình trạng “vung tay quá trán” và “cháy túi” vào cuối tháng.
• Ít quan tâm đến tiết kiệm: Gen Z thường ưu tiên chi tiêu cho nhu cầu hiện tại mà ít dành dụm cho tương lai.

>>> 5 bước lập kế hoạch tài chính hiệu quả để vừa tiết kiệm vừa thoải mái chi tiêu!

1.2 Lợi ích của việc quản lý tài chính

Việc học cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả là chìa khóa giúp Gen Z giải quyết những vấn đề trên và đạt được những mục tiêu quan trọng trong cuộc sống:

• Đảm bảo an toàn tài chính: Có đủ nguồn tiền để trang trải cho các nhu cầu thiết yếu và chi phí bất ngờ.
• Tiết kiệm cho tương lai: Dành dụm cho các mục tiêu dài hạn như mua nhà, mua xe, du học, hay nghỉ hưu.
• Đạt được tự do tài chính: Có khả năng tự chủ về tài chính, không phụ thuộc vào gia đình hay người khác.
• Tăng cường sự tự tin và bản lĩnh: Khi kiểm soát tốt tài chính, Gen Z sẽ cảm thấy tự tin và chủ động hơn trong cuộc sống.

Quản lý tài chính cá nhân không chỉ là dành cho người lớn tuổi hay những người giàu có. Đây là một kỹ năng sống quan trọng mà Gen Z cần trang bị ngay từ bây giờ để tạo dựng nền tảng vững chắc cho tương lai.

Hãy bắt đầu hành trình quản lý chi tiêu ngay hôm nay!

>>>Tài chính cá nhân là gì? Tại sao cần phải có kỹ năng quản lý tài chính chi tiêu!

2. 5 Bí quyết quản lý tài chính cá nhân “Đỉnh” cho Gen Z

Theo Vietcetera, Gen Z ở Việt Nam có những kỳ vọng cao về tương lai tài chính của mình. 77% muốn có thu nhập cao hơn so với cha mẹ của họ, và 69% muốn có tự do quản lý tài chính cá nhân.

Với cách chi tiêu như vậy, thì đâu mới là cách quản lý tài chính cá nhân hợp lý nhất cho người trẻ hiện nay?

Trước khi đi sâu vào các chủ đề phức tạp hơn trong việc quản lý chi tiêu của Gen Z, điều quan trọng là phải tìm ra mục tiêu tài chính cá nhân của chính mình.

2.1 Bí quyết 1: Kiếm tiền “Đỉnh” và thông minh

Gen Z năng động và sáng tạo luôn có nhiều cách để kiếm thêm thu nhập bên cạnh công việc chính. Dưới đây là một số bí quyết giúp bạn kiếm tiền thông minh:

Viết blog/kênh Youtube

• Chia sẻ đam mê, kiến thức hoặc kinh nghiệm của bạn thông qua blog hoặc kênh Youtube.
• Kiếm tiền từ quảng cáo, tiếp thị liên kết, hoặc bán sản phẩm/dịch vụ của riêng bạn.

Làm freelancer:

• Cung cấp các dịch vụ freelance như viết bài, thiết kế đồ họa, dịch thuật, lập trình,… trên các trang web như Upwork, Fiverr, Freelancer,…
• Nâng cao kỹ năng và xây dựng uy tín để thu hút nhiều khách hàng hơn.

Bán hàng online:

• Tận dụng các nền tảng thương mại điện tử như Shopee, Lazada, Tiki,… để bán các sản phẩm handmade, đồ vintage, hoặc các sản phẩm bạn tự thiết kế.
• Tìm hiểu kỹ về thị trường và đối tượng khách hàng để lựa chọn sản phẩm phù hợp.
• Chăm sóc khách hàng chu đáo để xây dựng thương hiệu và thu hút khách hàng quay lại.

Bên cạnh những cách trên, Gen Z còn có thể tham gia các chương trình tiếp thị liên kết, đầu tư chứng khoán, hoặc tham gia các dự án khởi nghiệp.

Hãy nhớ rằng, kiếm tiền thông minh là một quá trình cần sự kiên trì, nỗ lực và học hỏi không ngừng. Hãy lựa chọn những phương thức phù hợp với bản thân và không ngừng trau dồi kiến thức để đạt được thành công.

2.2 Bí quyết 2: Lập ngân sách chi tiêu rõ ràng

Lập ngân sách chi tiêu cá nhân là bước đầu tiên và quan trọng nhất trong việc quản lý tài chính hiệu quả. Việc lập ngân sách giúp bạn:

• Kiểm soát chi tiêu: Biết rõ số tiền mình kiếm được và chi tiêu cho những gì.
• Tiết kiệm tiền: Dành dụm cho các mục tiêu tài chính trong tương lai.
• Tránh mắc nợ: Sống trong khả năng tài chính của bản thân.

