Vay vốn ngân hàng: Vay tín chấp hay vay thế chấp có lợi hơn?

Bạn đang cần vay tiền và đang tìm hiểu các gói vay vốn ngân hàng để mua nhà, mua xe, đầu tư kinh doanh, hay giải quyết nhu cầu tài chính khác? Bạn hầu như sẽ thấy các loại vay vốn chính là vay tín chấp và vay thế chấp? Thế loại nào vay tốt hơn và loại nào phù hợp với nhu cầu của bạn? Bạn lo lắng về các rủi ro và chi phí phát sinh khi vay tiền từ ngân hàng?

Nếu bạn đang có những thắc mắc và băn khoăn như vậy, hãy cùng Rabbit Care tìm hiểu đặc điểm của mỗi loại vay và đưa ra tiêu chí để lựa chọn loại vay phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng của bạn.

Nhu cầu vay vốn ngân hàng hiện nay tại Việt Nam

Nhu cầu vay vốn ngân hàng là nhu cầu của các cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức sử dụng các sản phẩm và dịch vụ tín dụng của ngân hàng để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, sản xuất, kinh doanh, đầu tư, hoặc giải quyết các vấn đề tài chính khác. Ngoài ra, nhu cầu vay vốn ngân hàng hiện nay tại Việt Nam được ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như tình hình kinh tế, chính sách tín dụng, lãi suất, thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư, tài sản, tình hình dịch bệnh, và nhu cầu của thị trường.

Theo báo cáo của Công ty Cổ phần Tư vấn Tài chính Quốc tế (FIS), nhu cầu vay vốn ngân hàng hiện nay tại Việt Nam được kỳ vọng sẽ tiếp tục tăng trưởng trong năm 2024, do ảnh hưởng của các yếu tố như: sự phục hồi của nền kinh tế sau đại dịch Covid-19, sự gia tăng của nhu cầu tiêu dùng, đầu tư, và mua sắm…

Vậy đâu mới là lựa chọn vay tiền ngân hàng hợp lý theo từng nhu cầu của khách hàng? Vay vốn ngân hàng có những hình thức nào? Đặc điểm các hình thức đó ra sao? Chúng ta sẽ tìm hiểu ở phần tiếp theo.

>>>Tìm hiểu về cách vay vốn ngân hàng dễ duyệt nhất!

2 hình thức chính của vay vốn ngân hàng

Vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay vốn ngân hàng mà vay không tài sản đảm bảo, mà chỉ cần chứng minh được khả năng trả nợ của mình qua các giấy tờ như bảng lương, hợp đồng lao động, sổ hộ khẩu, chứng minh nhân dân, v.v. Ngân hàng sẽ dựa vào các tiêu chí như thu nhập, nghề nghiệp, tuổi, giới tính, hộ khẩu, điểm tín dụng, v.v. để đánh giá và quyết định cho vay tín chấp hay vay có tài sản đảm bảo không, và xác định lãi suất, thời hạn, giá trị vay cho người vay.

Vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp là hình thức vay vốn ngân hàng mà vay có tài sản đảm bảo cho ngân hàng, như nhà, đất, xe, sổ tiết kiệm, chứng khoán, v.v. Vay không tài sản đảm bảo sẽ là bảo đảm cho ngân hàng trong trường hợp người vay không trả nợ được, ngân hàng có quyền thu hồi và bán đấu giá tài sản để lấy lại tiền vay. Ngân hàng sẽ dựa vào giá trị của tài sản thế chấp, điều kiện pháp lý, thị trường, v.v. để đánh giá và quyết định cho vay thế chấp ngân hàng hay không, và xác định lãi suất, thời hạn, giá trị vay cho người vay.

So sánh đặc điểm cách thức hoạt động của vay tín chấp và vay thế chấp

Tiêu chí để lựa chọn loại vay vốn ngân hàng phù hợp

Tuỳ thuộc vào nhu cầu vay vốn ngân hàng của mỗi người mà sẽ có những tiêu chí lựa chọn và đánh giá khác nhau. Dưới đây là một số tiêu chí mà tôi đề xuất để bạn lựa chọn loại vay vốn ngân hàng phù hợp nhất có thể:

Mục đích vay

Mục đích vay vốn ngân hàng có thể là mua nhà, mua xe, đầu tư kinh doanh, giải quyết nhu cầu tài chính khẩn cấp, v.v. Mục đích vay sẽ ảnh hưởng đến việc bạn chọn loại vay tín chấp hay vay thế chấp ngân hàng.

Ví dụ, nếu bạn muốn mua nhà, bạn có thể chọn vay thế chấp để có được lãi suất thấp, thời hạn vay dài, và giá trị vay cao. Nếu bạn muốn giải quyết nhu cầu tài chính khẩn cấp, bạn có thể chọn vay tín chấp ngân hàng để có được thủ tục vay nhanh, linh hoạt, và không cần tài sản thế chấp.

