Có Nên Mua Xe Ô Tô Trả Góp Không? Những điều bạn cần biết

Mua xe ô tô đang trở thành nhu cầu ngày càng phổ biến của nhiều người, đặc biệt là những người trẻ tuổi muốn sở hữu một phương tiện di chuyển riêng. Tuy nhiên, không phải ai cũng có đủ nguồn tài chính để mua xe một lần. Việc mua xe ô tô trả góp đã trở thành một giải pháp phù hợp giúp nhiều người có cơ hội sở hữu được xe mơ ước.

Vậy có nên mua xe ô tô trả góp? Đâu là những yếu tố quan trọng cần xem xét trước khi quyết định? Hãy cùng Rabbit Care tìm hiểu kỹ hơn trong bài viết này.

1. Tổng quan về việc mua xe ô tô trả góp

Mua xe ô tô trả góp là hình thức vay vốn từ các tổ chức tài chính, ngân hàng hoặc công ty tài chính để sở hữu một chiếc xe ô tô. Người mua sẽ trả một khoản tiền trước (thường khoảng từ 10-30% giá trị của xe) và số tiền còn lại sẽ được chia ra thành các khoản phải trả hàng tháng trong một khoảng thời gian nhất định (thường từ 1-7 năm).

Trong quá trình sử dụng và trả góp, người mua vẫn được sử dụng chiếc xe như là tài sản của mình. Tuy nhiên, xe ô tô sẽ được cầm cố với tổ chức tài chính cho đến khi người mua hoàn thành toàn bộ khoản vay. Khi đó, họ sẽ được chuyển giao quyền sở hữu xe một cách chính thức.

Mua xe ô tô trả góp phổ biến vì nó giúp người mua tiếp cận với những mẫu xe mới và cao cấp mà họ không thể chi trả bằng tiền mặt. Đồng thời, việc trả góp theo từng khoản hàng tháng cũng giúp họ quản lý dòng tiền một cách linh hoạt hơn.

=> Tìm hiểu thêm thẻ tín dụng hoàn tiền là gì?

2. Ưu điểm khi mua xe ô tô trả góp

Tiết kiệm chi phí ban đầu

Một trong những lợi ích lớn nhất khi mua xe ô tô trả góp là người mua chỉ cần thanh toán một khoản tiền trước (thường từ 10-30% giá trị xe) thay vì phải chi trả toàn bộ giá xe một lần. Điều này giúp họ tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể so với việc mua xe bằng tiền mặt.

Ví dụ, nếu giá trị chiếc xe là 800 triệu đồng, với việc mua trả góp người mua chỉ cần trả trước 200 triệu đồng (25% giá trị xe) và số còn lại sẽ được chia thành các khoản phải trả hàng tháng. Như vậy, họ đã tiết kiệm được 600 triệu đồng so với việc mua xe bằng tiền mặt.

Khoản tiền trước này có thể được lấy từ nguồn tiết kiệm của cá nhân hoặc gia đình. Điều này giúp họ không phải huy động toàn bộ số tiền lớn một lúc, mà có thể dành một phần nguồn vốn khác để đầu tư vào các mục đích khác.

Linh hoạt trong việc quản lý tài chính cá nhân

Thay vì phải chi trả toàn bộ giá trị xe một lần, việc mua xe ô tô trả góp cho phép người mua chia nhỏ khoản tiền vay thành các đợt trả góp hàng tháng. Điều này không chỉ giúp họ quản lý dòng tiền hàng tháng một cách hiệu quả hơn, mà còn tạo sự linh hoạt trong việc điều chỉnh kế hoạch tài chính cá nhân.

Ví dụ, nếu người mua gặp khó khăn về tài chính trong một tháng, họ có thể liên hệ với tổ chức tài chính để thảo luận về việc trả góp linh hoạt, như gia hạn thời gian trả nợ hoặc giảm khoản trả góp hàng tháng. Điều này giúp họ có thể ứng phó kịp thời với các tình huống bất ngờ.

Ngoài ra, việc trả góp hàng tháng cũng giúp người mua có thể dự trù và lên kế hoạch tài chính cá nhân một cách chính xác hơn. Từ đó, họ có thể phân bổ ngân sách hợp lý giữa các khoản chi tiêu khác như sinh hoạt, học tập, giải trí, etc.

3. Nhược điểm – có nên mua xe oto trả góp

Tăng chi phí tổng cộng

Mặc dù mua xe trả góp giúp người mua tiết kiệm được khoản tiền ban đầu, nhưng tổng số tiền họ phải chi trả trong suốt thời gian trả góp có thể sẽ cao hơn so với việc mua xe bằng tiền mặt.