Để lập ngân sách chi tiêu hiệu quả, bạn cần thực hiện các bước sau:

Bước 1. Xác định thu nhập và chi phí cố định:

• Thu nhập: Bao gồm lương, tiền thưởng, trợ cấp,…
• Chi phí cố định: Bao gồm tiền nhà, tiền điện nước, internet, học phí,…

Bước 2. Phân loại chi tiêu:

• Chi tiêu cần thiết: Ăn uống, đi lại, chăm sóc sức khỏe,…
• Chi tiêu mong muốn: Mua sắm, giải trí,…
• Chi tiêu lãng phí: Mua sắm theo cảm hứng, cờ bạc,…

Bước 3. Sử dụng công cụ quản lý tài chính

Bước 4. Theo dõi và điều chỉnh ngân sách:

• Thường xuyên theo dõi chi tiêu của bạn để đảm bảo bạn đang đi đúng kế hoạch.
• Điều chỉnh ngân sách khi cần thiết để phù hợp với hoàn cảnh của bạn.

Lập ngân sách chi tiêu có thể khó khăn trong thời gian đầu, nhưng nó sẽ trở nên dễ dàng hơn khi bạn kiên trì thực hiện. Hãy biến việc lập ngân sách thành một thói quen để quản lý tài chính hiệu quả và đạt được mục tiêu tài chính của bạn.

>>>Top 10 app quản lý chi tiêu cá nhân bạn nên có để chi tiêu hiệu quả hơn!

2.3 Bí quyết 3: Học cách tiết kiệm quản lý chi tiêu cá nhân

Tiết kiệm là một trong những bí quyết quan trọng nhất để quản lý tài chính hiệu quả. Tiết kiệm giúp bạn:

• Dành dụm cho tương lai: Chuẩn bị cho các mục tiêu tài chính dài hạn như mua nhà, mua xe, du học, hay nghỉ hưu.
• Có quỹ dự phòng: Đối phó với những trường hợp bất ngờ như tai nạn, thất nghiệp,…
• Cảm thấy an tâm: Biết rằng bạn có một khoản tiền để dựa vào khi cần thiết.

dụng những ứng dụng này sẽ giúp họ tiết kiệm thời gian và nắm bắt thông tin tài chính một cách hiệu quả. Một số ứng dụng phổ biến để lập kế hoạch tài chính cá nhân như:

Có rất nhiều phương pháp tiết kiệm hiệu quả, bạn có thể tham khảo một số phương pháp sau:

Cách 1. Quy tắc 50/30/20:

• Chia thu nhập của bạn thành 3 phần:
  • 50% cho nhu cầu thiết yếu (ăn uống, nhà ở, đi lại,…).
  • 30% cho mong muốn (mua sắm, giải trí,…).
  • 20% cho tiết kiệm và đầu tư.

Cách 2. Quy tắc 6 chiếc lọ:

• Chia thu nhập của bạn thành 6 phần:
  • 50% cho nhu cầu thiết yếu.
  • 10% cho tiết kiệm cho tương lai.
  • 10% cho giáo dục và phát triển bản thân.
  • 10% cho du lịch và giải trí.
  • 10% cho từ thiện.
  • 10% cho chi tiêu tự do.

Cách 3. Tự động trích lương:

• Yêu cầu ngân hàng trích một khoản tiền nhất định từ tài khoản lương của bạn vào tài khoản tiết kiệm mỗi tháng.

Cách 4. Hạn chế mua sắm:

• Chỉ mua những thứ bạn thực sự cần thiết.
• So sánh giá cả trước khi mua sắm.
• Tránh mua sắm theo cảm hứng.

Tiết kiệm là một thói quen quản lý chi tiêu cá nhân cần được rèn luyện. Hãy kiên trì thực hiện các phương pháp tiết kiệm để đạt được mục tiêu tài chính của bạn.

2.4 Bí quyết 4: Tham gia đầu tư thông minh (cổ phiếu, trái phiếu,…)

Đầu tư là một cách hiệu quả để gia tăng tài sản của bạn. Tuy nhiên, đầu tư cũng đi kèm với rủi ro. Do vậy, Gen Z cần trang bị cho mình những kiến thức và kỹ năng cần thiết trước khi tham gia các hình thức đầu tư.

