Các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt nhất 2024

Bạn đang cần vay tiền để giải quyết nhu cầu cá nhân, nhưng lại không có tài sản để thế chấp? Mượn tiền của người thân hoặc bạn bè có thể có nhiều bất tiện và không thoải mái? Bạn cũng không biết nên vay tín chấp ở đâu để có lãi suất thấp và hấp dẫn nhất? Với những thắc mắc chung như thế, Rabbit Care sẽ giúp bạn giải đáp những thắc mắc về việc các ngân hàng cho vay tín chấp, điều kiện, thủ tục và lãi suất vay ngân hàng nào ổn nhất hiện nay.

Cuối cùng, chúng tôi sẽ so sánh và đánh giá các ngân hàng cho vay tín chấp và công ty tài chính cho vay tín chấp, để bạn có thể lựa chọn hình thức vay phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng của mình. Hãy cùng theo dõi bài viết để biết thêm chi tiết nhé!

Vay tín chấp là một hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo, mà dựa vào uy tín, thu nhập, lịch sử tín dụng của người vay để đánh giá khả năng trả nợ.

Bạn có thể vay tín chấp với thời hạn từ 12 đến 60 tháng, tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng trả nợ của mình. Các ngân hàng cho vay tín chấp sẽ có mức lãi suất và hạn mức vay khác nhau, nhưng nếu bạn có hồ sơ tốt và uy tín cao, bạn có thể vay được số tiền lớn, lên đến hàng trăm triệu đồng. Lãi suất sẽ được tính theo số tiền bạn đã vay và lịch sử tín dụng của bạn.

Các ngân hàng cho vay tín chấp mang lại nhiều lợi ích cho bạn, như:

• Thời gian duyệt vay nhanh chóng, chỉ trong vòng vài giờ đến một ngày làm việc, vì bạn không cần chứng minh tài sản đảm bảo.
• Thủ tục và hồ sơ vay đơn giản, dễ dàng: Bạn chỉ cần cung cấp hồ sơ nhân thân và hồ sơ chứng minh thu nhập, không cần bảo lãnh hay cam kết gì khác.
• Ngân hàng sẽ không hỏi han hay can thiệp vào mục đích vay của bạn, bạn có thể sử dụng số tiền vay theo ý muốn của mình.
• Thời gian giải ngân nhanh lẹ: Nếu bạn hoàn tất hồ sơ từ đầu, bạn sẽ nhận được số tiền vay trong vòng 1-2 ngày, thậm chí có thể nhận ngay trong ngày.
• Số tiền được vay cao, giúp bạn thực hiện được nhiều mục tiêu cá nhân, như đầu tư, mua sắm, mua trả góp, du lịch, học tập, chữa bệnh, trả nợ, …
• Lãi suất vay tín chấp ở ngân hàng sẽ được kiểm soát và điều chỉnh theo chính sách của nhà nước, tránh bị lừa đảo hay bị ép buộc bởi các tổ chức tín dụng đen.
  
  

Tuy nhiên, vay tín chấp cũng có những rủi ro như lãi suất cao, nguy cơ bị trễ hạn, ảnh hưởng đến tín dụng cá nhân. Vì vậy, khi tìm hiểu các ngân hàng cho vay tín chấp, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng và tính toán khả năng trả nợ của mình.

Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến việc vay tín chấp ngân hàng, bao gồm:

• Uy tín của khách hàng: Địa vị, chức vụ khách hàng trong công ty, địa vị xã hội, lịch sử tín dụng, khả năng trả nợ.
• Lãi suất cho vay: Lãi suất cho vay tín chấp thường cao hơn vay thế chấp, do rủi ro không có tài sản đảm bảo. Lãi suất cho vay còn phụ thuộc vào thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng, cũng như mức độ cạnh tranh trên thị trường vốn.
• Phương thức thanh toán: Phương thức thanh toán ảnh hưởng đến chi phí và thu nhập của khách hàng. Có thể chọn phương thức thanh toán đều hàng tháng, thanh toán gốc đều hàng tháng, thanh toán gốc giảm dần, thanh toán linh hoạt theo thu nhập.
• Thời hạn thanh toán: Thời hạn thanh toán ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng. Thời hạn thanh toán càng dài, khách hàng càng phải trả nhiều lãi. Thời hạn thanh toán càng ngắn, khách hàng càng phải trả nhiều gốc mỗi tháng.
• Hợp đồng tín dụng: Hợp đồng tín dụng là văn bản quy định các quyền và nghĩa vụ của các ngân hàng cho vay tín chấp và khách hàng khi cho vay và trả nợ. Hợp đồng tín dụng cần rõ ràng, đầy đủ, hợp pháp và có tính bảo vệ cho cả hai bên.
• Môi trường, kinh tế, chính trị: Những yếu tố này ảnh hưởng đến nhu cầu vay và khả năng trả nợ của khách hàng, cũng như đến hoạt động kinh doanh của các ngân hàng cho vay tín chấp. Những biến động về giá cả, tỷ giá, lạm phát, thuế, chính sách tiền tệ, chính sách tín dụng, chính sách an sinh xã hội, chính sách bảo hộ thương mại, chính sách môi trường, chính trị nội bộ, quan hệ quốc tế… đều có thể ảnh hưởng đến việc các ngân hàng cho vay tín chấp.

1. Phân loại theo đối tượng vay tín chấp

• Vay cá nhân: Là hình thức vay tiền tín chấp dành cho những người có nhu cầu vay tiền để chi tiêu cho bản thân, như mua xe, mua nhà, mua đồ gia dụng, trả nợ, …
• Vay cho doanh nghiệp: Là hình thức vay tín chấp dành cho những doanh nghiệp có nhu cầu vay tiền để đầu tư, mua sắm, xây dựng, phát triển kinh doanh, …
  
  

2. Phân loại theo giấy tờ để vay tín chấp

• Vay theo bảng lương/ Hợp đồng lao động: Là hình thức vay tín chấp dành cho những người có công việc ổn định và thu nhập đều đặn, cần có bảng lương hoặc hợp đồng lao động để chứng minh.
• Vay theo sao kê tài khoản ngân hàng: Là hình thức vay tín chấp dành cho những người có tài khoản ngân hàng và có giao dịch thường xuyên, cần có sao kê tài khoản ngân hàng để chứng minh.
• Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: Là hình thức vay tín chấp dành cho những người có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị tiền mặt, cần có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để chứng minh.
• Vay theo cà vẹt xe: Là hình thức vay tín chấp dành cho những người có xe máy hoặc ô tô đã đăng ký và có giấy tờ hợp lệ, cần có cà vẹt xe để chứng minh.
• Vay theo hóa đơn tiền điện: Là hình thức vay tín chấp dành cho những người có hóa đơn tiền điện trên 300.000 đồng/tháng, cần có hóa đơn tiền điện để chứng minh.
• Vay theo sao kê thẻ tín dụng: Là hình thức vay tín chấp dành cho những người có thẻ tín dụng và có sao kê thẻ tín dụng trong 6 tháng gần nhất, cần có sao kê thẻ tín dụng để chứng minh.
• Vay theo hợp đồng tín chấp: Là hình thức vay tín chấp dành cho những người đã từng vay tín chấp ở ngân hàng hoặc công ty tài chính khác và có hợp đồng tín chấp còn hiệu lực, cần có hợp đồng tín chấp để chứng minh.
  