Lý do là do người mua phải trả thêm khoản lãi suất và các loại phí khác như phí thủ tục, phí bảo hiểm, phí tất toán trước hạn, v.v. Tùy vào điều kiện của từng ngân hàng hoặc công ty tài chính, mà mức lãi suất và các khoản phí này sẽ khác nhau.

Ví dụ, nếu giá trị chiếc xe là 800 triệu đồng, và người mua trả trước 200 triệu đồng (25% giá trị xe), số tiền vay còn lại là 600 triệu đồng. Nếu lãi suất là 8%/năm và thời gian trả góp là 5 năm, thì tổng số tiền người mua phải trả sẽ lên tới hơn 750 triệu đồng, tức cao hơn khoảng 150 triệu đồng so với việc mua xe bằng tiền mặt.

Do đó, người mua cần cân nhắc kỹ lưỡng về các khoản phí liên quan và so sánh với phương án mua xe bằng tiền mặt để đưa ra quyết định phù hợp.

Rủi ro về khả năng thanh toán

Ví dụ, nếu người mua bị mất việc hoặc gặp các tình huống bất ngờ khiến họ không thể trả góp đúng hạn, họ có thể bị phạt khoản tiền trễ hạn hoặc thậm chí bị tịch thu xe. Điều này không chỉ gây thiệt hại về tài chính mà còn ảnh hưởng đến uy tín và hạn mức tín dụng cá nhân trong tương lai.

Do đó, người mua cần xác định rõ khả năng tài chính của mình, lên kế hoạch chi tiêu hợp lý và dự phòng các tình huống bất ngờ có thể xảy ra. Điều này sẽ giúp họ tránh được các rủi ro về khả năng thanh toán khi mua xe trả góp.

Hạn chế về quyền sở hữu xe

Khi mua xe trả góp, người mua không phải là chủ sở hữu chính thức của chiếc xe cho đến khi họ hoàn thành toàn bộ khoản vay. Trong thời gian trả góp, xe vẫn thuộc sở hữu của ngân hàng hoặc đơn vị tài chính cung cấp khoản vay. Điều này có nghĩa là người mua không thể tự do sử dụng xe theo ý muốn của mình như khi mua xe bằng tiền mặt.

Ngoài ra, trong trường hợp người mua không thể trả nợ đúng hạn và bị tịch thu xe, họ có thể mất toàn bộ số tiền đã trả trước và cũng không còn quyền sở hữu chiếc xe. Điều này gây ra không chỉ thiệt hại về mặt tài chính mà còn ảnh hưởng đến việc sử dụng xe trong tương lai. Mong rằng ưu điểm và nhược điểm này giúp bạn trả lời được một phần câu hỏi có nên mua xe ô tô trả góp

=> Đọc thêm các bài về điều cần biết khi mua trả góp 0 đồng!

4. Yếu tố cần xem xét để trả lời cho câu hỏi có nên mua xe ô tô trả góp

Lãi suất và cách tính

Hiện nay, nhiều ngân hàng và công ty tài chính cung cấp dịch vụ cho vay mua xe trả góp trên toàn quốc. Lãi suất cho vay giữa các tổ chức này khá khác nhau, thường từ 5.79% đến 9.5% mỗi năm. Mức lãi suất phụ thuộc vào loại vay, mẫu xe, thời gian vay và ưu đãi của từng đơn vị. Sau khi hết chương trình ưu đãi, lãi suất có thể thay đổi theo dạng thả nổi hoặc cố định, với điều kiện nghiêm ngặt cho người vay. Vì vậy, khách hàng cần xem xét kỹ lưỡng để chọn nơi vay phù hợp với khả năng tài chính của mình.

Các chương trình vay hấp dẫn

Các tổ chức tài chính thường xuyên đưa ra các chương trình vay mua xe với lãi suất hấp dẫn để thu hút khách hàng, giúp người tiêu dùng có nhiều lựa chọn trong việc vay tiền mua xe.

Khách hàng cần chú ý không chỉ đến lãi suất mà còn cả phương pháp tính lãi trước khi ký hợp đồng tín dụng. Hiện nay có hai cách tính lãi phổ biến: theo dư nợ gốc và theo dư nợ gốc giảm dần.

Phương pháp tính lãi trên dư nợ gốc: Lãi suất được tính dựa trên số tiền vay ban đầu và không thay đổi trong suốt thời gian vay. Ví dụ, nếu vay 100 triệu đồng trong 12 tháng, lãi suất sẽ tính trên 100 triệu đồng suốt khoản vay.

