Cách tính giá trị tài sản ròng để quản lý tài chính cá nhân tốt hơn

Tìm hiểu nhiều về quản lý tài chính cá nhân bạn có biết giá trị tài sản ròng là gì không? Chỉ số này đóng vai trò gì khi đánh giá khả năng tài chính của bạn? Thực chất, tài sản ròng, Net Worth, cho biết bạn đang giàu hay nghèo, bạn đang tiết kiệm hay tiêu xài, bạn đang đầu tư hay vay nợ.

Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách tính tài sản ròng một cách chính xác và ứng dụng nó trong quản lý tài chính cá nhân. Rabbit Care sẽ hướng dẫn bạn cách làm điều đó một cách đơn giản và hiệu quả.

Tài sản ròng là gì? Tầm quan trọng của Net Worth trong quản lý tài chính cá nhân

Tài sản ròng hay Net Worth là sự chênh lệch giữa tổng tài sản và tổng nợ của một cá nhân hay một tổ chức.

Giá trị tài sản ròng là một chỉ số quan trọng để đánh giá tài sản tài chính của một người và thể hiện khả năng tài chính cá nhân của một người. Tài sản ròng cho biết mức độ giàu hay nghèo, đang tiết kiệm hay tiêu xài, đang đầu tư hay vay nợ. Giá trị ròng cũng giúp việc lập kế hoạch tài chính cá nhân tương lai được dễ dàng hơn, như mục tiêu tiết kiệm, đầu tư, vay nợ, v.v. Ngoài ra, giá trị tài sản ròng cũng cho phép việc so sánh với người khác để có những điều chỉnh phù hợp với hoàn cảnh và mục tiêu của mình.

Cách tính tài sản ròng

Để tính giá trị tài sản ròng, bạn cần biết tổng tài sản tài chính và tổng nợ của mình. Tài sản tài chính là những gì bạn sở hữu, như tiền mặt, tiền gửi, chứng khoán, bất động sản, xe cộ, đồ gia dụng, v.v. Nợ là những gì bạn phải trả, như thẻ tín dụng, khoản vay, hóa đơn, v.v. Công thức tài sản ròng là:

Tài sản ròng = Tổng tài sản tài chính – Tổng nợ

Ví dụ, bạn có 100 triệu đồng tiền mặt, 200 triệu đồng tiền gửi, 300 triệu đồng chứng khoán, 500 triệu đồng bất động sản, 100 triệu đồng xe cộ, và 50 triệu đồng đồ gia dụng. Tổng tài sản của bạn là:

Tổng tài sản tài chính=100+200+300+500+100+50=1250 (triệu đồng)

Bạn cũng có 50 triệu đồng thẻ tín dụng, 100 triệu đồng khoản vay, và 10 triệu đồng hóa đơn. Tổng nợ của bạn là:

Tổng nợ=50+100+10=160 (triệu đồng)

Giá trị ròng Net Worth của bạn là:

==> Tài sản ròng=1250−160=1090 (triệu đồng)

Khi tính giá trị ròng, bạn cần lưu ý những yếu tố sau:

Giá trị thị trường: Cân nhắc giá trị thị trường hiện tại của tài sản và nợ, chứ không phải giá trị mua hay bán. Ví dụ, nếu bạn mua một căn nhà với giá 500 triệu đồng, nhưng giá trị thị trường của nó hiện tại là 600 triệu đồng, bạn nên dùng số 600 triệu đồng để tính tài sản ròng.

Khấu hao: Nên trừ đi khấu hao của tài sản, đặc biệt là những tài sản mà giá trị sẽ giảm theo thời gian, như xe cộ, đồ gia dụng, v.v. Ví dụ, nếu bạn mua một chiếc xe với giá 100 triệu đồng, nhưng sau một năm nó chỉ còn giá 80 triệu đồng, bạn nên dùng số 80 triệu đồng để tính tài sản ròng Net Worth.

Lãi suất: Nên tính lãi suất của tài sản và nợ, đặc biệt là những tài sản và nợ có lãi suất biến động, như tiền gửi, chứng khoán, thẻ tín dụng, v.v. Ví dụ, nếu bạn có 200 triệu đồng tiền gửi với lãi suất 5% một năm, sau một năm bạn sẽ có 210 triệu đồng. Bạn nên dùng số 210 triệu đồng để tính giá trị ròng.

Thuế: Nên tính thuế của tài sản và nợ, đặc biệt là những tài sản và nợ có thuế cao, như bất động sản, chứng khoán, v.v. Ví dụ, nếu bạn có 300 triệu đồng chứng khoán, nhưng khi bán nó bạn phải đóng 10% thuế, bạn chỉ còn 270 triệu đồng. Bạn nên dùng số 270 triệu đồng để tính tài sản ròng của tổng tài sản tài chính.

Những nguyên nhân khiến giá trị tài sản ròng âm

Giá trị tài sản ròng âm có nghĩa là tổng nợ của bạn lớn hơn tổng tài sản của bạn. Điều này có thể xảy ra vì nhiều nguyên nhân, như:

Vay quá nhiều dẫn đến nợ xấu

Đây là một nguyên nhân phổ biến khiến tài sản ròng âm, vì bạn sẽ phải trả nhiều lãi suất và phí cho những khoản vay. Ngoài ra, những thứ bạn mua có thể không mang lại lợi ích gì cho bạn, mà chỉ làm tăng chi tiêu và giảm giá trị tài sản.

>>> Đọc thêm những sai lầm vay tiền online ảnh hưởng như thế nào đến tài chính cá nhân!

