5 cách duy trì tài chính cá nhân ổn định trong mọi lúc khó khăn

Theo báo cáo của Ngân hàng Thế giới, kinh tế Việt Nam đã giảm trưởng 4,8% trong năm 2023 do ảnh hưởng của đại dịch COVID-19? Điều này đã gây ra những khó khăn lớn cho người dân Việt Nam, đặc biệt là về mặt tài chính cá nhân. Mọi người đều có nguy cơ đối mặt với những rủi ro như mất việc làm, giảm thu nhập, tăng chi phí sinh hoạt, hay thiếu hụt ngân sách.

Vì vậy, việc duy trì tài chính cá nhân ổn định trong thời kỳ khủng hoảng là rất quan trọng và cần thiết. Nhưng làm thế nào để duy trì tài chính cá nhân ổn định? Đừng lo lắng, Rabbit Care sẽ chia sẻ với bạn những cách quản lý chi tiêu cá nhân ổn định mà bạn có thể áp dụng ngay bây giờ. Hãy cùng tìm hiểu nhé!

Vì sao cần ổn định tài chính cá nhân trong thời kỳ khủng hoảng kinh tế?

Duy trì tài chính cá nhân ổn định trong thời kỳ khủng hoảng kinh tế là rất quan trọng vì nhiều lý do sau:

Tài chính cá nhân ổn định sẽ giúp bạn giảm thiểu ảnh hưởng tiêu cực của khủng hoảng kinh tế đến cuộc sống và sức khỏe của bạn. Bạn sẽ không phải lo lắng về việc mất việc làm, mất thu nhập, không đủ tiền trả nợ, không đủ tiền quản lý chi tiêu cá nhân, hay không có tiền để đối phó với những khó khăn bất ngờ.

Tài chính cá nhân ổn định sẽ giúp bạn tận dụng cơ hội trong thời kỳ khủng hoảng kinh tế. Bạn sẽ có thể mua những tài sản giảm giá, đầu tư vào những lĩnh vực có tiềm năng, hoặc khởi nghiệp một ý tưởng mới. Bạn sẽ có thể tạo ra những nguồn thu nhập mới và tăng khả năng quản lý tài chính của mình trong tương lai.

Tài chính cá nhân ổn định sẽ giúp bạn góp phần vào sự phục hồi của nền kinh tế. Bạn sẽ có thể quản lý chi tiêu cá nhân một cách hợp lý, đóng góp vào thuế, hỗ trợ những người khó khăn, hoặc tham gia vào những hoạt động xã hội. Bạn sẽ là một công dân có trách nhiệm và có ích cho xã hội.

5 Cách quản lý tài chính cá nhân ổn định hiệu quả

Cách 1: Nắm tài sản ròng và định hướng mục tiêu quản lý chi tiêu cá nhân

Nắm tài sản ròng và định hướng mục tiêu quản lý chi tiêu cá nhân là một cách để ổn định tài chính cá nhân bằng cách giúp bạn hiểu rõ về tình hình tài chính hiện tại của mình và đặt ra những mục tiêu hợp lý cho việc chi tiêu trong tương lai.

Để áp dụng cách này, bạn cần làm những bước sau:

Bước 1: Tính tài sản ròng theo tình hình tài chính cá nhân

Bạn có thể sử dụng công thức sau để tính tài sản ròng: Tài sản ròng = Tổng tài sản – tổng nợ nần

Bước 2: Đánh giá tài sản ròng của bạn

Nếu tài sản ròng của bạn là số dương, nghĩa là bạn có nhiều tài sản hơn nợ nần, bạn có một nền tảng tài chính vững chắc. Nếu tài sản ròng của bạn là số âm, nghĩa là bạn có nhiều nợ nần hơn tài sản, bạn cần phải cải thiện tình hình tài chính của mình.

Bước 3: Định hướng mục tiêu quản lý chi tiêu cá nhân

Đặt mục tiêu ổn định tài chính cá nhân phải cụ thể, đo lường được, có thể đạt được, có ý nghĩa, và có thời hạn. Ví dụ, một mục tiêu quản lý chi tiêu cá nhân có thể là: “Trong vòng 6 tháng tới, tôi sẽ tiết kiệm được 10 triệu đồng để mua một chiếc laptop mới”. Bạn cần ghi lại những mục tiêu này và theo dõi tiến độ thực hiện của mình.

Bước 4: Thực hiện và đánh giá kế hoạch quản lý chi tiêu cá nhân

Phân bổ số tiền dư thừa cho các mục đích khác nhau và kiểm soát chi tiêu của mình và không vượt quá ngân sách đã định. Bạn cần đánh giá kết quả của kế hoạch và điều chỉnh nếu cần.

>>>Cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả và hợp lý trong cuộc sống!

Cách 2: Lập kế hoạch tài chính cá nhân và tiết kiệm hợp lý

Lập kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm hợp lý là một cách để ổn định tình hình tài chính cá nhân bằng cách giúp bạn quản lý được thu nhập và chi phí của mình một cách hiệu quả và tiết kiệm được một phần thu nhập để dự phòng hoặc đầu tư. Để áp dụng cách này, bạn cần làm những bước sau:

Ghi lại tất cả các khoản thu nhập và chi phí của mình trong một khoảng thời gian nhất định, ví dụ một tháng. Bạn cần phân loại các khoản thu nhập và chi phí theo các hạng mục khác nhau, ví dụ thu nhập từ công việc, thu nhập từ đầu tư, chi phí cố định, chi phí biến động, chi phí cho sở thích, v.v.