Phương pháp tính lãi trên dư nợ gốc giảm dần: Lãi suất được tính trên số tiền còn lại sau khi trừ đi phần gốc đã thanh toán. Nếu bạn vay 100 triệu đồng và trả 5 triệu đồng trong tháng đầu, tháng sau lãi suất sẽ tính trên 95 triệu đồng. Nếu tiếp tục thanh toán, số tiền phải trả hàng tháng sẽ giảm dần.

Vì vậy, việc hiểu rõ về lãi suất và phương pháp tính lãi là rất quan trọng để quyết định khoản vay mua xe của bạn.

5. Có nên mua xe ô tô trả góp – Quy trình mua xe

Quy trình thực hiện việc vay mua xe ô tô theo hình thức trả góp thường bao gồm một số bước cụ thể và chính xác để đảm bảo rằng khách hàng có thể hoàn tất giao dịch một cách thuận lợi. Dưới đây là quy trình vay mua xe ô tô trả góp cùng với quy trình giải ngân theo giấy hẹn:

Bước 1: Khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng để tránh thiếu sót khi xét duyệt.

Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận hồ sơ và thẩm định khả năng trả nợ cũng như tính hợp lệ. Họ sẽ xem xét thông tin tài chính và lịch sử tín dụng.

Bước 3: Nếu hồ sơ được duyệt, khách hàng ký hợp đồng vay tiền mua xe với ngân hàng, ghi rõ lãi suất, kỳ hạn và cách trả nợ.

Bước 4: Sau khi ký hợp đồng, đại lý bán xe ô tô sẽ xuất hóa đơn cho khách hàng và gửi các hồ sơ cần thiết để khách hàng làm thủ tục nộp thuế trước bạ, đăng ký biển số và đăng kiểm xe. Khách hàng phải nộp giấy hẹn lấy giấy đăng ký xe cho đại lý để hoàn tất các thủ tục này.

Bước 5: Khi mọi thủ tục đã được hoàn thành và hợp lệ, ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng bản sao giấy đăng ký xe. Đồng thời, ngân hàng cũng sẽ chuyển tiền cho đại lý bán xe ô tô và thu lại bản gốc giấy đăng ký xe từ phòng CSGT để xác nhận quyền sở hữu xe.

Hồ sơ vay mua xe ô tô trả góp

Để tiến hành vay mua xe ô tô trả góp, khách hàng cần chuẩn bị một số loại hồ sơ cơ bản như sau:

• Hồ sơ cá nhân/nhân thân: Bao gồm CMND hoặc hộ chiếu, hộ khẩu, giấy chứng nhận độc thân hoặc đăng ký kết hôn (nếu có), và CMND của vợ/chồng nếu cần thiết. Các giấy tờ này giúp ngân hàng xác minh danh tính và tình trạng nhân thân của khách hàng.
• Hồ sơ chứng minh thu nhập: Khách hàng cần cung cấp hợp đồng lao động, bảng lương sao kê trong vòng 3 tháng hoặc 6 tháng gần nhất. Điều này giúp ngân hàng đánh giá được nguồn thu nhập và khả năng chi trả của khách hàng.
• Hồ sơ mục đích vay vốn: Gồm hợp đồng mua bán xe ô tô và giấy tờ chứng minh việc đặt cọc với đại lý xe. Những tài liệu này là bằng chứng cho thấy khách hàng đang có ý định rõ ràng về việc mua xe và cần vay vốn để thực hiện giao dịch.

Việc chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ cần thiết sẽ giúp quy trình vay diễn ra nhanh chóng và hiệu quả hơn, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho việc sở hữu chiếc xe ô tô mơ ước của khách hàng.

=> Tham khảo thêm các loại thẻ tín dụng phổ biến hiện nay!

6. Một số lưu ý

Kiểm tra kỹ lưỡng điều khoản hợp đồng

Trước khi ký hợp đồng vay, người mua cần đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng. Đặc biệt cần chú ý đến các điều khoản về lãi suất, phí phạt, quyền và nghĩa vụ của mỗi bên để tránh những rủi ro không mong muốn.

So sánh các ưu đãi từ các ngân hàng/đơn vị tài chính

Trước khi quyết định mua xe trả góp, người mua nên so sánh kỹ về các ưu đãi từ các ngân hàng hoặc đơn vị tài chính khác nhau. Các yếu tố như mức lãi suất, thời gian vay, số tiền trả trước, v.v. sẽ ảnh hưởng đến tổng chi phí và khả năng thanh toán của người mua.

Dự trữ dự phòng cho trường hợp không thể trả nợ

Để đề phòng cho các tình huống bất ngờ như mất việc, ốm đau, hay các chi phí khẩn cấp khác, người mua cần dự trữ một khoản tiền dự phòng để đảm bảo có khả năng thanh toán nợ đúng hạn. Việc này giúp họ tránh được các rủi ro về tài chính và duy trì uy tín tín dụng cá nhân.