Không kiểm soát được chi tiêu của mình

Việc mua sắm không kiểm soát và chi tiêu không cân nhắc sẽ dẫn đến nợ nần chồng chất. Đây là một nguyên nhân khác khiến giá trị ròng âm, vì bạn sẽ tiêu hết tiền bạn có và phải vay thêm tiền để trang trải cuộc sống.

Không đầu tư một cách thông minh

Tham gia bất kể kênh đầu tư mà bạn cảm thấy hấp dẫn tuy nhiên lại không tìm hiểu kỹ càng mà để tài sản tài chính của mình bị mất giá hoặc không sinh lời. Đây là một nguyên nhân nữa khiến tài sản ròng âm, vì bạn sẽ không tận dụng được tiền bạn có để tăng giá trị tài sản của mình.

Khó khăn tài chính bất ngờ

Trong cuộc sống rất dễ gặp những khó khăn bất ngờ ảnh hưởng đến tài sản tài chính như mất việc, mắc bệnh, tai nạn, v.v. Đây là một nguyên nhân khó lường khiến tài sản ròng Net Worth âm, vì bạn sẽ không có đủ tiền để đối phó với những tình huống khẩn cấp.

Không lập kế hoạch tài chính tương lai

Không nghiêm túc lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân mà chỉ sống theo hiện tại. Đây là một nguyên nhân chủ quan khiến tài sản ròng âm, vì bạn sẽ không có mục tiêu và hướng đi cho tài chính cá nhân của mình. Bạn có thể không biết bạn cần bao nhiêu tiền để đáp ứng những nhu cầu và mong muốn của mình, hoặc không có kế hoạch để tiết kiệm, đầu tư, vay nợ, v.v.

Cải thiện giá trị tài sản ròng tốt hơn

Để cải thiện giá trị tài sản ròng, bạn cần làm hai việc chính: giảm nợ và tăng tài sản tài chính. Dựa vào trực tiếp vào cách tính giá trị ròng thì dưới đây là một số cách để bạn làm được điều đó:

Giảm nợ

Giảm việc vay mượn từ ngân hàng, tổ chức tài chính hoặc người thân vào những thứ thật sự không quan trọng và cần thiết trong cuộc sống. Bạn nên trả nợ đúng hạn, đàm phán lãi suất thấp hơn, hoặc tìm kiếm những khoản vay có điều kiện tốt hơn. Ưu tiên trả những khoản nợ có lãi suất cao nhất, và theo dõi tiến độ trả nợ của mình.

Tăng tài sản tài chính

Tăng thu nhập, bằng cách tìm kiếm những cơ hội làm thêm, bán những thứ bạn không cần, hoặc học thêm những kỹ năng mới. Bạn cũng nên tiết kiệm tiền, bằng cách lập ngân sách chi tiêu, mua sắm hợp lý, sử dụng tiết kiệm, và tránh lãng phí. Tham gia các kênh đầu tư hiệu quả, bằng cách nghiên cứu thị trường, đa dạng hóa danh mục, và chọn những tài sản có giá trị và sinh lời cao.

Cách ứng dụng giá trị ròng trong quản lý tài chính cá nhân

Giá trị ròng là một chỉ số quan trọng để bạn ứng dụng trong quản lý tài chính cá nhân. Bạn có thể sử dụng giá trị ròng để làm ba việc chính:

Đánh giá khả năng tài chính hiện tại

Tài sản ròng cho biết mức độ giàu hay nghèo, tiết kiệm tốt hay tiêu xài, đang đầu tư hay vay nợ nhiều. Bạn có thể so sánh giá trị ròng của mình với những tiêu chuẩn hay mốc tham khảo, như giá trị ròng trung bình theo độ tuổi, giới tính, nghề nghiệp, v.v. để biết bạn đang ở mức nào. Từ đó có thể theo dõi sự thay đổi của giá trị ròng theo thời gian, để biết bạn đang tiến bộ hay lùi bước trong việc quản lý tài chính cá nhân.

Lập kế hoạch tài chính tương lai

Tài sản ròng Net Worth là một mục tiêu tài chính quan trọng, vì nó cho biết bạn cần bao nhiêu tiền để đáp ứng những nhu cầu và mong muốn của mình. Bạn có thể xác định những mục tiêu tài chính cụ thể, như mua nhà, mua xe, du lịch, nghỉ hưu, v.v. và tính toán giá trị ròng cần thiết để đạt được những mục tiêu đó. Từ đó có thể lập một kế hoạch chi tiết để tăng giá trị ròng của mình, bằng cách giảm nợ, tăng thu nhập, tiết kiệm tiền, và đầu tư hiệu quả.

So sánh với người khác

Tài sản ròng là một chỉ số khách quan để bạn so sánh với người khác, để có những điều chỉnh phù hợp với hoàn cảnh và mục tiêu của mình. Ngoài ra học hỏi những kinh nghiệm và bí quyết từ những người có giá trị ròng cao hơn mình là một điều tốt để cải thiện tài chính cá nhân của mình.

Tài sản ròng là một công cụ hữu ích để bạn quản lý tài chính cá nhân một cách khoa học và minh bạch. Bằng cách tính tài sản ròng một cách định kỳ, bạn có thể đánh giá khả năng tài chính hiện tại, lập kế hoạch tài chính tương lai, và so sánh với người khác để có những điều chỉnh phù hợp. Tuy nhiên, tài sản ròng không phải là chỉ số duy nhất để đo lường tài chính cá nhân, bạn nên quan tâm đến những yếu tố khác như thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư, v.v. Ngoài ra, bạn có thể tham khảo các khoản vay cá nhân tại Rabbit Care đến từ các tổ chức tài chính uy tín để đảm bảo các nhu cầu chi tiêu của mình.