Cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả theo phương pháp 50/30/20

Bạn có biết cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả theo quy tắc 50/30/20 không? Đây là một quy tắc đơn giản nhưng hiệu quả, được nhiều chuyên gia tài chính khuyên dùng trong việc kế hoạch chi tiêu cá nhân. Nó giúp bạn phân bổ thu nhập của mình một cách hợp lý, đảm bảo đáp ứng được các nhu cầu thiết yếu, mong muốn cá nhân và tiết kiệm/đầu tư cho tương lai.

Trong bài viết này, Rabbit Care sẽ giới thiệu cho bạn cách áp dụng phương pháp 50/30/20 trong quản lý chi tiêu cá nhân, cũng như một số mẹo để thực hiện nó một cách hiệu quả nhất.

Quy tắc 50/30/20 là gì? Lợi ích của việc áp dụng quy tắc này trong quản lý chi tiêu cá nhân

Quy tắc 50/30/20 là một quy tắc quản lý chi tiêu cá nhân được đề xuất bởi Elizabeth Warren. Một giáo sư luật và chính trị gia người Mỹ, trong cuốn sách All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Quy tắc này giúp bạn phân bổ và có kế hoạch chi tiêu cá nhân của mình theo tỷ lệ 50% cho các nhu cầu thiết yếu, 30% cho các nhu cầu cá nhân và 20% cho việc tiết kiệm và đầu tư.

Mục đích của quy tắc này là giúp bạn có được sự cân bằng quản lý chi tiêu cá nhân hiện tại và tích lũy cho tương lai.

Lợi ích của việc áp dụng quy tắc này trong quản lý tài chính cá nhân là:

• Giúp bạn xây dựng thói quen tiết kiệm và đầu tư bền vững.
• Giúp bạn kiểm soát được các khoản chi tiêu không cần thiết, tránh lãng phí và nợ nần.
• Giúp bạn có được sự an toàn và an tâm về tài chính.
• Giúp bạn thực hiện được các mục tiêu và ước mơ của mình.

>>>Tìm hiểu thêm 10 mẹo tiết kiệm tiền hiệu quả mà bạn cần biết trong kế hoạch chi tiêu cá nhân!

Ý nghĩa của 3 nhóm chi tiêu trong quy tắc 50/30/20 của quản lý chi tiêu cá nhân

Quy tắc của quản lý chi tiêu, bạn sẽ phân chia thu nhập của mình thành 3 nhóm chi tiêu chính: nhu cầu, mong muốn và tiết kiệm/đầu tư. Mỗi nhóm chi tiêu có ý nghĩa và ví dụ như sau:

Nhu cầu: Đây là các khoản chi tiêu thiết yếu để duy trì cuộc sống hàng ngày. Ví dụ như tiền thuê nhà, tiền điện nước, v.v. Bạn nên dành 50% thu nhập cho nhóm này cho kế hoạch chi tiêu cá nhân.

Mong muốn: Đây là các khoản chi tiêu cá nhân để thỏa mãn sở thích. Bạn có thể dành 30% thu nhập cho nhóm này cho kế hoạch chi tiêu cá nhân.

Tiết kiệm/đầu tư: Đây là các khoản tích lũy và tăng thêm giá trị cho tài chính của bạn. Bạn nên dành 20% thu nhập cho nhóm này để quản lý chi tiêu cá nhân.

Như vậy, quy tắc 50/30/20 giúp bạn phân bổ thu nhập và quản lý chi tiêu cá nhân của mình một cách hợp lý và cân bằng, đảm bảo đáp ứng được cả các nhu cầu hiện tại và dài hạn của bản thân.

Cách phân bổ tỷ lệ cho từng nhóm chi tiêu theo quy tắc 50/30/20

Để áp dụng quy tắc này, bạn cần xác định thu nhập sau thuế hàng tháng của mình. Thu nhập sau thuế là số tiền bạn nhận được sau khi đã trừ đi các khoản thuế.