  

3. Phân loại vay theo sản phẩm

• Vay tiền mặt để tiêu dùng: Là sản phẩm vay tín chấp cho phép bạn nhận tiền mặt trực tiếp hoặc chuyển vào tài khoản sau khi ký kết hợp đồng. Bạn có thể sử dụng tiền vay để đáp ứng các nhu cầu cá nhân khác nhau, như đóng học phí, sửa nhà, trang trải cuộc sống, …
• Vay mua hàng trả góp: Là sản phẩm vay tín chấp cho phép bạn mua hàng trả góp tại các cửa hàng, siêu thị, trung tâm thương mại, … Bạn chỉ cần trả trước một phần giá trị của món hàng, phần còn lại sẽ được tổ chức tài chính thanh toán. Bạn sẽ trả góp hàng tháng cho đến khi trả hết số tiền vay, phí và lãi. Bạn hoàn toàn có thể vay tín chấp để mua trả góp điện thoại, mua xe…
• Vay thấu chi: Chỉ áp dụng tại các ngân hàng khi bạn chi tiêu vượt quá số tiền có trong tài khoản ngân hàng của mình. Bạn sẽ phải trả lãi suất cho số tiền vượt mức mà bạn đã chi tiêu.
• Vay cho hoạt động kinh doanh: Dành cho các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để đầu tư, mua sắm, xây dựng, phát triển kinh doanh, …

Top 10 các ngân hàng cho vay tín chấp uy tín nhất hiện nay, cùng với các thông tin chi tiết về hạn mức vay, lãi suất, thời gian vay, thủ tục và điều kiện vay. Bạn có thể tham khảo và so sánh để lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng của mình.

Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp uy tín nhất hiện nay bao gồm:

1. Ngân hàng Quân đội: MBBank

MBBank là một trong những ngân hàng có lãi suất vay tín chấp thấp nhất hiện nay, chỉ từ 0,55% - 0,65%/tháng. Hạn mức vay tối đa lên đến 500 triệu đồng, thời gian vay từ 12 đến 60 tháng. Thủ tục vay đơn giản, chỉ cần CMND, hộ khẩu và hợp đồng lao động hoặc bảng lương.

2. Ngân hàng Tiên Phong: TPBank

TPBank là một trong những ngân hàng có lãi suất vay tín chấp cạnh tranh nhất hiện nay, chỉ từ 0,58% - 0,66%/tháng. Hạn mức vay tối đa lên đến 300 triệu đồng hoặc lên đến 10 lần thu nhập, thời gian vay từ 6 đến 48 tháng.

3. Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng: VPBank

VPBank là một trong những ngân hàng có lãi suất vay tín chấp hấp dẫn nhất hiện nay, chỉ từ 0,59% - 0,69%/tháng. Hạn mức vay tối đa lên đến 500 triệu đồng, thời gian vay từ 6 đến 60 tháng.

4. Vay tiền tín chấp Ngân hàng Quốc tế: VIB

VIB là một trong những ngân hàng có lãi suất vay tín chấp ổn định nhất chỉ từ 0,65% - 0,75%/tháng. Hạn mức vay tối đa lên đến 500 triệu đồng, thời gian vay từ 6 đến 60 tháng.

5. Vay tín chấpNgân hàng Á Châu: ACB

ACB là một trong những ngân hàng có lãi suất vay tín chấp khá là cao từ 0,75% - 1,1%/tháng. Hạn mức vay tối đa lên đến 500 triệu đồng, thời gian vay từ 6 đến 60 tháng.

6. Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam: Vietcombank

Vietcombank là một trong những ngân hàng có lãi suất vay tín chấp khá là thấp chỉ từ 0,55% - 0,65%/tháng. Hạn mức vay tín chấp có thể cao gấp 12 lần lương, từ 25 đến 500 triệu đồng trong thời hạn từ 5 đến 10 năm.

7. Vay tiền tín chấp Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín: Sacombank

Sacombank là một trong những ngân hàng có lãi suất vay tín chấp cạnh tranh nhất hiện nay, chỉ từ 0,58% - 0,66%/tháng. Hạn mức vay tối đa lên đến 500 triệu đồng hoặc lên đến 16 lần thu nhập hàng tháng với thời gian vay từ 6 đến 60 tháng.