Thời gian vay

Xác định rõ thời gian vay vốn ngân hàng, ví dụ như vay ngắn hạn, vay trung hạn, hay vay dài hạn.

Ví dụ, nếu bạn muốn vay ngắn hạn, bạn có thể chọn vay không tài sản đảm bảo để có được thời hạn vay từ 6 tháng đến 5 năm. Nếu bạn muốn vay vốn ngân hàng dài hạn, bạn có thể chọn vay thế chấp ngân hàng để có được thời hạn vay từ 1 năm đến 25 năm.

Thu nhập

Xác định rõ thu nhập của bạn là bao nhiêu, ví dụ như thu nhập thấp, thu nhập trung bình, hay thu nhập cao. Thu nhập sẽ ảnh hưởng đến việc bạn chọn loại vay vốn ngân hàng nào.

Ví dụ, nếu bạn có thu nhập thấp, bạn có thể chọn vay tín chấp để có được giá trị vay thấp, từ 10 triệu đến 500 triệu đồng, và vay không tài sản đảm bảo. Nếu bạn có thu nhập cao, bạn có thể chọn vay vốn ngân hàng có tài sản đảm bảo để có được giá trị vay cao, từ 50 triệu đến 10 tỷ đồng, và có thể dùng tài sản của mình để thế chấp.

Tài sản

Xác định rõ bạn có tài sản nào có thể dùng để thế chấp cho ngân hàng hay không, ví dụ như nhà, đất, xe, sổ tiết kiệm, chứng khoán, v.v. Tài sản sẽ ảnh hưởng đến việc bạn chọn loại vay nào, vì mỗi loại vay có những yêu cầu về tài sản thế chấp khác nhau, phù hợp với một số loại tài sản nhất định.

Ví dụ, nếu bạn có tài sản có giá trị cao, bạn có thể chọn vay thế chấp ngân hàng để có được lãi suất thấp, thời hạn vay dài, và giá trị vay cao. Nếu bạn không có tài sản hoặc không muốn dùng tài sản để thế chấp, bạn có thể chọn vay tín chấp để có được thủ tục vay vốn ngân hàng nhanh, linh hoạt, và không cần tài sản thế chấp.

Tình hình tài chính

Nắm rõ tình hình tài chính cá nhân của bạn như thế nào, ví dụ như ổn định, khó khăn, hay có nhiều khoản nợ khác trước khi vay vốn ngân hàng.

Ví dụ, nếu có tình hình tài chính ổn định, bạn có thể chọn vay thế chấp ngân hàng để có được lãi suất thấp, thời hạn vay dài, và giá trị vay cao. Nếu bạn có tình hình tài chính khó khăn, bạn có thể chọn vay tín chấp để có được thủ tục vay nhanh, linh hoạt, và không cần tài sản thế chấp.

Độ ưu tiên và linh hoạt

Ưu tiên việc vay vốn ngân hàng như là vay gấp, bạn có thể chịu được lãi suất cao, bạn có thể thay đổi kế hoạch trả nợ, v.v. Đừng dồn nhiều khoản vay cùng một lúc và tự biến mình thành nợ xấu hoặc nợ tín dụng xấu.

Nên vay thế chấp ngân hàng hay vay tín chấp?

Không có câu trả lời rõ ràng về việc vay vốn ngân hàng nên chọn vay tín chấp hay vay thế chấp ngân hàng, mà phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng của bạn. Bạn cần cân nhắc các tiêu chí mà tôi đã đề xuất ở trên để lựa chọn loại vay phù hợp nhất với bạn và cần tìm hiểu kỹ các điều khoản và điều kiện của ngân hàng khi vay tiền, và so sánh các lựa chọn khác nhau để có được khoản vay ưng ý.

Tôi đã cùng bạn tìm hiểu đặc điểm của các loại vay vốn ngân hàng: vay tín chấp và vay thế chấp về các khía cạnh như lãi suất, thời hạn vay, giá trị vay, điều kiện vay, rủi ro và chi phí phát sinh. Tôi cũng đã đưa ra các tiêu chí để lựa chọn loại vay phù hợp với nhu cầu và khả năng của bạn, ví dụ như mục đích vay, thời gian vay, thu nhập, tài sản, tình hình tài chính, độ ưu tiên và linh hoạt.

Qua bài viết này, Rabbit Care hy vọng bạn đã có được cái nhìn tổng quan và rõ ràng hơn về hai loại vay tín chấp và vay thế chấp. Nếu bạn vẫn quan tâm đến việc vay vốn không qua ngân hàng và muốn được giải ngân nhanh, thì có thể tham khảo các khoản vay cá nhân đến từ các tổ chức tài chính uy tín từ Rabbit Care, hãy lựa chọn khoản vay phù hợp và cân nhắc kỹ càng các điều kiện nhé.