Các hình thức đầu tư phù hợp với Gen Z:

• Gửi tiết kiệm: Đây là hình thức đầu tư an toàn và ít rủi ro nhất.
• Đầu tư vào các quỹ mở: Quỹ mở được quản lý bởi các chuyên gia đầu tư và có thể mang lại lợi nhuận cao hơn gửi tiết kiệm.
• Đầu tư vào chứng chỉ quỹ ETF: ETF là quỹ hoán đổi danh mục được giao dịch trên sàn chứng khoán và có thể giúp bạn đầu tư vào nhiều cổ phiếu cùng lúc.
• Đầu tư vào vàng: Vàng được xem là kênh trú ẩn an toàn trong thời kỳ bất ổn kinh tế.
• Đầu tư vào bất động sản: Bất động sản có thể mang lại lợi nhuận cao nhưng cũng đi kèm với rủi ro cao.

Ưu điểm cho Gen Z khi tham gia đầu tư

• Có nhiều thông tin
• Có nhiều công nghệ hỗ trợ
• Có nhiều thời gian

Rủi ro

• Thiếu kinh nghiệm và kiến thức về đầu tư.
• Dễ bị ảnh hưởng bởi những lời khuyên đầu tư trên mạng xã hội.
• Dễ bị FOMO – tâm lý “sợ bỏ lỡ” – và đưa ra những quyết định đầu tư sai lầm.

Do vậy, Gen Z cần trang bị kiến thức và kỹ năng cần thiết trước khi đầu tư. Hãy đầu tư thông minh để gia tăng tài sản của bạn và đạt được mục tiêu tài chính của bạn.

2.5 Bí quyết 5: Tránh xa những cám dỗ “đốt tiền”

Gen Z năng động và sáng tạo luôn có nhiều nhu cầu và mong muốn. Tuy nhiên, việc mua sắm theo cảm hứng hay chạy theo trào lưu có thể khiến bạn “đốt tiền” và ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính của bạn.

Dưới đây là một số cách để tránh xa những cám dỗ “đốt tiền”:

• Chỉ mua những thứ bạn thực sự cần thiết.
• Chỉ mua những thứ bạn thực sự cần thiết.
• Lập kế hoạch cho việc quản lý chi tiêu.
• Đặt ra hạn mức cho các khoản chi tiêu. (10%/ tháng để mua sắm…)
• Tìm kiếm những hoạt động giải trí lành mạnh và ít tốn kém.
• Tìm kiếm những công việc làm thêm.
• Hãy biến việc tiết kiệm trở thành một trò chơi thú vị.

Tránh xa những cám dỗ “đốt tiền” là một cách hiệu quả để quản lý tài chính và đạt được mục tiêu tài chính của bạn.

3. Mẹo hay giúp Gen Z quản lý tài chính cá nhân dễ dàng

Bên cạnh những bí quyết trên, Gen Z có thể áp dụng một số mẹo hay sau đây để quản lý tài chính dễ dàng hơn:

3.1 Mẹo 1: Sử dụng tiền mặt để kiểm soát chi tiêu

• Việc sử dụng tiền mặt giúp bạn trực quan hóa số tiền mình chi tiêu và dễ dàng kiểm soát hơn so với sử dụng thẻ ngân hàng.
• Hãy đặt ra hạn mức chi tiêu tiền mặt mỗi ngày và tuân thủ theo hạn mức đó.

3.2 Mẹo 2: Tìm bạn đồng hành quản lý tài chính

• Chia sẻ mục tiêu tài chính cá nhân và kế hoạch chi tiêu với bạn bè để cùng thực hiện.
• Cùng nhau thảo luận về các khoản chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư.
• Giúp đỡ và động viên nhau để đạt được mục tiêu tài chính.

3.3 Mẹo 3: Đặt ra mục tiêu và theo dõi tiến độ

• Xác định rõ mục tiêu tài chính cá nhân. Ví dụ như tiết kiệm tiền mua nhà, mua xe, du học,…
• Chia nhỏ mục tiêu lớn thành những mục tiêu nhỏ hơn để dễ dàng thực hiện.
• Theo dõi tiến độ thực hiện mục tiêu thường xuyên và điều chỉnh kế hoạch quản lý chi tiêu cá nhân khi cần thiết.

Ngoài ra, Gen Z cũng nên:

• Tìm hiểu kiến thức về tài chính.
• Tham gia các hội nhóm về tài chính học hỏi từ những người khác.
• Sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính để vừa tiết kiệm và đầu tư hiệu quả.

Quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng quan trọng cần được rèn luyện. Hãy kiên trì áp dụng những bí quyết và mẹo hay trên để đạt được mục tiêu tài chính của bạn.