8. Vay vốn tín chấp tại Ngân hàng Techcombank

Techcombank cung cấp các khoản vay tín chấp có thời gian phê duyệt nhanh chóng chỉ trong 2 ngày làm việc và bạn có thể vay tối đa 300 triệu với khoản vay lớn hơn 10 lần thu nhập hàng tháng trong thời gian từ 6 đến 60 tháng.

9. Vay tín chấp không tài sản đảm bảo tại ngân hàng BIDV

Ngân hàng BIDV đem đến cho khách hàng các khoản vay có thời hạn đến 84 tháng, với hạn mức khoản vay cao gấp 15 lần thu nhập hàng tháng và tối đa 500 triệu đồng. Các gói vay tín chấp của ngân hàng BIDV rất được tin tưởng lựa chọn bởi thủ tục vay đơn giản, sự tận tâm trong cách xử lý và thời gian giải ngân nhanh.

10. Vay tín chấp tại Maritime Bank (MSB)

Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam cung cấp nhiều dịch vụ hỗ trợ tài chính với các khoản vay tín chấp ngân hàng đa dạng theo từng mục đích và nhu cầu vay vốn của khách hàng tối đa 500 triệu đồng với thời hạn vay từ 1 đến 5 năm. Lãi suất vay sẽ dao động từ 0,8 - 1,3%/tháng và kèm theo đó là các chương trình khuyến mãi từ MSB.

Để vay tiền tín chấp, bạn cần đáp ứng một số điều kiện và thủ tục sau:

• Độ tuổi từ 22 đến 60 tuổi.
• Không có nợ xấu tại một tổ chức tín dụng nào.
• Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại cùng địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động.
• Chứng minh thư/thẻ căn cước còn hiệu lực.
• Thu nhập ổn định đủ khả năng trả nợ ngân hàng/công ty tài chính.
• Các giấy tờ khác tùy theo từng ngân hàng/công ty tài chính, như hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, cà vẹt xe, hóa đơn tiền điện, sao kê thẻ tín dụng, hợp đồng tín chấp…
  
  

Để đăng ký vay tín chấp theo lương, bạn cần chứng minh được nơi làm việc và thu nhập hàng tháng của mình. Bạn sẽ cần cung cấp sao kê tài khoản từ 3 đến 6 tháng gần nhất. Nếu bạn là công chức nhà nước, bạn còn phải có quyết định hệ số lương. Ngân hàng sẽ xem xét hồ sơ của bạn và thông báo số tiền và thời hạn vay.

Các ngân hàng cho vay tín chấp có những yêu cầu khác nhau về mức thu nhập tối thiểu để vay tín chấp theo lương. Dưới đây là một số ví dụ:

• Ngân hàng BIDV và Vietcombank: Chỉ cần thu nhập từ 3 triệu đồng/tháng.
• Ngân hàng Citibank: Yêu cầu thu nhập từ 10 triệu đồng/tháng.
• Ngân hàng Vietinbank: Yêu cầu thu nhập từ 3,5 triệu đồng/tháng.
• …

Để vay tiền tín chấp ngân hàng an toàn và hiệu quả, bạn cần lưu ý những điều sau:

• Tìm hiểu kỹ về lãi suất, phí và các điều khoản của ngân hàng. So sánh giữa các ngân hàng để chọn được mức lãi suất và chi phí phù hợp nhất với khả năng trả nợ của mình. Nên đọc kỹ hợp đồng và các điều khoản liên quan đến phạt trả nợ trễ hạn, thanh toán trước hạn, làm mới hợp đồng, bảo hiểm vay…
• Chọn hạn mức và thời gian vay hợp lý. Nên vay một khoản tiền vừa đủ với nhu cầu và mục đích vay của mình, tránh vay quá nhiều hoặc quá ít. Bạn cũng nên chọn thời gian vay phù hợp với khả năng trả nợ của mình, tránh vay quá dài hoặc quá ngắn.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và giấy tờ cần thiết. Chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ như chứng minh thư, hộ khẩu, hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, cà vẹt xe, hóa đơn tiền điện, sao kê thẻ tín dụng, hợp đồng tín chấp… tùy theo từng ngân hàng và sản phẩm vay.
• Lựa chọn ngân hàng uy tín và chất lượng. Tránh vay tại những ngân hàng lừa đảo hoặc có nhiều tiêu cực. Bạn có thể tham khảo ý kiến của người thân, bạn bè, đồng nghiệp hoặc các diễn đàn, mạng xã hội để tìm được ngân hàng phù hợp nhất với mình.