Sau khi có được thu nhập sau thuế, phân bổ tỷ lệ cho từng nhóm theo công thức sau:

• Nhu cầu = Thu nhập sau thuế x 50%
• Mong muốn = Thu nhập sau thuế x 30%
• Tiết kiệm/đầu tư = Thu nhập sau thuế x 20%

Ví dụ: Giả sử bạn có thu nhập trước thuế là 20 triệu đồng mỗi tháng, và bạn phải đóng 10% thuế, 8% bảo hiểm xã hội và 1.5% bảo hiểm y tế. Khi đó, thu nhập sau thuế của bạn là:

• Thu nhập sau thuế = Thu nhập trước thuế – (Thu nhập trước thuế x Tỷ lệ khấu trừ)
• Thu nhập sau thuế = 20 triệu – (20 triệu x (10% + 8% + 1.5%))
• Thu nhập sau thuế = 16.3 triệu

Theo quy tắc 50/30/20, bạn sẽ phân bổ số tiền này cho các nhóm chi tiêu như sau:

• Nhu cầu = 16.3 triệu x 50% = 8.15 triệu
• Mong muốn = 16.3 triệu x 30% = 4.89 triệu
• Tiết kiệm/đầu tư = 16.3 triệu x 20% = 3.26 triệu

Các mẹo bạn có thể áp dụng để quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả

Đây là một kế hoạch chi tiêu cá nhân hiệu quả để bạn có thể trang trải cuộc sống. Bạn có thể tham khảo một số mẹo sau đây:

Sử dụng các ứng dụng quản lý chi tiêu cá nhân

Bạn có thể tải về các ứng dụng quản lý chi tiêu để theo dõi thu nhập chi tiêu. Các ứng dụng này sẽ giúp phân loại các khoản thu chi phù hợp chi tiêu cá nhân của bạn.

Giảm bớt các chi phí không cần thiết

Bạn nên xem xét lại các khoản chi tiêu của mình và cắt bỏ những chi phí không cần thiết. Ví dụ, bạn có thể hủy bỏ các dịch vụ truyền hình cáp, tạp chí mà bạn ít sử dụng. Chuyển sang các gói cước điện thoại, internet rẻ hơn, nấu ăn tại nhà thay vì ăn ngoài, sử dụng xe đạp hoặc giao thông công cộng thay vì xe máy hoặc ô tô, v.v. Bạn cũng nên so sánh giá và chọn những sản phẩm hoặc dịch vụ có giá rẻ hơn nhưng vẫn đảm bảo chất lượng cho việc quản lý chi tiêu cá nhân.

Tăng thu nhập

Bạn có thể tìm cách tăng thu nhập của mình bằng cách làm thêm các công việc khác. Bạn có thể làm các công việc tự do (freelance) như viết bài, thiết kế, dịch thuật, giảng dạy, v.v. hoặc bán hàng online, làm affiliate marketing, khai thác tiền ảo, v.v. Bạn cũng có thể sử dụng các kỹ năng và sở thích của mình để kiếm tiền như chụp ảnh, viết blog, làm YouTube, làm podcast, v.v.

Đầu tư thông minh

Bạn nên đầu tư một phần thu nhập của mình vào các kênh đầu tư có lợi nhuận cao. Bạn có thể lựa chọn các kênh đầu tư với mức độ rủi ro và lợi nhuận phù hợp. Một số kênh đầu tư online thông minh hiện nay là đầu tư vàng, đầu tư chứng khoán, đầu tư bất động sản, đầu tư quỹ mở, v.v. Bạn cũng nên đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình.

Quản lý chi tiêu cá nhân là một kỹ năng quan trọng vì ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống và hạnh phúc của bạn. Với quy tắc 50/30/20 giúp bạn quản lý chi tiêu cá nhân một cách khoa học và hợp lý. Bằng cách phân chia thu nhập thành 3 nhóm: nhu cầu, mong muốn và tiết kiệm/đầu tư, bạn sẽ có được sự cân bằng giữa việc chi tiêu hiện tại và tích lũy cho tương lai. Với những quy tắc và mẹo giúp quản lý chi tiêu cá nhân, bạn có thể tham khảo thêm các khoản vay tiêu dùng uy tín ở Rabbit Care để tham gia đầu tư thông minh cho bản thân sau này nhé.