Dính nợ xấu có thể dẫn đến việc không được cho vay

Nợ xấu là những khoản nợ mà người vay gặp khó khăn trong việc thanh toán đúng hạn như đã hứa trong hợp đồng cho vay. Nếu người vay quá hạn trên 90 ngày, khoản nợ đó sẽ được xem là nợ xấu.

Những người có nợ xấu từ nhóm 3 trở lên, tức là từ nợ dưới tiêu chuẩn (từ 30-90 ngày), sẽ gặp nhiều khó khăn trong việc vay vốn tại bất kỳ ngân hàng nào. Để thực hiện thủ tục vay, họ cần phải chờ ít nhất 5 năm.

Tất cả thông tin liên quan đến lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ được lưu trữ trên hệ thống ngân hàng quốc gia trong khoảng thời gian từ 3 đến 5 năm kể từ lúc khách hàng vay tiền. Mọi ngân hàng đều có khả năng kiểm tra thông tin tín dụng của khách hàng.

Các hình thức vay

Hiện nay, tại Việt Nam có hai loại hình thức vay phổ biến là vay tín chấp và vay thế chấp.

Vay tín chấp dựa trên uy tín cá nhân của người vay với quy trình đơn giản và lãi suất cao. Ngược lại, vay thế chấp phụ thuộc vào tài sản thế chấp của người vay với lãi suất thấp hơn, nhưng quy trình xét duyệt phức tạp hơn.

Người vay cần phải xem xét kỹ lưỡng và yêu cầu làm rõ một số thông tin liên quan đến hai hình thức vay này để tránh gặp rắc rối khi mua xe trả góp.

Phí trả nợ trước hạn

Nếu bạn thanh toán hết nợ sớm hơn so với thỏa thuận, có thể bạn sẽ phải chịu phí phạt. Các ngân hàng sẽ áp dụng mức phí phạt khác nhau cho việc trả nợ trước hạn, thường dao động từ 1 đến 4% và giảm dần theo thời gian. Riêng các hãng xe cũng có mức phạt cho khoản phí này khác nhau.

7. Câu hỏi thường gặp

Tôi cần chuẩn bị những giấy tờ gì khi muốn mua xe ô tô trả góp?

Để mua xe ô tô trả góp, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ cá nhân như chứng minh nhân dân, hộ khẩu, giấy chứng nhận thu nhập, hóa đơn tiền điện nước, v.v. Ngoài ra, còn cần các giấy tờ liên quan đến xe như giấy tờ đăng ký xe, bảo hiểm xe, v.v.

Làm sao để tính toán được mức lãi suất phù hợp khi vay mua xe ô tô trả góp?

Để tính toán mức lãi suất phù hợp khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn cần tìm hiểu về mức lãi suất thị trường hiện tại và so sánh giữa các ngân hàng hoặc đơn vị tài chính khác nhau. Ngoài ra, cũng cần xem xét về thời gian vay và số tiền trả trước để đưa ra quyết định đúng đắn.

Tôi có thể làm thế nào nếu không thể trả nợ đúng hạn khi mua xe ô tô trả góp?

Nếu bạn không thể trả nợ đúng hạn khi mua xe ô tô trả góp, bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng hoặc đơn vị tài chính cung cấp khoản vay để thảo luận về các phương án linh hoạt như gia hạn thời gian trả nợ, giảm số tiền trả góp hàng tháng, v.v. Điều này giúp bạn ứng phó kịp thời với tình huống khó khăn và tránh được các hậu quả tiêu cực.

8. Kết luận

Việc mua xe ô tô trả góp mang lại sự tiện lợi và linh hoạt trong quản lý tài chính cá nhân, cũng như cơ hội sở hữu những mẫu xe cao cấp mà trước đây có thể khó có thể chi trả bằng tiền mặt. Tuy nhiên, người mua cũng cần cân nhắc về các rủi ro về chi phí tổng cộng, khả năng thanh toán, và hạn chế về quyền sở hữu xe để tránh những tình huống không mong muốn.

Hy vọng rằng thông tin trong bài viết đã giúp bạn trả lời được câu hỏi có nên mua xe ô tô trả góp không và hiểu rõ hơn về quy trình mua xe cũng như nhu cầu di chuyển và sử dụng xe hơi của mình. Rabbit Care chúc bạn có trải nghiệm mua sắm vui vẻ và thành công!

Ngoài ra, bạn có thể tham khảo qua các sản phẩm thẻ tín dụng của Rabbit Care để hỗ trợ cho quá trình mua xe của mình nhé!