4. Thách thức quản lý tài chính cá nhân phổ biến đối với Gen Z

4.1 Chi phí sinh hoạt tăng cao

• Giá cả leo thang, đặc biệt là ở các thành phố lớn, khiến Gen Z phải gánh nặng chi phí cho nhà ở, ăn uống, đi lại.
• Thu nhập khởi điểm của Gen Z thường thấp hơn so với các thế hệ trước, dẫn đến khó khăn trong việc trang trải các khoản chi phí cơ bản.

4.2. Cám dỗ mua sắm

• Văn hóa tiêu dùng bùng nổ, cộng thêm sự ảnh hưởng của mạng xã hội, khiến Gen Z dễ bị cám dỗ bởi những món đồ thời trang, công nghệ, giải trí.
• Xu hướng “mua trước trả sau” ngày càng phổ biến, dẫn đến nguy cơ nợ nần cao cho Gen Z nếu không quản lý tài chính hợp lý.

4.3. Nợ tín dụng

• Việc sử dụng thẻ tín dụng thiếu kiểm soát khiến nhiều Gen Z rơi vào tình trạng nợ nần chồng chất.
• Lãi suất cao và các khoản phí liên quan đến thẻ tín dụng có thể trở thành gánh nặng tài chính lớn cho Gen Z.

4.4. Thiếu kiến thức tài chính

• Nhiều Gen Z chưa được trang bị kiến thức và kỹ năng quản lý tài chính hiệu quả.
• Việc thiếu hiểu biết về các sản phẩm và dịch vụ tài chính có thể dẫn đến những quyết định sai lầm, ảnh hưởng đến tương lai tài chính của Gen Z.

4.5. Áp lực từ mạng xã hội

• Gen Z thường so sánh bản thân với những người có ảnh hưởng trên mạng xã hội, dẫn đến áp lực phải chi tiêu nhiều hơn để có được cuộc sống “sang chảnh” như họ.
• Việc so sánh liên tục có thể ảnh hưởng đến lòng tự trọng và sức khỏe tinh thần của Gen Z.

Ngoài ra, Gen Z còn phải đối mặt với một số thách thức khác như:

• Tìm kiếm việc làm ổn định
• Khởi nghiệp kinh doanh
• Chuẩn bị cho tương lai (mua nhà, lập gia đình,…)

Hy vòng những bí quyết trên sẽ giúp bạn giải quyết những thách thức này và hướng đến một tương lai tài chính vững vàng.

>>> Quản lý tài chính tốt hơn khi hiểu về dư nợ hiện tại là gì!

5. Một số câu hỏi thường gặp

5.1 Có nên mở sổ tiết kiệm khi còn là sinh viên?

Câu trả lời là: Có!

Mở sổ tiết kiệm khi còn là sinh viên mang lại nhiều lợi ích cho bạn như:

• Tạo thói quen tiết kiệm
• Đảm bảo an toàn cho khoản tiền
• Có khoản dự phòng cho tương lai

Mở sổ tiết kiệm là một quyết định sáng suốt giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả và đảm bảo an toàn cho khoản tiền của mình.

5.2 Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu tiền mỗi tháng?

Theo quy tắc chung, bạn nên tiết kiệm ít nhất 20% thu nhập mỗi tháng. Tuy nhiên, nếu bạn có mục tiêu tài chính cụ thể, bạn có thể cần tiết kiệm nhiều hơn.

Dù bạn tiết kiệm được bao nhiêu tiền mỗi tháng, điều quan trọng là bạn phải kiên trì thực hiện. Hãy biến việc tiết kiệm trở thành một thói quen và bạn sẽ đạt được mục tiêu tài chính cá nhân của mình.

Bạn đã sẵn sàng “lột xác” và trở thành “bậc thầy” quản lý tài chính cá nhân? Hãy áp dụng ngay 5 bí quyết “vàng” được chia sẻ trong bài viết này của Rabbit Care. Hãy nhớ rằng, quản lý chi tiêu là một hành trình dài cần sự kiên trì và kỷ luật. Đừng nản lòng nếu bạn gặp khó khăn trong giai đoạn đầu tiên. Hãy bắt đầu ngay hôm nay và bạn sẽ bất ngờ với những thành quả mà mình đạt được!

Bạn có thể tham khảo thêm việc sử dụng thẻ tín dụng – trả trước thanh toán sau – để thoải mái chi tiêu cho những nhu cầu cần thiết nhé! Đừng quên chia sẻ bài viết này cho bạn bè cùng Gen Z để cùng nhau “lên đời” nhé!