So sánh thu nhập và chi phí của mình. Nếu số dư thu nhập của bạn là số dương, nghĩa là bạn chi tiêu ít hơn thu nhập và có thể tiết kiệm được. Nếu âm, nghĩa là bạn quản lý chi tiêu cá nhân bị nhiều hơn thu nhập, bạn cần phải giảm bớt chi phí hoặc tăng thêm thu nhập.

Lập một kế hoạch quản lý chi tiêu cá nhân và tiết kiệm hợp lý cho mình với mức chi tiêu tối đa cho mỗi hạng mục. Bạn cần tuân thủ kế hoạch tài chính cá nhân của mình và không vượt quá ngân sách đã định.

Đánh giá và điều chỉnh kế hoạch quản lý chi tiêu cá nhân và tiết kiệm của mình. Bạn cần đánh giá mức độ hiệu quả của kế hoạch, và điều chỉnh nếu cần để phù hợp với tình hình tài chính cá nhân của mình.

>>> Bạn có thắc mắc DTI là gì chưa?

Cách 3: Tìm kiếm và tận dụng những cơ hội kiếm thêm thu nhập

Tìm kiếm và tận dụng những cơ hội kiếm thêm thu nhập là một cách để ổn định tài chính cá nhân bằng cách giúp bạn tăng thêm nguồn thu nhập của mình và có thể chi tiêu hoặc tiết kiệm nhiều hơn. Để áp dụng cách quản lý chi tiêu cá nhân này, bạn cần làm những bước sau:

Xác định những kỹ năng, sở thích, và đam mê của mình và xem xét những cách mà bạn có thể sử dụng chúng để kiếm thêm thu nhập.

Tìm kiếm những cơ hội kiếm thêm thu nhập phù hợp với mình. Bạn cần chọn những cơ hội kiếm thêm thu nhập mà bạn có thể thực hiện được, có thời gian và nguồn lực phù hợp, và có thu nhập hấp dẫn.

Tận dụng những cơ hội kiếm thêm thu nhập và theo dõi tài chính cá nhân và chi phí và quản lý chi tiêu cá nhân liên quan đến những cơ hội kiếm thêm thu nhập của mình, và đảm bảo rằng bạn nhận được đầy đủ và đúng hạn.

Đánh giá những kết quả và kinh nghiệm mà bạn đã đạt được từ những cơ hội kiếm thêm thu nhập của mình, xem xét những điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, và thách thức của chúng và cải thiện nếu cần thiết.

Cách 4: Đầu tư thông minh và an toàn

Đầu tư thông minh và an toàn là một cách để duy trì ổn định tài chính cá nhân bằng cách giúp bạn tăng giá trị của tài sản của mình và có thể đối phó với những biến động của thị trường. Để áp dụng cách này, bạn cần làm những bước sau:

Xác định mục tiêu quản lý chi tiêu cá nhân và chiến lược đầu tư của mình, ví dụ mua nhà, dự phòng cho tuổi già, hay tạo ra thu nhập thụ động để xác định được mức độ hiệu quả mà bạn mong muốn đạt được.

Tìm hiểu và lựa chọn các kênh đầu tư phù hợp với tính hình tài chính cá nhân từ những thông tin khác nhau. Lựa chọn các kênh đầu tư mà bạn có thể hiểu được, có thể quản lý được, và có thể đáp ứng được nhu cầu của mình.

Phân bổ tài sản hợp lý giữa các kênh đầu tư dựa trên mức độ rủi ro và hiệu quả của chúng.

Theo dõi và điều chỉnh danh mục đầu tư của mình nếu cần, bằng cách bán bớt, mua thêm, hoặc chuyển đổi giữa các kênh đầu tư, để phù hợp với tình hình tài chính của mình.

Cách 5: Kiểm tra báo cáo tín dụng và lập kế hoạch trả nợ

Kiểm tra báo cáo tín dụng và lập kế hoạch trả nợ là một cách để duy trì ổn định tài chính cá nhân bằng cách giúp bạn kiểm soát được tình trạng nợ nần của mình và tránh những hậu quả tiêu cực của việc nợ xấu. Để áp dụng cách này, bạn cần làm những bước sau:

Kiểm tra báo cáo tín dụng của mình và thanh toán đúng hạn. Bạn cần kiểm tra báo cáo tín dụng của mình một cách kỹ lưỡng, và xem xét những thông tin quan trọng về tài chính cá nhân, như:

Lập kế hoạch trả nợ cho mình. Để có thể thoát khỏi nợ nần một cách hiệu quả và an toàn, bạn cần xác định mục tiêu trả nợ của mình là gì, ví dụ trả hết nợ trong vòng một năm, hay giảm nợ xuống dưới một mức nhất định. Bạn cần xác định chiến lược trả nợ của mình là gì và xác định nguồn thu nhập và chi phí của mình, và phân bổ một phần thu nhập để trả nợ mỗi tháng.

Tóm lại, chúng tôi đã giới thiệu cho bạn những cách duy trì tài chính cá nhân ổn định trong thời kỳ khủng hoảng và thấy rằng tầm quan trọng của việc duy trì tài chính ổn định. Bạn hãy bắt đầu áp dụng những cách duy trì tài chính cá nhân ổn định mà chúng tôi đã chia sẻ ngay hôm nay để cải thiện tình hình tài chính cá nhân của mình nhé!

Ngoài ra, bạn có thể tham khảo việc đầu tư và tham gia bảo hiểm nhân thọ từ Rabbit Care để vừa đảm bảo tài chính cá nhân khi có rủi ro và bảo về được chính bản thân bạn. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc hay góp ý gì, hãy để lại bình luận bên dưới bài viết này. Chúng tôi rất mong nhận được phản hồi từ bạn!