Cách tính lãi suất vay tín chấp ngân hàng có thể khác nhau tùy theo từng ngân hàng và sản phẩm vay, nhưng thường có hai cách tính chính là:

1. Tính lãi vay theo dư nợ gốc

Đây là cách tính lãi vay mà ngân hàng sẽ tính lãi dựa trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời gian vay. Với cách tính này, số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ bằng nhau. Công thức tính lãi vay theo dư nợ gốc là:

• Tiền nợ gốc phải trả hàng tháng = Tổng số nợ gốc ban đầu / Thời hạn vay

• Số tiền lãi phải trả hàng tháng = Số tiền gốc x Mức lãi suất hàng tháng

Hãy tham khảo một số tổ chức tài chính cho vay tín chấp với điều kiện thủ tục đơn gian, thời gian giải ngân nhanh và hạn mức cho vay cao tùy thuộc nhu cầu của bạn.

• Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền nợ gốc phải trả hàng tháng + Số tiền lãi phải trả hàng tháng
  
  

Ví dụ: Bạn vay của ngân hàng A số tiền 100 triệu đồng với mức lãi suất 12%/năm trong thời gian 12 tháng. Nếu áp dụng theo phương thức tính lãi trên dư nợ gốc, bạn sẽ phải trả:

• Tiền nợ gốc phải trả hàng tháng = 100.000.000/12 = 8.333.333 đồng
• Số tiền lãi phải trả hàng tháng = 100.000.000 x 12%/12 = 1.000.000 đồng
• Tổng số tiền phải trả hàng tháng = 8.333.333 + 1.000.000 = 9.333.333 đồng
  
  

2. Tính lãi vay theo dư nợ giảm dần

Đây là cách tính lãi vay mà ngân hàng sẽ tính lãi dựa trên số tiền nợ gốc còn lại sau khi đã trả nợ gốc vào các tháng trước đó. Với cách tính này, số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ giảm dần theo thời gian. Công thức tính lãi vay theo dư nợ giảm dần là:

• Tiền nợ gốc phải trả hàng tháng = Tổng số nợ gốc ban đầu / Thời hạn vay

• Số tiền lãi phải trả tháng đầu tiên = Số tiền gốc x Mức lãi suất cố định theo tháng

• Tổng số tiền phải trả các tháng tiếp theo tháng = Dư nợ gốc còn lại x Lãi suất cố định theo tháng
  
  

Ví dụ: Bạn vay của ngân hàng A số tiền 100 triệu đồng với mức lãi suất 12%/năm trong thời gian 12 tháng. Nếu áp dụng theo phương thức tính lãi trên dư nợ giảm dần, bạn sẽ phải trả:

• Tiền nợ gốc phải trả hàng tháng = 100.000.000/12 = 8.333.333 đồng
• Số tiền lãi phải trả tháng đầu tiên = 100.000.000 x 12%/12 = 1.000.000 đồng
• Số tiền lãi phải trả tháng thứ hai = (100.000.000 - 8.333.333) x 12%/12 = 916.667 đồng
• Số tiền lãi phải trả tháng thứ ba = (100.000.000 - 16.666.667) x 12%/12 = 833.333 đồng
• Và cứ tiếp tục như vậy cho đến tháng cuối cùng.
  
  

Hãy tham khảo một số tổ chức tài chính cho vay tín chấp với điều kiện thủ tục đơn gian, thời gian giải ngân nhanh và hạn mức cho vay cao tùy thuộc nhu cầu của bạn.